Olet päättänyt avata online-välitystilin ja aloittaa sijoitusmatkan. Hyvä päätös!
Useimmilla yhdysvaltalaisilla online-välittäjillä on mahdollisuus avata uusi tili heidän verkkosivuillaan tai heidän mobiilisovelluksensa kautta. On joitain asioita, jotka on syytä harkita ennen kuin avaat "Avaa tili" -linkin.
- Valitse tarvitsemasi välitystilin tyyppiSuunnittele haluamiasi ominaisuuksia ja niihin liittyviä kustannuksiaValitse välittäjä, joka sopii parhaiten tarpeisiisiAlaa hakemusprosessiRahoita uusi tili ja aloita sijoittaminen
Vaihe 1: Valitse tarvitsemasi välitystilin tyyppi
Kun valitset välittäjää, ajattele sijoitustyyliäsi. Oletko kiinnostunut pysymään markkinoiden huipulla joka päivä? Vai oletko enemmän asettanut sen ja unohdat sen tyyppisen sijoittajan?
Monet välittäjät antavat sinun sijoittaa kiinteätuottoisiin arvopapereihin verkossa, ja niillä on joukkolainojen seulontalaitteita ja muita työkaluja, joiden avulla voit rakentaa salkun.
Niille, jotka haluavat sijoittaa rahaa, mutta eivät aikaa varallisuuden rakentamiseen, kannattaa tutustua hyvästi talousneuvojan tai robo-neuvontapalveluun. Robo-neuvonantajat esittävät sinulle lyhyen selvityksen aikahorisontistasi ja riskihaluistasi, ja pyytävät sinua ilmoittamaan, kuinka paljon aiot investoida. Jos sijoitat eläkkeelle, ja se päivämäärä on vuosikymmeniä tulevaisuudessa, saatat olla halukas sijoittamaan riskialttiimpiin omaisuusluokkiin kuin jos sinun on käytettävä sijoituksiasi kolmessa vuodessa.
Sinun on myös päätettävä, avaatko tavallisen verollisen tilin vai henkilökohtaisen eläketilin (IRA). Toinen päätös liittyy tilin omistamiseen: avaatko itsellesi itsellesi tilin vai onko muita omistajia (kuten puoliso tai lapsi), jotka voivat myös kirjautua sisään. Jos avaat tilin Auttaa alaikäistä säästämään korkeakoulututkintoa varten, voit avata säilytystilin tai veroetuisen lukukausitilin, jota usein kutsutaan 529 säästötiliksi.
Voimme auttaa sinua lajittelemaan valikoiman välittäjiä. Vieraile Best Online Brokers Awards -keskuksessa, jossa on yksityiskohtaiset arvostelut kymmenistä yhdysvaltalaisista välittäjistä. Siellä tarjoamme parhaiden välittäjien luettelot monille sijoitustarpeille ja mieltymysille, mukaan lukien parhaat välittäjät ETF: lle ja parhaat välittäjät IRA: lle.
Vaihe 2: Harkitse haluamiasi ominaisuuksia ja niihin liittyviä kustannuksia
Osakekaupan järjestämisessä keskitytään paljon tavanomaisiin palkkioihin, mutta online-välittäjään sijoittamiseen on enemmän kuin palkkioihin. Ole varovainen "ilmaisissa" kaupoissa pitäen mielessä, että et saa sitä, mistä et maksa. Tutkimus- ja uutistoiminnot ovat kevyitä (ja joskus olemattomia), ja saat todennäköisesti optimaalista vähemmän täytettä transaktioillesi, koska välittäjän on ansaittava rahaa jonnekin. Ilmaiset kaupat maksetaan yleensä reitittämällä markkinoiden päättäjille, jotka maksavat välittäjälle tilausvirran, mutta jotka eivät priorisoi hinnan parantamista. Nollapalkkiovälittäjät saattavat olla hyvä paikka sijoittajille, joilla on pieniä tilejä, jotka käyvät kauppaa vain muutamalla osakkeella kerrallaan.
Joten etsi välittäjää, jolla on tutkimus- ja koulutusominaisuuksia, jotka voivat auttaa sinua kasvamaan sijoittajana, varsinkin jos olet uusi sijoituskohteessa. Tutustu aloittelijoiden parhaiden välittäjien luetteloomme lähtökohtana. Tämä ryhmä tunnustetaan heidän koulutusresurssien, helpon navigoinnin, selkeiden komissio- ja hinnoittelurakenteiden, salkunrakennustyökalujen ja tutkimuksen perusteella.
3. Valitse haluamasi tarpeitasi parhaiten vastaava välitys
Älä epäröi käyttää monien välittäjien tarjoamaa Chat-toimintoa kysyäkseen perusteellisia kysymyksiä tukiedustajilleen. Saatat joutua soittamaan tukipalvelulle uusille asiakkaille, mikä antaa sinulle mahdollisuuden tarkistaa tarjotun avun laatu. Tämä on hyvä aika käydä läpi usein myös kysyttyjä kysymyksiä (UKK) myös välittäjien sivustoilla varmistaaksesi, että et kohtaa yllätyksiä.
Kun olet valmis mieltäsi, napsauta ”Avaa tili” ja aloita!
4. Aloita hakemusprosessi
Kun olet asettunut välittäjään, joudut silti käsittelemään tilin avaamisen muodollisuudet.
