Mikä on vakuutusinflaatiosuoja?
Vakuutuksen inflaation suojaus on vakuutuksen piirre, jossa etuuksien arvo kasvaa ennalta määritellyllä prosenttimäärällä tietyin ajanjaksoin inflaation seuraamiseksi. Vakuutusinflaation suojauksen tarkoituksena on antaa vakuutuksenottajille varmistaa, että saamansa edut pysyvät yleisen hintatason kanssa, joka usein liittyy kuluttajahintaindeksiin.
Kuinka vakuutusinflaatiosuojaus toimii
Yksityishenkilöt etsivät todennäköisesti vakuutuksen inflaation suojausvaihtoehtoja ostaessaan pitkäaikaishoidon vakuutusta. Pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutus ostetaan tyypillisesti vuosia ennen etuuksien saamista, mutta lääketieteellisen hoidon tulevat kustannukset kaksikymmentä tai kolmekymmentä vuotta tämän päivän jälkeen voivat suuresti ylittää vakuutusturvan. Inflaatiosuojaus on suunniteltu rajoittamaan kalliimman sairaanhoidon kielteisiä vaikutuksia tulevaisuudessa.
Vakuutuksenottajat pitävät inflaation suojausta vakuutuksen toivottava ominaisuus, mutta se voi aiheuttaa päänsärkyä vakuutusyhtiöille. Tämä johtuu siitä, että vakuutuksenantajat voivat kohdata rajoitukset vakuutusmaksujen muutoksille, joita se voi periä henkilöiltä. Jotta houkutella vakuutuksenottajia hyväksymään alhaisemman vakuutussuojan inflaatiosuojan, se voi tarjota vakuutusmaksukulujen pienempiä korotuksia.
Inflaation suojaus on lisäominaisuus, joka voidaan lisätä käytäntöön, mikä tarkoittaa, että lisäkustannukset voivat lisätä palkkion maksua. Vakuutuksen ostajille voidaan antaa mahdollisuus valita erilaisia inflaatiovaihtoehtoja, jolloin eri inflaatio-optioilla saadaan erilaisia vakuutusmaksuja. Matalamman inflaation suojaussuunnitelman vakuutusmaksut ovat alhaisemmat kuin korkeampien inflaatiovaihtoehtojen.
Inflaatiosuojaus ei tarkoita, että vakuutuksenottaja ei koskaan kohtaa vakuutusmaksuja. Vaihtoehdot, jotka sallivat etujen yhdistämisen tietyllä prosentilla vuosittain, voivat olla kalliimpia kuin vaihtoehdot, jotka sallivat etujen nousun harvemmin tai pienemmällä prosentilla. Määräykset voivat estää joidenkin vakuutusmaksujen nousun kasvaessa iän myötä, mutta jos vakuutusyhtiö toteaa maksamansa vakuutusmaksun olevan riittämätöntä, se voi tietyissä olosuhteissa pyytää sääntelijöiltä poikkeusta.
Avainsanat
- Vakuutusinflaatiosuoja on eräiden vakuutussopimusten piirre, jonka mukaan tulevia tai jatkuvia maksettavia etuuksia mukautetaan ylöspäin inflaation kanssa. Tavoitteena on varmistaa, että etuuksina myönnettyjen dollarien suhteellinen ostovoima ei heikkene ajan kuluessa inflaation vuoksi.Several on olemassa menetelmiä, joilla varmistetaan inflaation suojaaminen vakuutuksessa, joka on yleensä suunnattu vammaiselle tai pitkäaikaishoidolle.
Vakuutuksen inflaation suojauksen vaihtoehdot
Pitkäaikaishoidon vakuutuksissa on useita tapoja saavuttaa vakuutuksen inflaatiosuoja. Ensimmäinen ja paras vaihtoehto on ostaa mahdollisimman paljon päivittäistä hyötyä. Varsinkin vanhemmille henkilöille tämä voi olla kustannustehokkaampi kuin tietty inflaationsuojaaja.
Toinen tapa on takuuostosopimus (GPO). Tämän tyyppisellä kuljettajalla vakuutuksenottaja voi lisätä päivittäistä hyötyä joka toinen tai kolme vuotta ilman ylimääräistä vakuutusta. Vakuutuksenottajan saavuttamassa iässä se on kuitenkin kalliimpaa. Lisäksi, jos olet hylännyt tämän tarjouksen aikaisemmin, vakuutusyhtiö voi pitää vakuutuksenottajaa kelvottomana tälle ratsastajalle.
Kolmas menetelmä on yksinkertainen inflaatio. Tämä suoja sisältyy yleensä palkkion kustannuksiin. Tällaisten vakuutusten vakuutusmaksut ovat usein 40–60 prosenttia korkeammat kuin niiden, joilla ei ole tätä ratsastajaa. Tämä ratsastaja lisää päivittäistä hyötyä 5 prosentilla automaattisesti vuosittain.
Monien mielestä paras vaihtoehto vakuutuksen inflaation suojaamiseksi on automaattinen yhdistelmä etuuksien vuotuista prosenttikorotusta. Tämä lisää tyypillisesti 3–5 prosenttia päivittäiseen hyötyyn, joka yhdistetään vuosittain. Niille henkilöille, jotka ovat nuorempia ja terveitä, tämä on yleensä paras tyyppi inflaatio-ajaja.
