Mikä on ikäkäytäntö
Liittymäikäikäinen politiikka on terveydenhuoltopolitiikka, jonka vakuutusmaksu riippuu sen ostavan henkilön iästä. Ikäkauden hinnoittelu tulee usein esiin, kun hinnoitella Medigap-käytäntöjä. Nämä vakuutukset ovat kalliimpia vanhemmille henkilöille kuin nuoremmille. Kun osto-ikäpolitiikka on ostettu, hinta ei nouse enää iän perusteella. Lisämaksut kuitenkin kasvavat tyypillisesti, kun terveydenhuoltopalvelujen kustannukset nousevat monien tekijöiden vuoksi. Monet yritykset, jotka tarjoavat Medicare-täydentävää sairausvakuutusta (SMI), joka tunnetaan myös nimellä Medigap-vakuutus, käyttävät ikää yhtenä hinnoittelumallina myymissään sopimuksissa.
BREAKING DOWN Issue-Age -käytäntö
Vakuutuksen tarjoajat, jotka vakuuttavat ikävakuutuksen, sitovat vakuutuksen kustannukset yksilön ikään, koska tilastollisesti vanhemmat vakuutuksenottajat tarvitsevat todennäköisemmin lääketieteellistä hoitoa.
Kaikki terveydenhuollon palkkiot kasvavat ajan myötä. Osa kustannusten noususta johtuu inflaatiosta ja jatkuvasti nousevasta sairaanhoidon hinnasta. Toiset saattavat syyllistyä lainsäädännöllisiin muutoksiin ja vakuutustukien päättymiseen sekä valtiollisella että kansallisella tasolla.
Lisäksi joissakin tapauksissa valtiolla voi olla vain rajoitettu määrä tarjoajia, jotka haluavat tehdä vakuutuksia rajojensa sisällä. Tämä rajoitus lisää palveluntarjoajien riskiä, koska ne kattavat huomattavan asiakasryhmän. Jopa pienituloisille henkilöille tehtyjen vakuutusten lukumäärä voi nostaa kaikkien tarjoajien hallussa olevien vakuutusten hintaa. Vakuutuksen tarjoajat päivittävät jatkuvasti keskimääräisen korvausriskin profiileja, joita he odottavat kokevansa alueittain ja iän mukaan.
Koska Yhdysvallat kaiken kaikkiaan ikääntyy, väestön hoidosta aiheutuvat kustannukset kasvavat edelleen. Lääketieteellisellä vakuutuksella on jatkossakin rooli premium-hintojen asettamisessa. Järjestelmä arvioi riskiä, joka liittyy sairausvakuutuksen tarjoamiseen yksilölle. Lääketieteellisten tietojen tutkiminen ja analysointi auttavat tarjoajaa määrittämään riskin ja määrittämään palkkion.
Issue-Age hinnoittelumenetelmänä
Toisella tekijällä, joka voi nostaa vakuutuksenottajan vuosittaista vakuutusmaksua, on kuitenkin perusta hinnoittelumenetelmälle, jota käytetään vakuutuksen syntyessä. Sairausvakuutuksen tarjoajat käyttävät kolmea ensisijaista hinnoittelumallia tarjoamalla vuosittaisia vakuutusmaksuja yksittäisille vakuutuksille. Valitut vähennykset ja yhteispalkkatasot vaikuttavat myös palkkioon riippumatta käytetystä hinnoittelutavasta. Ostajien on oltava tietoisia käytetystä järjestelmästä vertaamalla kilpailevien tarjoajien vakuutuksia.
- Emissio-ikämenetelmä asettaa hinnoittelun riippuvaiseksi ihmisen iästä vakuutuksen merkitsemisen ja antamisen ajankohtana. Vakuutusmaksut kasvoivat vain, jos vakuutuksenantaja nostaa kaikki tietyssä valtiossa olevat vakuutukset kautta linjan. Liikkeeseenlasku-ikähinnoittelu on yleensä halvempaa kuin muut hinnoittelumenetelmät. Nuoremmat vakuutuksenottajat näkevät eniten hyötyä ikävakuutuksista, jos he odottavat pitävänsä niitä monien vuosien ajan.
Saavutettu ikäpalkkio alkaa kuin ikäpalkkio, joka perustuu henkilön ikään myöntämishetkellä. Nämä vakuutusmaksut kasvavat kuitenkin vakuutuksenottajan vanhentuessa. Tämä nousu on keskimäärin noin 1, 5% vuodessa, mutta joissakin politiikoissa palkkioiden korotukset saattavat olla huomattavasti suuremmat terveysongelmien ja syntymäpäiväkakkuissa olevien kynttilöiden vuoksi.
Yhteisön luokitellulla hinnoittelulla on peruspalkkio, joka hinnoitellaan yhtäläisesti kaikille alueen samoilla vakuutusmaksuilla ja vastaavilla palkkioilla iästä riippumatta. Vakuutusmaksua ei koroteta iän, sukupuolen, ammatin tai vakuutuksenottajan lääketieteellisen vakuutushistorian vuoksi. Se kuitenkin kasvaa, kun palveluntarjoajan kokemukset muuttuvat. Yhteisöluokitus on yleensä kalliimpaa, kun politiikat alkavat, mutta tasapainottuvat ajan myötä. Joissakin tilanteissa alkamispalkkio voi olla jopa kolme kertaa korkeampi kuin liikkeeseenlasku- tai saavutettu ikäpalkkio.
Työntekijä- tai ryhmävakuutussuunnitelmat voivat myös käyttää kokemusluokitusta hinnoittelumenetelmänä. Palveluntarjoaja tarkistaa ryhmän korvaushistorian ennustaakseen, voivatko ryhmän tulevat lääketieteelliset kustannukset nousta.
Medigap- ja ikäkäytännöt
Amerikkalainen eläkeläisten yhdistys (AARP) tarjosi ehdotuksia Medigap-politiikkaa tekeville. Yksi vinkki on tarkastella tarkasti vuosittaisia terveydenhuoltokustannuksiasi joka vuosi ja "parhaan mahdollisen mukaan miettiä, mitkä tulevat terveyskustannuksesi voivat olla, ja luetella myös nämä".
Toinen, tietysti, on viettää aikaa shoppailla eri vakuutusyhtiöiden kanssa ja selvittää, millaisia vakuutusmaksuja ne voivat veloittaa.
"Yksi syy laajalle hinta-alueelle on vakuutusyhtiön käyttämä hinnoittelu- tai luokitusmenetelmä. Vaikka vakuutus voi maksaa vähemmän, kun ostat sen, se voi maksaa sinulle pitkällä tähtäimellä käytetyn luottomenetelmän takia", sanoo. AARP: lle. "Haluat ehkä etsiä yhteisö- ja ikäluokiteltuja käytäntöjä. Ne saattavat olla paras osto, koska vaikka nämä käytännöt saattavat maksaa sinulle enemmän 65-vuotiaana, ne maksavat sinulle vähemmän, kun vanhetelet."