Riippumatta siitä, minkä yrityksen tai tilityypin valitset, sinulla on joitain tietoja, jotka sinun on oltava käytettävissä ennen tilin avaamista. Tarvitset perustiedot itsestäsi ja muista tilinomistajista, kuten sosiaaliturvatunnus, syntymäaika ja osoite, mutta sinulta kysytään myös joitain kysymyksiä työsuhteesi luonteesta. Jos asut Yhdysvalloissa, mutta et ole kansalainen, passillasi ja oleskeluviisumillasi on oltava kätevä.
Välittäjien on kerättävä joitain muita tietoja, jotta he voivat pysyä "tuntea asiakkaasi" -sääntöjoukolla, jonka tarkoituksena on estää rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen. Heidän on myös varmistettava, että olet kuka sanot olevansa, jotta ne eivät tapahdu identiteettivarkauksista. Jotkut kysymykset saattavat vaikuttaa luonteeltaan hankalilta, mutta välittäjien on tehtävä nämä kyselyt, jotka auttavat yritystä luomaan profiilisi sijoituskokemuksestasi ja tietosi, varmistaaksesi, että sijoitat ymmärrettyihin omaisuusluokkiin. Määräykset valvovat myös tietoja, joita välittäjä voi näyttää sinulle. Välittäjät saavat tarjota rajoitetun tyyppisiä neuvoja itse suuntautuneille sijoittajille, joten heidän esittämänsä kysymykset auttavat heitä luokittelemaan sinut.
Sinulta kysytään, kuinka voit suhtautua taloudellisiin riskeihin sekä kuinka kauan odotat pitävänsä sijoituksia. Verotuksellinen tilanne - yksin, naimisissa yhdessä jättämällä jne. - ovat osa tätä profiilia, samoin kuin kaikki muut omistamasi varat, kuten talo, kassatili tai työnantajan sponsoroima eläketili. Sinua pyydetään myös useita vuositulojasi. Älä ole huolissasi siitä, vastaavatko vastauksesi täällä penniä vai prosenttia. Välittäjiä ei vaadita tarkistamaan tai päivittämään näitä tietoja parisuhteesi aikana, mutta voit aina palata takaisin sivuston profiilialueelle ja päivittää vastauksia olosuhteidesi muuttuessa, etenkin jos haluat käyttää muita omaisuusluokkia.
Jos et halua tarjota tällaisia tietoja verkossa, voit ladata ja tulostaa paperisovelluksen, joka sinun on täytettävä ja lähetettävä takaisin, mutta joka voi viivästyttää tilisi perustamista vähintään viikolla. Voit myös kävellä yhden välittäjän sivuliikkeestä, jolla on tiili ja laasti, ja avata tilisi henkilökohtaisesti. Välittäjien perustamilla verkkosivustoilla on kuitenkin paljon sisäänrakennettua tietoturvaa, ja ne tarjoavat myös nopeimman tavan avata ja rahoittaa tili.
Vaikka välittäjät keräävät käytännössä samoja tietoja uusilta tilinomistajilta, malli eroaa sivustolta toiselle. Koko prosessin, kun olet saanut kaikki vaaditut tiedot kerättyäsi, ei pitäisi kestää paljon enemmän kuin 15 minuuttia.
5. Rahoita uusi tili ja aloita sijoittaminen
Kun tilisi on avattu, voit luoda online-käyttäjätiedot - käyttäjätunnuksen ja salasanan - kirjautumiseen.
Kaupankäynnin aloittaminen edellyttää, että laitat rahaa tilillesi. Sinulla on joitain vaihtoehtoja täällä, mutta ylivoimaisesti helpoin tapa on yhdistää pankkitili välitystilillesi. Tarvitset pankkisi yhdeksän numeroisen reititysnumeron ja tilisi numeron, joka on yleensä kymmenen numeroa. Löydät reititysnumeron shekistä tai pankkisi verkkosivustolta tai käyttämällä American Bankers Association -sivuston reititysnumeron hakua.
Voit myös kirjoittaa sekin ja lähettää sen, mutta se viivästyy tilisi avaamista noin viikolla. Pankkitilin ja välittäjätilin yhdistämisen etu on helppo siirtää rahaa edestakaisin. Yhdysvaltoihin sijoittautuneet välittäjät eivät asetuksella salli sinun rahoittaa välitystiliä luottokortilla.
Jotkut välittäjät antavat myös asettaa säännöllisen käteissiirron kuukausittain tarkastuksesta välitykseen. Pidän siitä hyödyllistä etenkin niille, jotka rahoittavat eläketiliä tai säästävät tietyn tavoitteen saavuttamiseksi. Tapana tehdä säännöllisiä talletuksia on ihanteellinen tekniikan käyttö.
Tilisi avaamisen ja kaupan aloittamisen välillä on jonkin aikaa, yhdestä päivästä seitsemään päivään, riippuen siitä, kuinka olet valinnut tallettaaksesi rahaa. Ota aikaa tutustuaksesi välittäjän sivustoon ja mobiilisovelluksiin katsomalla johdantovideoita ja järjestämällä kotisivusi. Asenna tarkkailuluettelo osakekannasta ja pelaa välittäjän osake- ja rahaskannereilla.
Useimmat välittäjät perivät nyt pienen palkkion, 1-2 dollaria kuukaudessa, paperilausuntojen ja vahvistusten lähettämisestä, mutta voit valita sähköiset ilmoitukset ja välttää nämä maksut. Sinun tulisi myös mennä profiiliisi ja määritellä, minkä tyyppisiä sähköposteja ja etanaviestejä haluat vastaanottaa välittäjältäsi ja heidän kumppaneiltaan.
Kun talletuksesi on tehty uudelle tilillesi, voit alkaa tehdä joitain kauppoja.
