Mitä tehdä vanhalle 401 (k) -tilille
Kun poistut työpaikasta, joudut usein tekemään päätöksen siitä, mitä tehdä 401 (k) -rekisterilläsi tai muulla työpaikkapohjaisella eläketililläsi. Voit jättää sen paikoilleen (olettaen, että vanha yrityksesi tai suunnitelmasi järjestelmänvalvoja sallii entisten työntekijöiden tekemään niin) tai käteisellä. Mutta ellet ole eläkkeellä ja / tai tarvitset varoja heti, fiksuin tapa on yleensä tilin vaihtaminen.
Siirtyminen on, kun nostat rahaa tai muuta omaisuutta yhdestä kelvollisesta eläkesuunnitelmasta ja suoritat kaikki tai osan niistä 60 päivän kuluessa toiseen tukikelpoiseen eläkesuunnitelmaan - yleensä asettamaansi siirtymävaiheen IRA: han. Tällä tavalla ylläpidät eläketilisi verotuksellista tilaa, konsolidoit kaikki eläketilit hallinnan helpottamiseksi ja - koska se on oma tili - hyötyä lisääntyneestä sijoitusjoustavuudesta. Tämän vaihtoehdon yhteydessä pyydät suunnitelman järjestelmänvalvojaa suorittamaan suoran ja verovapaan varojen siirtämisen entisen työnantajasi suunnitelmasta valitsemallesi rahoituslaitokselle IRA: lle.
Avainsanat
- Kun poistut työstäsi, 401 (k): n eläkesuunnitelman varojen siirtäminen henkilökohtaiseen siirtymistilille (IRA) on yleensä edullisin strategia. Ohjeesi mukaan työnantajasi voi siirtää 401 (k) -suorituksen suoraan IRA: lle välttäen verojen maksut ja sakot.Monet pankit, pankkiiriliikkeet ja sijoituspalveluyritykset tarjoavat rahapalkkioita ja ilmaisia kauppoja, jos perustat niiden kanssa siirtymävaiheen IRA: n; mitä enemmän sijoitat, sitä suurempia etuja on.
Iso valinta
Ah, mutta minkä rahoituslaitoksen valitset? IRA: t ovat iso liiketoiminta pankeille ja sijoitusyhtiöille. Monet yritykset tarjoavat otteluiden ja bonusten muodossa kannustimia rohkaistaksesi sinua ilmoittautumaan heihin.
Vaikka sopimukset vaihtelevat, tietyt ehdot ovat vakiona. Etuuksien saamiseksi useimmat laitokset vaativat sinua tallettamaan rahat 60 päivän kuluessa tilin avaamisesta (jonka haluat kuitenkin tehdä, jotta veroa ei kannettaisi vanhasta tilistäsi perittäessäsi). Tarvitset vain sen, että tili on avoinna ja täysin rahoitettu alkuperäisellä bonussummalla vähintään 12 kuukautta, tai muuten bonus peruutetaan.
Voit usein kääntää varoja "luontoissuorituksina", mikä tarkoittaa, että omistamasi osakkeet, joukkovelkakirjat tai sijoitusrahastot 401 (k): ssa siirretään suoraan uudelle siirtymiselle IRA; Jotkin omaisuuserät, kuten omat rahastot tai yhtiön optio-oikeudet, saatetaan kuitenkin joutua selvitystilaan.
Alla on neljä finanssilaitosta, jotka tarjoavat erityisen hienoja rahapalkkioita eläketilisi vaihtamiseksi. Tämä listaus on voimassa heinäkuusta 2019, mutta ehdot muuttuvat jatkuvasti. Joten ajatelkaa tätä luetteloa yleisenä ohjeena sellaisille kannustimille, jotka ovat olemassa ja miten ne toimivat. Tietysti, kun harkitset yhtä näistä paikoista - tai mitä tahansa tiettyä laitosta -, muista lukea sopimuksessa oleva hieno painatus ennen tilin perustamista.
Muista myös avata oikean tyyppinen IRA: Jos sinulla on perinteinen 401 (k) -suunnitelma, haluat avata perinteisen IRA: n; jos jokin 401 (k) -kohdasta on asetettu Rothiksi, näiden varojen pitäisi mennä Roth IRA: lle. Joidenkin ihmisten on avattava molemmat tilit.
TD Ameritrade
Jos sijoitat vähintään 10 000 dollaria tai enemmän IRA: han, saat vähintään 90 päivän palkkiotonta kauppaa (enintään 300 kauppaa). Jos sinulla on vähintään miljoonan dollarin saldo 401 (k) - tai eläkesuunnitelmasi siirrosta, TD Ameritrade lisää 2500 dollarin bonuksen uuteen siirtymisellesi IRA. Alla on kynnysarvot ja vastaavat rahapalkkion määrät. Jokaisella näistä bonuksista tulee 90 päivän palkkiovapaa kauppa verkkosivustonsa mukaan.
