401 (k) -suunnitelmiin osallistujat saattavat tuntea olleensa rajoittuneita heille käytettävissä olevasta kapeasta sijoitusrahastotarjouksesta. Ja yksittäisissä rahastoissa sijoittajilla ei ole mitään valintaa kohde-etuuksien valitsemiseksi, jotka sijoitusrahastojen hoitajat valitsevat ja jotka säännöllisesti heikentävät markkinoita.
Onneksi monet yritykset tarjoavat itseohjautuvia tai välitysikkunatoimintoja, jotka antavat sijoittajille mahdollisuuden tarttua hallintoonsa omien taloudellisten kohtaloidensa suhteen hallitsemalla 401 k: n suunnitelmansa itselleen. Mutta tee niin-itse -reitille on sekä etuja että haittoja.
Plussat
-
Lisää sijoitusvaihtoehtoja
-
Laadukkaammat investoinnit
-
Käytä omaa sijoituskykyäsi
Haittoja
-
Korkeammat maksut
-
Työvoimavaltainen tutkimus
-
Likviditeetin / avoimuuden puute
Oman 401 (k) -suunnitelman hallinnan edut
Lisää valintaa
Itse suunnatut suunnitelmat tarjoavat enemmän sijoitusvaihtoehtoja. Sijoitusrahastojen lisäksi salkkuihin voi kuulua pörssiyhtiöitä (ETF), yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja sekä muita kuin perinteisiä varoja, kuten kiinteistöjä.
"Kun siirryt itse suunnatulle reitille, et ole enää sidottu 401 (k) -suunnitelmasi 15-18 asetettuun sijoitusvaihtoehtoon", sanoo John P. Daly, CFP®: n toimitusjohtaja, Daly Investment Management, LLC. Mount Prospect, Ill. “Voit ostaa melkein minkä tahansa säilytysyhteisön alustalta saatavilla olevan osakkeen, ETF: n tai sijoitusrahaston. Tämä voi olla erittäin hyödyllistä, etenkin jos suunnitelmassasi on rajoitettuja sijoitusvaihtoehtoja tai heikkolaatuisia sijoitusvaihtoehtoja. ”
Laatu
Rajoitetun määrän sijoitusrahastojen sijaan välitysikkunat tarjoavat huomattavasti laajemman valikoiman vaihtoehtoja, jolloin sijoittajat voivat olla syrjiviä valintaprosessissaan.
Kokea
Ne, joilla on sijoitustaidot ja -taito, voivat kokea kokemuksensa. Tämä voi olla merkittävä etu perinteiselle 401 (k) -hallinnalle.
kuri
Kurinpidolliset sijoittajat, jotka pitävät ennustettaan markkinoiden volatiliteetin aikana, voivat hyödyntää mahdollisuuksia, jotka ovat omalla kohdallaan 401 (k). Tämä antaa heille jalansijaa jonkun muun hallinnoimien sijoitusrahastojen yli.
Epätyypilliset sijoitusvaihtoehdot
Itse suunnatut 401 (k) sijoittajat voivat sisällyttää kiinteistöomaisuutensa ja muut ei-perinteiset sijoitukset salkkuihinsa, mikä voi tarjota poikkeuksellisia ansaintamahdollisuuksia. Nämä vaihtoehdot eivät ole käytettävissä tavallisille 401 (k) -sijoittajille.
Avainsanat
- Monet yritykset tarjoavat itseohjautuvia tai välitysikkunatoimintoja, jotka antavat itselleen mahdollisuuden hallita 401 (k) suunnitelmaa. Itse suunnatut suunnitelmat tarjoavat pääsyn laajemmalle sijoitusalueelle, mukaan lukien ei-perinteiset omaisuuserät, kuten kiinteistöt. Laajemmat sijoitusvalinnat voivat aiheuttaa odottamattomia veroja. seuraukset.
