Mikä on kypsytetty RRSP?
Kypsynyt RRSP on Kanadan rekisteröidy eläkesäästösuunnitelma, joka on rekisteröity Kanadan hallitukseen ja jota käytetään tällä hetkellä tuottamaan eläketuloja edunsaajalle.
Avainsanat
- Kypsynyt rekisteröity eläketurvasääntö (RRSP) on kanadalainen eläkesäästösuunnitelma, joka ei ole enää kertymisvaiheessa - ts. Se on kypsynyt. Kypsyneen RRSP: n tehtävänä on sen sijaan tarjota eläketuloja edunsaajilleen. kypsä RRSP ei maksa automaattisesti eläketuloja. Sen sijaan eläkeläisten on tehtävä määräajoin nostoja tililtä.
Kypsyneen RRSP: n perusteet
Erääntynyt RRSP on samanlainen kuin rekisteröity eläketulorahasto (RRIF) siinä mielessä, että molemmat maksavat eläketuloja edunsaajalle. RRIF on kuitenkin siirretty harjoittajalle ja rekisteröity uudelleen hallituksessa toiseksi rekisteröidyksi rahoitusvälineeksi, ja se suorittaa säännölliset maksut annuitantille. Erääntynyt RRSP ei suorita maksuja. Jotta edunsaajat saavat rahaa erääntyneestä RRSP: stä, heidän on tehtävä määräajoin nostoja.
Kuten työntekijöiden sponsoroimissa 401 (k) eläkesuunnitelmissa Amerikassa, myös valtion tukemissa RRSP-tileissä olevat varat kasvavat verovapaasti, eikä niitä veroteta myyntivoitoista, osingoista tai koroista. Molemmat viivästyttävät verojen maksamista eläkkeelle siirtymiseen saakka, jolloin useimpien osallistujien rajaveroaste on todennäköisesti alempi kuin eläkeläisen työvuosina.
RRSP-maturiteettivaihtoehdot
RRSP erääntyy laillisesti sen vuoden 31. joulukuuta, jona suunnitelman osanottaja täyttää 71 vuotta. Tuolloin kypsynyt RRSP voidaan muuntaa yhdeksi kolmesta maturiteettivaihtoehdosta tai niiden yhdistelmästä:
- Siirrä osa tai kaikki RRSP-omaisuus RRIF: ään ja alkaa vastaanottaa vähimmäisvuosimaksuja RRIF-tililtä.Käytä osittain tai kokonaan RRSP-tiliä ostaaksesi annuiteetti ja aloita verovelvollisten maksujen vastaanottaminen.Raksa osittain tai kokonaan RRSP-tili, dokumentoida kyseisen vuoden tuloveroilmoituksen peruuttaminen ja maksaa siitä johtuva tulovero.
Huomaa, että RRSP-osallistujan ei tarvitse odottaa 71-vuotiaana aloittaakseen maksujen vastaanottamisen tililtään, kunhan RRSP muunnetaan RRIF: ksi tai annuiteetiksi milloin tahansa ennen suunnitelman eräpäivää.
RRSP, TFSA ja muut eläketulon lähteet
Sen perustamisen jälkeen vuonna 1957 RRSP oli ainoa hallituksen tukema eläkesuunnitelma, joka kanadalaisille oli saatavana yli puoli vuosisataa. Se muuttui vuonna 2009, kun verovapaa säästötili (TFSA) tuli voimaan. Kanadan TFSA on jonkin verran verrattavissa Roth IRA: han Yhdysvalloissa. Molemmat ovat verovapaita ja rahoitetaan verojen jälkeisellä rahalla. Molemmat tarjoavat verottoman kasvun, ja rahastot, ansiot mukaan lukien, ovat verovapaita vetäytyessään. Vaikka sekä RRSP: n että TFSA: n tavoite on sama, auttaa kanadalaisia säästämään rahaa, jokainen on ainutlaatuinen säästöauto, jolla on erilliset ominaisuudet.
Vuoden 2018 kyselyn mukaan 51 prosentilla kanadalaisista on tai odotetaan olevan RRSP eläketulon lähteenä, kun taas äskettäin perustetussa TFSA: ssa 32 prosenttia. Kuitenkin 57% kanadalaisista, etenkin vanhemmista vastaajista, mainitsee edelleen valtion eläke- ja valtionetuudet heidän nykyisten tai tulevien odotettavien eläke-etujensa johtavana lähteenä. Myös työntekijöiden sponsoroimat eläkejärjestelyt mainittiin usein.
