Asuntolainapetoksen määritelmä
Asuntolainapetoksilla tarkoitetaan tyypillisesti suurempaa lainasummaa kuin olisi sallittu, jos hakemus olisi tehty rehellisesti. Esimerkiksi asuntolainahakemuksen tietojen tarkoituksellinen väärentäminen. Asuntolainapetoksia on monen tyyppisiä, mukaan lukien olkien ostaminen, lentolainat ja kaksinkertainen myynti.
Asuntolainapetoksiin osallistuvien henkilöiden lisäksi laajamittaiset asuntolainapetokset eivät ole harvinaisia. Asuntolainapetokset ovat niin vakava ongelma, että Yhdysvaltain oikeusministeriö ja liittovaltion tutkintatoimisto (FBI) käynnistivät "Haitallisen asuntolainan operaation" erityistoimenpiteenä tällaisten tapausten tutkimiseksi ja syytteeseenpanemiseksi. Rangaistukset asuntolainapetoksista sisältävät ankarat sakot, palautuksen ja jopa 30 vuoden vankeuden.
Asuntolainapetoksilla on kaksi erillistä aluetta - voittoa tavoittelevat petokset ja asuntopetokset.
- Tulospetokset: Tämän tyyppisiä asuntolainapetoksia tekevät ovat usein teollisuuden sisäpiiriläisiä, jotka käyttävät erikoistunutta tietämystään tai auktoriteettiaan petosten tekemiseen tai helpottamiseen. Tämänhetkiset tutkimukset ja laajalle levinnyt raportti osoittavat, että asuntolainapetoksiin liittyy suuri osuus teollisuuden sisäpiiriläisten, kuten pankkivirkailijoiden, arvioijien, asuntolainanvälittäjien, asianajajien, lainojen myöntäjien ja muiden alan ammattilaisten tekemistä salaisuuksista. Voittopetoksilla ei pyritä turvaamaan asuntoa, vaan asuntolainojen väärinkäyttämistä pikemminkin varastamaan rahaa ja omaa pääomaa lainaajilta tai asunnonomistajilta. FBI asettaa etusijalle petokset voittoa koskevissa tapauksissa. Asuntopetokset: Tämän tyyppisiä petoksia edustavat tyypillisesti lainanottajan lainvastaiset toimet, jotka ovat motivoituneita talon hankkimiseen tai ylläpitämiseen. Lainanottaja voi esimerkiksi antaa vääriä tietoja tulo- ja omaisuuslainoista lainahakemuksessa tai houkutella arvioijan manipuloimaan kiinteistön arvioitua arvoa.
MAKSUTTAMINEN Asuntolainapetokset
Asuntolainapetokset ovat taloudelliset rikokset, jotka liittyvät laina-asiakirjojen väärentämiseen tai muuten yrityksiin laittomasti hyötyä asuntolainaprosessista. FBI luonnehtii asuntolainapetoksia jollain tavalla olennaisilla väärinkäytöksillä, väärien tietojen esittämisellä tai laiminlyönnillä asuntolainalla, johon lainanantaja sitten luottaa. Valhe, joka vaikuttaa pankin päätökseen - siitä, hyväksytäänkö esimerkiksi laina, hyväksytäänkö alennettu takaisinmaksusumma vai hyväksytäänkö tietyt takaisinmaksuehdot - on asuntolainapetokset. FBI ja muut asuntolainapetosten tutkinnasta vastaavat yksiköt ovat etenkin asuntomarkkinoiden romahtamisen jälkeen laajentaneet määritelmää kattamaan petokset, jotka kohdistuvat vaikeuksissa oleviin asunnonomistajiin.
Fannie Maen mukaan lainahakemuksessa on useita muita asuntolainapetoksia:
- Straw-ostajat ovat lainanhakijoita, joita petolliset tekijät käyttävät asuntolainojen hankkimiseen, ja niitä käytetään peittämään todellinen ostaja
tai kaupan todellinen luonne.Lentolaina on olkille tai olemattomalle ostajalle myönnetty laina olemattomasta kiinteistöstä.Kahtainen myynti on yhden kiinnityslainan myynti useammalle kuin yhdelle sijoittajalle. Laiton omaisuuden läpikäynti tapahtuu, kun omaisuus ostetaan ja myydään nopeasti keinotekoisesti korotetulla hinnalla käyttämällä
petollisesti paisutettu arvio.Ponzi-, sijoituskerho- tai palkkio-ohjelmiin sisältyy kiinteistöjen myynti keinotekoisesti paisutettuihin hintoihin,
sijoitusmahdollisuudet naiiville kiinteistösijoittajille, joille luvataan epätodennäköisesti korkea tuotto ja alhaiset riskit. Rakennusurakointi tapahtuu, kun myyjä maksaa ostajalle suuria taloudellisia kannustimia ja helpottaa korotetun lainan määrää
nostaa myyntihintaa, piilottaa kannustimen ja käyttää petollisesti paisutettua arviota.Osto ja takuut ovat silloin, kun asunnonomistaja on voimassa asuntolainalla, mutta kodin arvo on laskenut alle velan määrän (vedenalainen), joten hän tai hän hakee osto-raha-asuntolainaa toiseen kotiin. Kun uusi kiinteistö on turvattu,
ostaa ja takuita lainanottaja antaa ensimmäisen kodin mennä markkinoiden sulkemiseen. sulkemiseen tarkoitettu pelastusohjelma sisältää markkinoiden sulkemisen ”asiantuntijat”, jotka lupaavat auttaa lainanottajaa välttämään sulkemista.
lainanottajat maksavat usein palveluista, joita he eivät koskaan saa, ja lopulta menettävät kotinsa. Lyhytaikaisessa myyntipetoksessa tekijä hyötyy peittämällä ehdolliset liiketoimet tai väärentämällä olennaisia tietoja, mukaan lukien kiinteistön todellinen arvo, joten palveluntarjoaja ei voi tehdä tietoista lyhyitä Myyntipäätös. Muun kuin osapuolen lyhytaikaiseen myyntiin sisältyy asunnonomistajan tekemä fiktiivinen ostotarjous (olki
ostaja) yrittääkseen vilpillisesti vähentää omaisuuden velkaa ja antaa lainanottajan pysyä omassa omistuksessaan
kotiin.Lhytmyynnin flip-järjestelmässä tekijä manipuloi lyhytaikaisen myynnin lainanantajan hyväksymään lyhyen voiton ja piilottaa välittömän ehdollisen myynnin ennalta sovitulle loppukäyttäjälle huomattavasti korkeammalla myyntihinnalla.Käänteisessä asuntolainapetoksessa tekijä manipuloi ikääntynyttä kansalaista käänteisen asuntolainan saamiseksi ja taskee sen jälkeen vanhuksen käänteisen asuntolainan etualalla.Yhteisyyspetoksissa tekijät luottavat yhteiseen joukkovelkakirjalaitaan ja käyttävät hyväkseen ryhmässä tyypillisesti olevaa luottamusta ja ystävyyttä
yksilöillä, joilla on yhteinen sidos järjestelmän tukemiseksi. Tietyt etniset, uskonnolliset, ammatilliset tai ikään liittyvät ryhmät ovat kohdennettuja. Käänteisessä asumispetoksessa lainanottaja ostaa asunnon sijoituskiinteistönä ja ilmoittaa vuokratuotot tuloina asuntolainan saamiseksi. Mutta sitten asunnon vuokraamisen sijaan lainanottaja käyttää kotia ensisijaisena asuinpaikkana.
.
.