Huonot puolet
Omien sijoitusten hallinnassa on monia potentiaalisia haittapuolia.
säännöt
Joukossa itsenäisesti suunnattujen 401 (k) s: n valittavissa olevien valintojen joukossa jotkut ovat väistämättä raja-arvoisia johtuen IRS-säännöksistä, jotka kieltävät tietyntyyppiset sijoitukset. Ne, jotka eivät tunne näitä säännöksiä, saattavat joutua vaikeuksiin ja seurauksena on vakavia verovaikutuksia.
palkkiot
Sijoittajat, jotka poikkeavat sijoitusrahastoista tai kauppaavat osakkeita liian usein, saattavat joutua surkeutuneiksi kohtuuttomiin palkkioihin, jotka voivat potentiaalisesti hävittää suurimman osan - elleivät kaikki - voitoistaan.
Kokemattomuus
Vähemmän kokenut sijoittajat voivat kadottaa vivahteita, jotka ammattimainen johtaja ja taloudellinen neuvonantaja saavat aikaan.
"Suurin etu itsenäisen optio-oikeuden saamiseen on kyky hallita kulusuhteita kussakin yksittäisessä sijoituksessa", sanoo David S. Hunter, CFP®, Ashevillen presidentti, NC-pohjainen Horizons Wealth Management, Inc. “. Tämä avaa tuhansia sijoitusoptioita, ja on aina mahdollista, että sijoittajat halvaantuvat optioilla ja että he eivät välttämättä osallistu niin paljon kuin mahdollistaisi 401 (k) -suunnitelman mukaan."
Likviditeetin / avoimuuden puute
Joistakin ei-perinteisistä sijoituksista puuttuu läpinäkyvyys ja likviditeetti, mikä saattaa estää sijoittajia ostamasta ja myymään positioita helposti. Tämä voi olla töykeä herättäminen niille, jotka ovat tottuneet perinteisten osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen helppoon käsittelyyn.
"Oman 401 (k): n hallinnan haittapuoli lisämaksujen lisäksi on se, että sinusta voi tulla oma pahin vihollisesi", sanoo Mark Hebner, Index Fund Advisors, Inc. -yrityksen perustaja ja presidentti Irvineissa, Kalifornia, ja kirjoittaja indeksirahastojen luettelosta: 12-vaiheinen palautusohjelma aktiivisille sijoittajille. ”
"Monet sijoittajat, jotka eivät työskentele ammatillisen varainhoidon neuvonantajan kanssa, sallivat usein lyhytaikaisten markkinoiden liikkumisen sanella pitkän aikavälin sijoitusstrategiansa", Hebner lisää. "Tämä lähestymistapa voi mahdollisesti aiheuttaa tuhoisia pitkäaikaisia vaikutuksia erittäin myrskyisinä aikoina."
Omaehtoisiin suunnitelmiin sijoittajien tulisi varmasti monipuolistaa osakeomistuksiaan, jotta riskisuojaus voidaan sijoittaa salkkuihinsa.
Itsesuuntainen 401 (k) vs. itseohjattu IRA
Itseohjatun 401 (k): n lisäksi IRS tarjoaa myös itsesuuntaisen IRA: n. Hyödyt ja haitat ovat samanlaiset. Yksi merkittävä ero on huomattavasti korkeampi panosraja itse suunnattujen 401 (k) sekuntien kanssa.
Toiseksi itse suunnatut 401 (k) -suunnitelmat sallivat lainoja, vaikka niiden hankkiminen voi olla vaikeaa. Sijoittajien ei myöskään tarvitse palkata säilytysyhteisöä omaehtoisiin 401 (k): aan, vaikka IRA: t vaativat toimitsijamiestä.
Pohjaviiva
Omien salkkujen hallinta voi antaa sijoittajille laajemman valikoiman sijoitusvaihtoehtoja. Mutta maksuihin, likviditeettiin ja muihin tekijöihin liittyy myös monimutkaisuutta. Niiden, jotka ottavat itseohjautuvan aseman, pitäisi ottaa aikaa oppia käytettävissä olevat työkalut, jotka auttavat prosessin tasoittamisessa.
