Mikä on tarpeiden lähestymistapa?
Tarpeellisuuslähestymistapa on tapa määrittää sopiva määrä henkivakuutusturvaa, jonka henkilö ostaa. Tämä lähestymistapa perustuu syntyvän kustannusbudjetin luomiseen, joka sisältää hautajaiskulut, kiinteistövälityskustannukset ja osan tulevien tulojen korvaamisesta puolison tai huollettavien ylläpitämiseksi.
Tarpeellisen lähestymistavan ymmärtäminen
Tarpeiden lähestymistapa on kahden muuttujan funktio:
- Määrä, joka tarvitaan kuolemassa välittömien velvoitteiden täyttämiseksi. Tulevat tulot, joita tarvitaan kotitalouden ylläpitämiseksi.
Kuluja laskettaessa on parasta yliarvioida tarpeitasi vähän. Esimerkiksi tarpeita koskevassa lähestymistavassa otetaan huomioon kaikki maksamatta olevat velat ja velvoitteet, kuten asuntolainan tai auton maksut. Tarpeellisessa lähestymistavassa tunnustetaan myös, että tulojen korvaamisen tarve voi vähitellen vähentyä, kun kotona asuvat lapset muuttavat pois tai puoliso menee uudelleen naimisiin.
Tarpeellisuuslähestymistapa on ristiriidassa ihmisen ja elämän lähestymistavan kanssa. Ihmis-elämä -lähestymistapa laskee perheen tarvitseman henkivakuutuksen taloudellisen menetyksen perusteella, joka perheelle aiheutuisi, jos vakuutettu kuolee tänään.
Ihmisen elämää koskevassa lähestymistavassa otetaan yleensä huomioon sellaiset tekijät kuin vakuutetun ikä, sukupuoli, suunniteltu eläkeikä, ammatti, vuosipalkka ja työsuhde-etuudet, samoin kuin puolison ja mahdollisten huollettavana olevien lasten henkilökohtaiset ja taloudelliset tiedot.
Avainsanat
- Henkivakuutuksen suunnittelussa käytettävää tarpeellista lähestymistapaa käytetään arvioimaan yksilöiden tarpeiden mukaisen vakuutusturvan määrä. Tarpeellisella lähestymistavalla otetaan huomioon hautaamiskulujen sekä velkojen ja velvoitteiden, kuten asuntolainojen tai korkeakoulujen kulujen kattamiseen tarvittava rahasumma. Tämä lähestymistapa on Toisin kuin ihmisen ja elämän lähestymistapa, joka on kattavampi yksilöiden työllistymispotentiaalin arvon määrittämisessä.
Tietoja henkivakuutuksesta
Henkivakuutus tarjoaa taloudellisen suojan eloonjääneille huollettaville vakuutetun kuolemantapauksessa. Kuten muutkin vakuutusmuodot, myös henkivakuutus on vakuutuksenantajan ja vakuutuksenottajan välinen sopimus. Henkivakuutuksessa vakuutuksenantaja takaa kuolemanetuuden nimetyille edunsaajille.
Erityyppisiä henkivakuutusmenetelmiä on olemassa, mukaan lukien tarpeisiin perustuva lähestymistapa ja ihmisen hengen lähestymistapa. Koko elämä, termi-elämä, universaali elämä ja muuttuva yleinen elämä (VUL) -politiikat ovat erillisiä suunnitelmatyyppejä, jotka ovat yksilöiden ja heidän perheidensä käytettävissä. Koko elämä (tunnetaan myös nimellä perinteinen tai pysyvä elämä) kattaa vakuutetun elämän ajan.
Kuolemantapauksen tarjoamisen lisäksi koko elämä sisältää myös säästökomponentin, johon kassavirta voi kerätä. Termi-elämä takaa kuolemanetuuden maksamisen tietyn ajanjakson ajan. Toisin kuin koko elämä, vakuutuksenottaja voi uusiutua uudeksi toimikaudeksi, siirtyä vakinaiseksi (koko elämän) vakuudeksi tai antaa vakuutuksen päättyä.
Universaali elämä on samanlainen kuin koko henkivakuutus, mutta se tarjoaa lisäksi sijoitussäästöelementin ja alhaiset vakuutusmaksut, kuten henkivakuutus. Useimmat yleiset henkivakuutukset sisältävät joustavan vakuutusmaksujärjestelmän, vaikka jotkut vaativat yhden vakuutusmaksun (kertakorvaus) tai kiinteät vakuutusmaksut (määräaikaiset kiinteät maksut).
Lopuksi, muuttuva universaali elämä tai VUL on pysyvä elämäpolitiikka, jossa on sisäänrakennettu säästökomponentti, joka sallii raha-arvon sijoittamisen. Kuten tavallinen universaali elämä, myös VUL-palkkio on joustava.
