HSBC Holdingsin (NYSE: HBC) sopimus maksaa 1, 9 miljardin dollarin sakko sääntelyviranomaisille ja tehdä lykätty syytteeseenpanosopimus osoittaa riittävien valvontaprosessien puuttumisen ja rahanpesun vastaisen toiminnan. Pankin koon perusteella näyttää siltä, että se ja jotkut sen ikäisensä ovat liian suuria vankilaan, koska ne ovat liian suuria epäonnistuakseen. Sopimus on varoitus pankille puhdistaa toimintaansa ja välttää sen peruskirjan peruuttamista toimia Yhdysvalloissa. Sääntelyviranomaiset ryhtyivät toimenpiteisiin uskoessaan, että suuren rahoituslaitoksen epäonnistuminen voi vaarantaa maailman rahoitusjärjestelmän.
KATSO: Pankkijärjestelmä
Miksi nämä rikokset syntyivät? HSBC: n tapauksessa kustannusten leikkaaminen osana pankin laaja-alaista uudelleenjärjestelyä - myymällä kannattamattomia yrityksiä ja keskittämällä pankin globaali rakenne - maksoi pankin vaatimustenmukaisuusosastolle. HSBC ei ole yksin valintaansa. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) ja Barclays (NYSE: BCS), yli Useiden viime vuosien aikana on pitänyt määrätä sakkoja kaupan helpottamiseksi sellaisten roistovaltioiden, kuten Iran, Libya, Sudan ja Myanmar, kanssa, jotka ovat ristiriidassa ulkomaisen omaisuuden valvontatoimiston (OFAC) pakotteiden kanssa.
HSBC: n kanssa Meksikon osallistuminen merkitsi rahanpesupalvelujen tarjoamista erilaisille huumausainekarteleille, mukaan lukien käteisvarojen siirtäminen pankin Meksikon yksiköstä Yhdysvaltoihin ilman, että tapahtumia valvottiin vain vähän tai ei ollenkaan. Se myös suoritti kauppoja Iranin kanssa poistamalla viittaukset maahan pyrkien salaamaan ne.
Näissä tapauksissa puute on yrityskulttuuri, joka palkitsee eheyden. Huumausainetoiminnan ja valtion tukeman terrorismin liiketoiminnan salliminen voittoa tavoittelemalla johtaa vakaviin yhteiskunnallisiin seurauksiin. Syy voidaan asettaa sekä pankkien että sääntelijöiden jalkalle. Edellisessä tapauksessa rahanpesun vastaiset valvontatoimet olivat pääasiassa syyllisiä. Viimeksi mainitussa valuutan valvontatoimisto (OCC) ei pystynyt torjumaan HSBC: n puutteellista valvontatoimenpiteitä. Itse asiassa ennen vuotta 2010, jolloin OCC vei pankkiin monia AML-puutteita - mukaan lukien valtavan määrän tarkistamattomia tilejä ja epäilyttäviä toimintakertomuksia (SAR) jättämättä jättämistä -, viiden viimeisen vuoden aikana virasto ei ryhtynyt pankkitoimiin mitään täytäntöönpanotoimia..
KATSO: 3 viimeaikaista rahanpesuskandaalia
Epäilyttävät rahapolut paljastivat maahanmuutto- ja tulliviranomaisten edustajat paljastivat epäilyttävät rahapolut HSBC: n Meksikon ja Yhdysvaltojen operaatioiden välillä. Komitean puheenjohtaja senaattori Carl Levin (D-Michigan) julisti senaatin pysyvän tutkintakomitean vuosittaisen pankkitoimintaa koskevan tutkimuksen perusteella pankkitoimintaa: "HSBC käytti Yhdysvaltain pankkiaan yhdyskäytävänä Yhdysvaltojen finanssijärjestelmään. Joillekin HSBC: n tytäryhtiöille ympäri maailmaa tarjotaan Yhdysvaltain dollarin palveluita asiakkaille samalla kun pelataan nopeasti ja löysästi Yhdysvaltain pankkisääntöjä.HBUS (HSBC: n yhdysvaltalainen tytäryhtiö) paljasti Yhdysvalloissa huonon AML-valvonnan vuoksi Meksikon huumerahoja, epäilyttäviä matkasekkejä, haltija jakaa yrityksiä ja roistovaltioita. "
HBUS tarjoaa kirjeenvaihtajapankkipalveluita, kuten varainsiirtoja ja valuutanvaihtoa, jotka olivat laittomien virtojen lähde heikon AML-valvonnan yhteydessä. Tämä johti rikkomuksiin pankkisalaisuudesta, kaupasta vihollislailla ja muihin AML-säädöksiin.
Sakkojen maksamisen lisäksi pankki on palkannut Stuart A. Levey pääjohtajanaan vahvistamaan sisäistä valvontaa, mukaan lukien asiakas-asiakas-menettelyt. HSBC on myös perinyt bonukset joillekin toimihenkilöille, jotka ovat osallistuneet sääntöjen noudattamisen puutteisiin. Vaikka tällainen toiminta on hyvä alku, sen on perustuttava avoimuuden kulttuuriin.
Bottom Line HSBC: hen on viitattu aiemmin, ja se on kuitenkin syyllistynyt rikkomuksiin uudelleen. Jos positiivisen muutoksen on oltava pysyvää, niin myös sitä tukevan kulttuurin on juurtunut koko pankkiin. UBS: n päällikkö Sergio Ermotti puhui oman pankkinsa tarpeesta korjata aiemmat väärinkäytökset, ja hän veti kulttuurimuutoksen matkalle. Aivan kuten jokaisella matkalla voi olla odottamattomia käänteitä, HSBC: n tapaus on havainnollistaa kiertotien seurauksia.
Tätä kirjoitettaessa Marc L. Ross ei omistanut osakkeita missään mainitussa yhtiössä.
