Ei ole epäilystäkään siitä, että olemme kaikki vielä vähän herkkiä talouden suhteen. Vaikka on kulunut melkein neljä vuotta siitä, mitä kutsumme nyt Suureksi lamaksi, maailma ei ole silti antanut varmuuttaan. Uusi varoitus, joka on kulkenut läpi talousmediassa, on nouseva opintolainataakka. Jotkut uskovat, että tämä voisi vähentää taloutta samalla tavalla kuin vuosien 2008 ja 2009 asuntolainakriisi, mutta onko totta? (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta Opintolainavelka: Onko konsolidointi vastaus? )
Tausta
Sukupolvien ajan nuoret ovat kuulleet, että ainoa tie menestykseen on korkeakoulututkinto. Työvoimatoimiston mukaan korkeakoulu on edelleen hyväksytty tie 68, 1 prosentille lukion valmistuneista.
Useimmille opiskelijoille opintolainat ovat tapa korvata korkea-asteen koulutuksen kulut. Yliopisto-opiskelijan keskimääräinen opintolainavelka vuonna 2010 oli 25 250 dollaria, mikä on 5% enemmän kuin edellisenä vuonna, projektin opiskelijavelkaa koskevan tutkimuksen mukaan. Ensimmäisen kerran historiassa opiskelijalainojen kokonaismääräinen laina otto vuodeksi ylitti 100 miljardin dollarin markan vuonna 2010, joten jäljellä oleva velka oli yli 1 triljoonaa dollaria.
Jotkut uskovat, että ongelma pahenee edelleen. Viimeisen 50 vuoden aikana korkeakoulujen lukukausien inflaatio on vaihdellut noin 6–9% vuodessa, joskus kaksinkertainen normaaliin inflaatiovauhtiin verrattuna. Yliopistojen tullessa taloudellisesti paremmaksi ulottumattomiin ja talous jää suurelta osin ottamatta kaikkia yliopistosta valmistuneita työskentelemään, asiantuntijat uskovat, että yhä useammat ihmiset eivät pysty maksamaan näitä lainoja. (Katso lisätietoja kohdasta Opintolainojen pitäminen hallinnassa.)
konkurssi
Ongelma ei lopu tähän. Nykyiset lait eivät salli opintolainavelkojen poistamista konkurssimenettelyllä riippumatta siitä, kuinka huonoksi ihmisen taloudellinen tilanne muuttuu, joten konkurssipesään jatkaneet jatkavat todennäköisesti maksamistaan opintolainavelkaansa. Jotkut opiskelijat, joiden velka on yli 100 000 dollaria, voivat maksaa talon maksun vastaavan summan kuukausittain joskus yli kaksikymmentä vuotta.
Taloustieteilijät pelkäävät, että tämän ongelman jatkuessa kasvaessa perinteiset ostot, kuten asunnot ja muut taloutta edistävät toiminnat, voidaan suuresti tukahduttaa, mikä vaikuttaa jo hauraan talouden kasvuun.
Tämä ongelma on paljon enemmän kuin teoria. Äskettäisessä tutkimuksessa havaittiin, että noin 50% konkurssi-asianajajista ilmoitti lisääntyneen merkittävästi niiden asiakkaiden joukossa, jotka mainitsevat opintolainavelvoitteet merkittäviksi taloudellisiksi rasitteiksi. Toisessa vuoden 2005 luokkaa koskevassa tutkimuksessa havaittiin, että yksi jokaisesta neljästä tuli tilapäisesti rikollisiksi tai ei ollut maksanut merkittävän ajan.
Korjaus
Konkurssilakimiehet uskovat, että ainoa tapa ratkaista ongelma on antaa opiskelijalainan velka täyttää samalla tavalla kuin luottokortti tai muu velka konkurssimenettelyjen kautta. Jotkut uskovat, että tämä olisi vain uusi veronmaksajien pelastus opintolaina-alalla, mutta koska suuri osa velasta on valtion virastojen kautta, suuri osa velasta on jo verovelvollisten hallussa. Toiset uskovat, että korkeakouluopintojen inflaatio on saatettava hallintaan, mutta siihen ei ole toivoa lähitulevaisuudessa.
Pohjaviiva
Ei ole epäilystäkään siitä, että opintolainajärjestelmä tarvitsee kipeästi uudistusta, mutta sen vertaaminen asuntolainakriisiin voi olla epätarkka. Vaikka maksamatta olevien opintolainojen kokonaismäärä on nyt noin 1 biljoonaa dollaria, tämä määrä on pieni verrattuna noin 13, 5 biljoonaan dollariin jäljellä oleviin asuntolainoihin. (Jos haluat lisätietoja, lue Opintolainat: Velan maksaminen nopeammin .)
