Mikä on vakuutus?
Vakuutusturva on sen riskin tai vastuun määrä, joka katetaan yksilölle tai yhteisölle vakuutuspalvelujen avulla. Vakuutuksenantaja, kuten autovakuutus, henkivakuutus tai eksoottisemmat muodot, kuten reikävakuutus, antaa vakuutuksenantaja odottamattomien tapahtumien varalta.
Henkivakuutus
Vakuutusturvan ymmärtäminen
Vakuutusturva auttaa kuluttajia toipumaan taloudellisesti odottamattomista tapahtumista, kuten auto-onnettomuuksista tai perhettä tukevan tuloja tuottavan aikuisen menetyksestä. Vakuutusturva määräytyy usein useiden tekijöiden perusteella.
Esimerkiksi useimmat vakuutuksenantajat veloittavat korkeammat vakuutusmaksut nuorista mieskuljettajista, koska vakuuttajien mielestä nuorten miesten todennäköisyys osallistua onnettomuuteen on suurempi kuin esimerkiksi keski-ikäinen naimisissa oleva mies, jolla on vuosia ajokokemusta.
Kaksi päätyyppiä vakuutusturvaa
Autovakuutusturva
Autovakuutusmaksut riippuvat vakuutetun ajotapahtumasta. Ennätyksettömät tapaturmat tai vakavat liikennerikkomukset johtavat tyypillisesti alhaisempaan palkkioon. Kuljettajat, joilla on ollut tapaturmia tai vakavia liikennerikkomuksia, voivat maksaa korkeammat vakuutusmaksut. Samoin, koska kypsillä kuljettajilla on yleensä vähemmän onnettomuuksia kuin vähemmän kokeneilla kuljettajilla, vakuuttajat veloittavat yleensä enemmän alle 25-vuotiailta kuljettajilta.
Jos henkilö ajaa autoaan töihin tai ajaa tyypillisesti pitkiä matkoja, hän maksaa yleensä enemmän autovakuutusmaksuista, koska hänen kasvaneet kilometrit lisäävät samalla hänen mahdollisuuksiaan onnettomuuksiin. Ihmiset, jotka eivät aja niin paljon, maksavat vähemmän.
Korkeampien ilkivallan, varkauksien ja onnettomuuksien takia kaupunkikuljettajat maksavat korkeammat vakuutusmaksut kuin pienissä kaupungeissa tai maaseudulla asuvat. Muita tekijöitä, jotka vaihtelevat valtioiden välillä, ovat oikeudenkäyntien kustannukset ja tiheys, sairaanhoidon ja korjauskustannukset, autovakuutuspetosten yleisyys ja säätrendit.
Henkivakuutuksen kattavuus
Henkivakuutusmaksut riippuvat vakuutetun iästä. Koska nuoremmat ihmiset kuolevat vähemmän kuin vanhemmat, nuoremmat ihmiset maksavat yleensä pienemmät henkivakuutuskulut. Sukupuolella on samanlainen rooli. Koska naiset elävät yleensä miehiä pidempään, naiset maksavat yleensä pienemmät vakuutusmaksut. Riskialttiseen toimintaan osallistuminen lisää vakuutuskustannuksia. Esimerkiksi kilpa-auton kuljettaja kohtaa lisääntyneen kuoleman riskin, minkä seurauksena hän voi maksaa korkeita henkivakuutusmaksuja tai evätä vakuutuksen.
Henkilön potilastiedot auttavat määrittämään vakuutusmaksut.
Aikaisemmat krooniset sairaudet tai muut yksilön tai perheen mahdolliset terveysongelmat, kuten sydänsairaus tai syöpä, voivat johtaa korkeampien palkkioiden maksamiseen. Lihavuus, alkoholin kulutus tai tupakointi voivat vaikuttaa myös määrään. Hakija suorittaa yleensä lääkärintarkastuksen selvittääkseen, onko hänellä korkea verenpaine vai onko muita merkkejä mahdollisista terveysongelmista, jotka voivat johtaa hakijan ennenaikaiseen kuolemaan ja lisääntyneeseen riskiin vakuutusyhtiölle. Hyvin terveelliset ihmiset maksavat yleensä pienemmät henkivakuutusmaksut.
Henkilö maksaa enemmän vakuutusturvasta pidemmän vakuutuskauden ja suuremman kuolemaetuuden. Esimerkiksi kuoleman riski henkilölle, jolla on 30 vuoden vakuutus, on suurempi kuin kuoleman riski henkilölle, jolla on 10 vuoden vakuutus.
Avainsanat
- Vakuutusturva tarkoittaa riskin tai vastuun määrää, joka yksilölle tai yhteisölle taataan vakuutuspalvelujen avulla. Yleisimmät kaksi vakuutustyyppiä ovat auto- ja henkivakuutukset. Vakuutusturva auttaa kuluttajia toipumaan taloudellisesti odottamattomista tapahtumista, kuten auto-onnettomuuksina tai perhettä tukevan tuloja tuottavan aikuisen menetyksenä.