- 2500 dollarin käteisbonus vähintään miljoonan dollarin talletuksella 1 200 dollarin käteisbonus 500 000 dollarilla - 999 999 dollarilla talletus 600 dollarin käteisbonus 250 000 dollarilla - 499 999 dollarin talletus 300 dollarin käteisbonus 100 000 dollarilla - 249 999 talletus 100 dollarin käteisbonus 25 000 dollarilla - 99 999 dollarin talletuksella
Merrill Edge
Merrill Edge on Bank of American ja välitysyhtiön Merrill Lynchin digitaalinen, itseohjautuva sijoitusyritys. Merrill Edge on menestynyt ristiinmyynnin kautta nykyisille Bank of America -asiakkaille, joiden mukaan sen palveluiden sisällyttäminen nykyisiin pankkitiliin on helppoa.
Merrill Edge maksaa käteisbonuksen, jos talletat ehdot täyttävän määrän joko IRA- tai muuhun kuin tilille, jota kutsutaan kassahallintatiliksi (CMA). Jos talletat vähintään 20 000 dollaria, Merrill Edge tarjoaa 100 dollarin käteisbonuksen.
Merrill Edge tarjoaa myös 90 päivän kokeiluversion, joka sisältää jopa 300 online-osaketta tai ETF-kauppaa 0 dollarin palkkiona minkä tahansa koon tililtä. (Sitä ei mainosteta selvästi sivustolla, ja tarvitset koodia ilmoittautuessasi, joten muista kysyä online-asiakkaan edustajalta sitä.) Näiden kolmen kuukauden kuluttua tarvitset Bank of America -sekkitilin saadaksesi ilmaisen kaupan..
Alla on luettelo ehdoton omaisuuden talletustasoista ja rahapalkkion määristä.
- 600 dollarin käteisbonus 200 000 dollaria tai enemmän talletus 250 dollarin käteisbonus 100 000 dollaria - 199 999 dollaria talletus 150 dollarin käteisbonus 50 000 dollaria - 99 999 dollaria talletus 100 dollarin käteisbonus 20 000 dollarin - 49 999 dollarin talletukselta
Ally Bank
Ally Bank on suosittu valinta asiakkaille, jotka haluavat keskimääräistä korkeammat tuotot talletustodistuksissa (CD) ja säästötileillä. Sitä lisää myös se, että verkkopankki ei veloita ylläpitomaksuja myöskään useimmilta tileiltä. Ally tarjoaa käteisbonuksia uusille itsesuuntautuneille kaupankäyntitileille, mukaan lukien siirtymiset 401 (k): sta. Sivustojen mukaan, jos avaat tilin ja rahoitat sen 60 päivän kuluessa avaamisesta, Ally antaa sinulle enintään 3500 dollarin käteisbonuksen ja jopa 90 päivän palkkiotonta kauppaa.
Vähimmäisvaatimusvakuus on 10 000 dollaria, josta ansaitset 50 dollaria, ja 60 päivän ilmaiset kaupat. Niille, joilla on enemmän sijoittamista, Ally tarjoaa jopa 3500 dollaria, jos talletat vähintään 2 miljoonaa dollaria. Muita uusia talletuksia koskevia tarjouksia ovat:
- 3500 dollaria + ilmaiset kaupat: 2 miljoonaa dollaria + 2 500 dollaria + ilmaiset kaupat: 1 miljoona dollaria– 1, 99 miljoonaa dollaria 1 200 dollaria + ilmaiset kaupat: 500 000–999, 9 dollaria 600 dollaria + ilmaiset kaupat: 250 000–499, 9 dollaria 300 dollaria + ilmaiset kaupat: 100 000–249, 9 000 dollaria + ilmaiset kaupat: 25–99, 99 dollaria 50 dollaria + ilmaiset kaupat: 10–24, 9 000 dollaria
Uskollisuussijoitukset
Rahastoista tunnetuin Fidelity Investments tarjoaa myös laajoja välityspalveluita. Fidelity tarjoaa yli 2, 5 triljoonaa dollaria hallinnoitavia varoja ja tarjoaa edullisia palkkioita useimmissa kaupoissa ja yli 500 palkkiovapaa ETF: ää. Tällä hetkellä verkkosivustonsa mukaan on parantunut, että kahden vuoden arvoisella ilmaisella kaupalla uusille ja olemassa oleville asiakkaille, jotka siirtävät varoja uudelle IRA- tai välitystilille.
Ehdot ovat:
- 300 kauppaa talletuksille, joiden arvo on 50 000–99, 999500 dollaria, kauppoihin, joissa talletukset ovat yli 100 000 dollaria
Kaksi vuotta kaupan pitämiseen on melko runsas aikajakso verrattuna muiden yritysten tarjoamaan 90 päivään.
Uskollisuus ei tällä hetkellä tarjoa rahapalkkioita siirtymistileille, vaikka se onkin aikaisemmin ollut.
