Mikä on elämäntyylirahasto
Elämäntyylirahasto on sijoitusrahasto, joka hallinnoi hajautettua salkkua eri varoilla, joiden riskitaso vaihtelee yleensä pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Sijoittajat, jotka etsivät säästövälineitä tietylle käyttöpäivälle, käyttävät usein elämäntyylirahastoja.
BREAKING DOWN -tapahtumarahasto
Sijoittajat käyttävät usein elämäntyylirahastoja, jotka etsivät tuotteita eläkesäästöjen tukemiseksi. Sijoittajat voivat kuitenkin käyttää niitä mihin tahansa määrään tapahtumia, joilla on tietty käyttöpäivä. Elämäntyylirahastoja voidaan verrata kohdepäivärahastoihin, koska kummankin tarkoituksena on toimia välineenä sijoittaa varoja tiettyyn tavoitteeseen. Elämäntyylirahastoissa on eroja siinä, että niillä ei tyypillisesti ole siirtävää allokaatiota, joka noudattaa liukurataa sijoituksen koko elinkaaren ajan. Pikemminkin ne keskittyvät tarjoamaan joko konservatiivisia, maltillisia tai aggressiivisia riskijakaumia sijoittajille, jotka alkavat sijoittaa elämänsä kaikissa vaiheissa.
Lifestyle Fund -strategiat
Lifestyle -rahastot ovat vakiona tasapainotettujen rahastojen toisto. He käyttävät sijoitusmuodossaan omaisuuserien yhdistelmää ja varojen allokointistrategiaa, mutta heidän tavoitteensa ovat keskittyneet enemmän tarjoamaan sijoittajille väline pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Lifestyle-rahastot seuraavat perinteistä käsitettä nykyaikaisesta salkun teoriasta käyttämällä optimaalista pääoman ja velan sekoitusta rahaston riskinkantokykyyn perustuen. Useimmat elämäntyylirahastot eivät kuitenkaan siirrä määrärahoja määrättyä liukupolkua pitkin tai keskittyvät määrättyyn käyttöpäivään, poikkeavat tavoitepäivärahastosta.
Lifestyle-rahastonhoitajat hoitavat salkkujaan samalla tavoin kuin tasapainotetut rahastot. Ne eroavat kuitenkin hieman tasapainossa olevista rahastoista, koska niiden tarkoituksena on tarjota sijoittajille väline sijoittamiseen kohti tiettyä tavoitetta ja peruuttamispäivää. Tämä tekee niistä yleisesti ottaen hieman konservatiivisempia kuin tavanomaiset tasapainotetut rahastot.
Lifestyle-rahastot on tyypillisesti suunniteltu kohdistamaan sijoittajan sijoitustyyli ja elämänvaihe. Niitä voidaan markkinoida monilla tyyleillä eriyttämällä sijoittajan riskinkantokykyä varten. Tyyliä voi olla konservatiivinen, maltillinen ja aggressiivinen. Ne voivat myös laajentua tuloihin tai kasvuun samoin kuin muihin tyyleihin, kuten arvoon, kaikki ajatuksen kanssa, että ne on tarkoitettu tiettyyn riskinkantokykyyn. Riskitalletukset rajataan tyypillisesti iän mukaan, nuoremmille sijoittajille ehdotettaisiin aggressiivisia rahastoja ja eläkkeelle lähestyville sijoittajille ehdotetaan konservatiivisia rahastoja.
Agressiiviset rahastot pyrkivät aggressiivisempaan tuottoon lisäämällä pääomasijoituksia, hoitaen myös pääoman säilyttämisen korkovaroitusten kautta. Agressiivisemmissa rahasto-optioissa sijoitukset voidaan hajauttaa laajasti kaikille markkinasegmenteille ja globaaleille alueille maksimaalisen tuoton saavuttamiseksi kaikista markkinamahdollisuuksista. Konservatiivisissa rahastoissa omaisuuserät painotetaan voimakkaasti kohti alhaisemman riskin sijoituksia, kun korkosidonnaisuuteen kohdistuu enemmän korkoa.
Lifestyle Fund -sijoitus
Elämäntyylirahastoja tarjotaan usein sarjassa, samanlaisia kuin tavoitepäivärahastot. Kaksi johtajaa, joilla on johtavat markkinatarjoukset elämäntyylirahastojen luokassa, ovat Vanguard ja PIMCO. Vanguard tarjoaa LifeStrategy-rahastoja keskittyen tietyn rahaston käyttöön keskeisenä tavoitepäivämääränä. Nämä rahastot eivät seuraa liukupolkua, vaan keskittyvät sijoittajan sijoitustyyliin ja käyttävät tyylikeskittymää keinona hoitaa pesimuna ajan myötä. PIMCO tarjoaa REALPATH-tulorahaston, joka vastaa sen REALPATH-tavoitepäivämäärän rahastoja. REALPATH-tulorahasto eroaa kohdepäivärahastostaan sillä, että se ei käytä liukupolkua. Rahaston tarkoituksena on tarjota sijoittajille pitkäaikainen tuloja tuottava väline.
