Tukholmassa, Ruotsissa sijaitseva finanssitekniikkayritys Klarna muuttaa kuluttajien maksutapaa verkkotuotteista. Yhtiö tarjoaa ainutlaatuisen "maksa myöhemmin" -vaihtoehdon, jonka avulla ostajat voivat tilata verkkotuotteita vain muutamalla napsautuksella - maksamatta senttiä etukäteen.
Kun kuluttajat vierailevat Klarnaa tarjoavalla verkkosivustolla, he vain kirjoittavat sähköpostiosoitteensa ja toimitusosoitteensa ostaakseen tuotteita. Tuolloin he voivat valita maksutavan ostokseen. Maksuvaihtoehtoihin sisältyy maksaminen neljänä, korkomaksu kahdesti viikossa, kokonaissumman maksaminen 30 päivän kuluessa tai rahoitussuunnitelman valitseminen.
Klarnan globaali tavoite
Vuonna 2005 perustetun Klarnan arvo on 5, 5 miljardia dollaria elokuusta 2019. Tämän vuoksi se on Euroopan suurin fintech-yritys. Klarna toimii 190 000 verkkokaupassa 14 maassa, ja sillä on keskimäärin miljoona tapahtumaa päivässä. Sen maailmanlaajuinen myyntimäärä kasvoi 36% vuonna 2018, kun liikevaihdon kokonaisliikevaihto kasvoi 36%.
Vuonna 2015 Klarna avasi toimistot New Yorkissa, San Franciscossa ja Pohjois-Amerikan pääkonttorinsa Columbuksessa, Ohiossa. Klarnan asiakkaisiin kuuluu joitain suurimmista online-nimistä, kuten ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster ja Lufthansa.
Kuinka Klarna toimii
Klarnan ”kokeile ennen ostamista” -malli on osoittautunut villisti suosituksi verkkokaupoissa. Klarnan esittelemissä verkkosivustoissa kuluttajien on annettava vain sähköposti- ja toimitusosoite, ei muuta. Sinun ei tarvitse perustaa tiliä tai kirjoittaa luottokorttitietoja, mikä tekee tapahtumasta uskomattoman nopean ja helpon.
Klarna vetoaa myös itse verkkokauppiaisiin, jotka usein kamppailevat houkutellakseen ostajia ostamaan tuotteen lisättyään sen ostoskoriin. Itse asiassa 74ista prosenttia tilauksista jätettiin ”hylättyä” verkkokauppasärissä vuoden 2018 kolmannella vuosineljänneksellä, Statistan mukaan. Jotkut asiantuntijat uskovat, että monet näistä verkkokaupoista poistuvat käytöstä pitkällä kassalla, joka vaatii täyttämään useita kenttiä ja antamaan luottokorttinumeron.
Vielä paremmin vähittäiskauppiaille Klarna ottaa kaiken taloudellisen riskin rohkaisemalla ostajia sulkemaan kaupan maksutta. Kun verkkokauppias toimittaa tuotteen, Klarna maksaa suoraan kauppiaalle ja lähettää sitten viestin kuluttajalle ilmoittaen heidän maksuaikataulustaan. Kun osto on tehty, Klarna suorittaa pehmeän luottotarkistuksen, joka ei vaikuta henkilön luottotulokseen tai näkyy luottotiedotteessa kuten muutkin luottotarkastukset.
Klarna tarjoaa nyt myös kuukausittaisen rahoitussuunnitelman yhdessä WebBankin kanssa. Se laajentaa luottokorttia, kuten luottokortti, asiakkailleen ja suorittaa lujan luottokortin. Luottokorttien tapaan 19, 99 prosentin vuotuinen vuotuinen veloitus veloitetaan, jos saldoa ei makseta kokonaan. Jos kuukausimaksut jäävät saamatta, veloitetaan viivästysmaksu.
Jos maksua ei suoriteta millään maksutavalla, asiakkaat saavat kolme varoituskirjettä ennen menoa perintätoimistoon, ja maksun laiminlyönti vaikuttaa henkilön luottotulokseen.
Kuinka Klarna ansaitsee rahaa
Klarna ei veloita korkoja tai palkkioita tavallisista maksuvaihtoehdoista, joten miten se ansaitsee rahaa? Se perii transaktiomaksuja jälleenmyyjiltä. Klarna arvioi, että se tarjoaa 68%: n lisäyksen keskimääräiseen tilausarvoon vähittäiskauppiaille, jotka tarjoavat asiakkailleen Klarnan eräsuunnitelmaa, 20%: n lisäys ostoväleissä asiakkaille, jotka käyttävät 30 päivän maksusuunnitelmaa, ja 58%: n nousu keskimääräiseen tilausarvoon jälleenmyyjille, jotka tarjoavat Klarnan rahoitussuunnitelma. Siksi se on arvokas tuote vähittäiskauppiaille.
Klarna laskuttaa jälleenmyyjiä eri summista riippuen kuluttajan valitsemasta maksutavasta. Kaikista maksutavoista Klarna perii 0, 30 dollarin transaktiomaksu plus muuttuva korko, joka on joko 3, 29% tai 5, 99%.
Myöhemmän maksamisen haittapuoli
Klarna on osoittautunut suosituksi nuorempien väestöryhmien keskuudessa, joilla on yleensä vähän rahaa. Sen käyttäjät ovat pääosin alle 30-vuotiaita. "Maksa myöhemmin" -menetelmä poistaa aikataulun, jonka mukaan joudut odottamaan palautusta palauttaessasi tuotteita ennen seuraavan ostoksen tekemistä. Tutkimukset osoittavat, että se myös poistaa välittömän syyllisyyden ostossa, koska rahaa ei ole todellisuudessa mennyt ulos ovesta, mikä johtaa lisääntyneisiin kulutustottumuksiin. Tämä on johtanut maksujen lykkäämiseen, budjetoinnin puuttumiseen ja nuorten velkaantumisen lisääntymiseen.
Vastauksena näihin huolenaiheisiin Klarna toteaa käyttävänsä erilaisia taloudellisia takeita ylenkulun estämiseksi. Asiakkaiden ei sallita tehdä rajoittamattomia tapahtumia ja että on asetettu kynnysarvot sen varmistamiseksi, että asiakkaat suorittavat maksut nykyisistä ostoksista ennen kuin heillä on lupa tehdä lisätoimenpiteitä.
Pohjaviiva
Klarna tekee suosion ”maksa myöhemmin” -mallillaan ympäri Eurooppaa ja Yhdysvaltoja. Se on voitollinen sekä ostajille että jälleenmyyjille. Ostajat nauttivat nopeaa ja helppoa tilausprosessia ja mahdollisuutta kokeilla ennen tuotteen ostamista. Vähittäiskauppiaat arvostavat sitä tosiasiaa, että Klarna ottaa kaiken taloudellisen riskin ja kannustaa ostajia ostamaan. Kriitikot väittävät budjetoinnin puutteesta niin helpoilla menoilla, mikä kasvattaa nuorten velkataakkaa.
Kun Klarna jatkaa kumppanuuksien luomista useamman verkkokauppiaan kanssa ja lisää uusia tarjouksia, taivas on tämän fintech-yrityksen raja. (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen: 5 suosituinta kirjaa Fintech-teollisuudesta .)
