Mikä ei ole tuloja / ei omaisuuslainaa (NINA)
Ei tuloja / ei omaisuuslainoja on eräänlainen alennettu dokumentointi-kiinnitysohjelma, jossa lainanantaja ei vaadi lainanottajaa paljastamaan tuloja tai varoja osana lainalaskelmia. Lainanantaja kuitenkin tarkistaa lainanottajan työllisyystilanteen ennen lainan myöntämistä.
Tämäntyyppinen laina voi olla järkevin tarjoilijoille, itsenäisille ammatinharjoittajille ja muille ammattilaisille, joiden tulolähteitä on vaikea todentaa tai johdonmukaisesti dokumentoida.
JAKAUTUMINEN Ei tuloja / ei omaisuuslainoja (NINA)
Lainaajat, jotka eivät halua tai eivät pysty tarjoamaan taloudellisia tietoja, eivät saa käyttää tulo- / ei omaisuuslainoja (NINA). NINA-lainat kuuluvat yleensä Alt-A -luokitukseen. NINA-lainoilla on korkeampi korko kuin ensisijaisella asuntolainalla, koska asunto-ostajat, jotka eivät paljasta taloudellisia tietoja, ovat alttiimpia maksukyvyttömyydelle.
Ei tuloja / ei omaisuuslainoja vs. NINJA-lainat
NINA-lainat tunnetaan myös nimellä No Doc -lainat. Todellinen No Doc -laina ei kuitenkaan vaadi lainanottajaa todistamaan heidän työsuhteensa.
Slänni-termi NINJA-laina koskee luottoa, joka myönnetään lainanottajalle, jolla ei ole tuloja, työpaikkaa ja omaisuutta. Tämän tyyppisellä lainalla pankki hyväksyy asuntolainan yksinomaan lainanottajan luottotuloksen perusteella. Toisin kuin NINA-laina, NINJA-laina voidaan myöntää henkilölle, jolla ei ole lainkaan tuloja. NINJA-lainoista on tullut harvemmin vuoden 2008 finanssikriisin seurauksena, kun hallitus pani täytäntöön uudet määräykset parantaakseen luotonannon yleisiä käytäntöjä.
Ei tuloja / ei omaisuuslainoja
Joissakin tapauksissa lainanottaja voi houkutella käyttämään NINA-lainaa asuntolainan hankkimiseen, joka on heidän tulonsa ulkopuolella. Luotonantaja tai asuntolainanvälittäjä ei saa koskaan vakuuttaa lainanottajaa käyttämään NINA-lainaa asuntolainan hankkimiseen, mikäli he eivät kohtuudella pysty takaisinmaksamaan. Lisäksi perinteisempiä asuntolainoja on kohtuudella saatavana alhaisemmalla korolla.
NINA-lainoilla oli rooli subprime-asuntolainan kriisissä. Petolainaajat antoivat tämän tyyppisiä lainoja asuntolainojen hyväksymiselle, jotka muutoin eivät kelpoistuisi. Seurauksena on, että monet asunto-ostajat, jotka ottivat NINA-asuntolainoja 2000-luvun puolivälissä, lopettivat lainojensa laiminlyönnit.
Kuten New York Times ilmoitti marraskuussa 2007, Freddie Mac ilmoitti laskevansa äskettäin myöntämiensä lainojen arvoa yhteensä 1, 2 miljardilla dollarilla. Alennus johtui osittain siitä, että lainanottajat eivät olleet suorittaneet maksuja NINA-lainoistaan. Lainanantajaorganisaation talousjohtaja Anthony S. Piszel mainitsi asian alemman vakuutusstandardin seurauksena "yleisesti".
