MITÄ Lukituskausi on
Lukitusjaksolla tarkoitetaan ajanjaksoa, tyypillisesti 30 tai 60 päivää, jonka aikana asuntolainan myöntäjän on pidettävä erityinen lainatarjous avoinna lainanottajalle. Tänä aikana lainanottaja valmistautuu sulkemiseen ja lainanantaja käsittelee lainahakemuksen.
BREAKING DOWN-lukitusaika
Lukitusaika tarjoaa lainanottajalle mielenrauhan suojautua korkojen nousulta, kun lainanantaja käsittelee lainahakemusta. Käsittelyajat vaihtelevat alueittain, mutta lukon pituuden tulisi karkeasti heijastaa paikallisia keskimääräisiä hyväksymisjaksoja. Tänä aikana hinnat voivat nousta tai laskea.
Jos korot nousevat lukitusjakson aikana, lainanottaja olisi suojattava korkoriskiltä, korkovaihteluiden todennäköisyydeltä. Alhainen koron nousu voi maksaa suojaamattomalle lainanottajalle tuhansia dollareita lainan voimassaoloaikana. Uudelleenrahoituksen tapauksessa markkinoiden sulkemisen välttämiseksi riski on vielä suurempi - korkojen nousu voi merkitä kodin menetystä, mikä tarkoittaa, että lainanantaja tuntee, että lainanottajalla ei ole enää varaa lainaan.
Jos korot laskevat lukitusjakson aikana, lainan lukko voi tarjota lainanottajalle hyödyllisiä vaihtoehtoja. Alemmalla laskussa oleva varaus antaa lainanottajalle lukita alhaisemman koron. Jos lukkosopimus ei sisällä alempaa laskua, lainanottaja voi päättää, että on kustannustehokasta kirjoittaa laina kokonaan.
Lukitusjakson turvallisuus tulee yleensä kustannuksin. Luotonantajat veloittavat maksun sekä lukosta itsestään että float-down-varauksesta. Arvioidakseen vaihtoehtojaan lainanottajan on arvioitava altistumisensa korkoriskille.
Lyhyemmät versiot pidemmät lukitusjaksot
Toinen tärkeä seikka lainanottajalle on se, kuinka kauan lukitusjakson pitäisi hakea. Kuten lainan lukitus ja alaslaskettu varaus, pidempi lukuaika johtaa todennäköisesti korkeampaan maksuun kuin lyhyempi ajanjakso.
Pidempi lukitusjakso, välillä 45–90 päivää, tarjoaa paremman suojan. Yleensä lainanantaja ei kuitenkaan tarjoa yhtä houkuttelevaa korkoa pidemmällä lukituskaudella. Jos osapuolet eivät pysty sulkemaan lainaa tänä aikana, lainanantaja voi olla haluton jatkamaan toisen lukutarjouksen lainanottajalle houkuttelevalla korolla.
Lyhyemmällä lukituskaudella, yhdestä viikosta 45 päivään, on yleensä alhaisempi taattu korko ja mahdollisesti alhaisemmat maksut. Monet lainanantajat eivät veloita lainkaan maksuja alle 60 päivän lukitusjaksosta. Jos lainanantaja ei kuitenkaan voi hyväksyä hakemusta lukitusjakson aikana, lainanottaja altistuu jälleen kerran korkoriskille.
Lukitusajat sisältävät useita tärkeitä muuttujia, ja lainanottajan tulisi olla tietoinen kompromisseista, joita tapahtuu muutoksia tehtäessä. Yleensä se on arvokas työkalu lainanottajalle ja kannattaa jatkaa.
