Rahoituksen myöntäminen Roth IRA: lle voi auttaa ihmisiä säästämään eläkkeelle siirtymiseen, mutta näiden varojen liiallinen myöntäminen voi laukaista huomattavia verosakkoja. Onneksi on olemassa tapoja vähentää tätä huolta.
Avainsanat
- Henkilöt saattavat huomata, että he ovat vaikuttaneet liikaa Roth-sijoitusrahastoihinsa, jos heidän tulonsa tapahtuivat odottamattomasti, mikä tekee heistä kelvottomia osallistumaan täysimääräiseen maksuosuuteen. On olemassa useita korjaustoimenpiteitä, mutta toimenpiteet on toteutettava ennen veroilmoitusten jättämiselle asetettuja määräaikoja. Ne, jotka eivät pysty ratkaisemaan ongelmaa, joutuvat 6 prosentin verorangaistukseen joka vuosi siihen saakka.
Kolme tapaa käsitellä osallistumalla liikaa
Roth IRA: hon kohdistuvan liiallisen korvauksen korjaamiseksi on olemassa kolme päätapaa, mutta näitä ratkaisuja on sovellettava ennen veroilmoitusten jättämisen määräaikoja seuraamusten välttämiseksi. Koska ihmiset yleensä havaitsevat nämä asiat veroja suorittaessaan, heidän on toimittava nopeasti.
On tärkeätä tietää termi ”verotettavissa oleva nettotulo” tai (NIA), joka viittaa tuloihin, jotka ovat ansaittu yli maksettujen rahastojen jälkeen, kun ne on talletettu Roth IRA: ssa. NIA on peruutettava yhdessä itse rahoituksen kanssa korjauksen saattamiseksi päätökseen.
On myös tärkeää muistaa, että jos tulosi sallivat osittaisen maksun, et ole velvollinen poistamaan kaikkea Roth IRA -laitteesta, vain ylimääräistä.
Kolme korjaavaa toimintaa
1. Karakterisoi panoksesi
Yksi mahdollinen vaihtoehto on luonnehtia ylimääräiset maksuosuutesi ja mahdolliset kansalliset kansalliset osuutensa maksuina perinteiseen IRA: hon. Tämä edellyttää, että olet oikeutettu osallistumaan perinteiseen IRA: hon kyseisen verovuoden aikana. Sen jälkeen kun jokainen yhteisö on perustettu vanhuuseläkeiden parantamiseen (TURVALLINEN), että aiot työskennellä 70-vuotiaana, voit silti sijoittaa rahaa vähennyskelpoiseen IRA: hon, 72-vuotiaana. Tämä lainsäädäntö tarkoittaa käytännössä sitä, että pari 70½ saa säästää IRA: lla yli 14 000 dollaria vuonna 2020, jos molemmat puolisot maksavat enintään 7 000 dollaria vuodessa. Ennen tätä lakia 70 ½ oli ikäraja, jonka jälkeen yksityishenkilöt eivät saa lisätä uusia varoja perinteiseen IRA: honsa, vaikka he pystyisivät osallistumaan Roth IRA: hon, joissa ei aseteta ikärajoja.
(Huomaa, että verovähennys- ja työllisyyslaki kielsi Rothin maksuosuuksien uudelleenkehittämisen perinteisestä IRA: sta tai muulta veroedut tililtä vuodesta 2018. Tätä kieltoa ei sovelleta sellaisten ylimääräisten rahaosuuksien uudelleenmäärittämiseen, jotka eivät ole peräisin yhdestäkään näistä lähteistä.)
2. Peruuta maksuosuutesi
3. Sovelta osallistumistasi tulevaan vuoteen
Voit myös hakea ylimääräisen maksun ja NIA: n tulevan vuoden Roth IRA: han. Saatat joutua maksamaan 6%: n verorangaistus IRS: lle voidaksesi tehdä tämän. Jos päätät tehdä mitään, joudut maksamaan 6%: n verorangaistuksen joka vuosi, kunnes olet korjannut ongelman.
Miksi ylijäämiä tapahtuu
Tärkein syy siihen, että ihmiset maksavat vahingossa liian paljon Roth-sijoitusrahastojaan, on tulojen odottamaton kasvu. Tämä voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon yksityishenkilöt ovat oikeutettuja maksuosuuksiin, joita he eivät ehkä tiedä ennen kuin suorittavat veronsa vuodelle. Siihen mennessä he saattavat olla jo rahoittaneet Roth IRA: taan enimmäismäärään asti.
Tuloraja Roth IRA: hon osallistumiselle vuodelle 2019 on 203 000 dollaria henkilöille, jotka tekevät ”naimisissa yhdessä jättämällä” veroilmoituksen. Sinkkuille se on 137 000 dollaria. Jos tulosi ovat välillä 193 0000 - 203 000 dollaria avioliittoille tai välillä 122 000 - 137 000 dollaria yksinpeleille, voit maksaa alennetun summan Rothiin, mutta ei koko sallittua korvausta. Henkilöt voivat tutustua IRS-verkkosivustoon tai käyttää Roth IRA -laskuria alennetun määrän määrittämiseen.
Esimerkiksi, jos olet naimisissa ja tulosi ovat noin 170 000 dollaria vuodessa, sinun ei yleensä tarvitse huolehtia rajan saavuttamisesta. Mutta oletetaan, että olet saanut huomattavan bonuksen verovuoden lopussa ja se lisäsi tulosi yli 193 000 dollariin. Nyt Roth IRA -rahoitusrajasi olisi matalampi tai et olisi oikeutettu osallistumaan lainkaan. Jos olet jo tehnyt Roth-avustustasi vuodeksi, sinulla olisi ongelma.
