Luottokorttiyhtiöt ansaitsevat rahaa, mutta ne usein mainostavat kannustimia, joissa on palkkioita, kuten rahaa takaisin luottokorttiostoista. Monet kuluttajat ovat täynnä online-tarjouksia ja postittajia ja lupaavat suuria kannustimia nollasta alhaiseen johtavaan korkoon merkintäpalkkioihin ja rahat takaisin -sopimuksiin aina, kun he käyttävät korttejaan.
Nykyään ei ole epätavallista, että pankit tarjoavat kortinhaltijoille erittäin anteliaita rahat takaisin -kannustimia, vaikka johdantobonusjakso olisi ohi. Esimerkiksi Chase tarjoaa jopa 5% rahaa takaisin Chase Freedom Rewards -kortillaan, samoin kuin Discover-kortti. Joten miten nämä yritykset voivat tarjota kuluttajille näennäisesti tuottavia sopimuksia ja tuottaa silti voittoa?
Avainsanat
- Useimmissa rahapalkkio-ohjelmissa on vuotuinen enimmäisraja, joten vaikka ne voivat tarjota runsas 5%: n käteispalkkion, voi olla olemassa vuotuinen yläraja tai enimmäismäärä, jonka voit saavuttaa.Kun kauppiaat hyväksyvät maksun luottokortilla, heidän on maksettava Prosenttiosuus transaktiosummasta palkkiona luottokorttiyhtiölle. Lisäksi luottokorttiyhtiöt ansaitsevat rahaa veloittamalla korkeita luottokorkoja ja myöntämällä viivästysmaksuja saldoista, jotka siirretään kuukaudesta toiseen.
Rahapalkkio-ohjelmat: hieno tulostus
Ensinnäkin on tärkeää lukea hieno painatus. Useimmissa rahapalkkio-ohjelmissa on vuotuinen enimmäismäärä, joten vaikka ne voivat tarjota runsas 5%: n käteispalkkion, voi olla olemassa vuotuinen yläraja tai enimmäismäärä, johon voit päästä. Muut kortit tarjoavat käteistä takaisin vain tietyistä ostoista, kuten ravintoloissa tai huoltoasemilla.
Discoverin rahat takaisin -kortti on yksi niistä, josta on 5% palkkio ostoksista. Mutta vuodesta 2018 alkaen kortinhaltijasopimuksessa todetaan, että tämä tarjous ulottuu vain tiettyihin luokkiin, jotka on varattu vuoden eri vuosineljänneksille. Ja sen mukana tulee 500 dollarin rajoitus vuosineljänneksittäin. Ilmoituksessa todetaan myös, että luottokortin käyttäminen NFC-tekniikan kanssa tai virtuaalinen lompakko, kuten Google Wallet, ei välttämättä sisälly ohjelmaan.
Samoin Chase Freedom -kortilla on myös raharajoituksia ja ylärajoja. Kortinhaltijat voivat ansaita 5% käteispalkkioita tietyissä luokissa käytetyistä menoista. Chase rajoittaa kullekin vuosineljännekselle 1 500 dollarin menorajan, kuten Discover. Muut ostot ansaitsevat 1% jokaisen vuosineljänneksen aikana rajan ylittäessä.
Luottokorttiohjelmalla, jolla on 1 500 dollarin käteisvakuuslimiitti vuodessa 5%, yli 30 000 dollarin menot eivät auttaisi kertymään uusia kassavirtapalkkioita.
Koska suurin osa kuluttajista ei vie aikaa lukea hienopainatus, he saattavat avata luottokorttitilin sillä vaikutelmalla, että käteispalkkio-ohjelmat ovat paljon anteliaampia ja yleisempiä kuin todellisuudessa ovat.
Se ei ole ilmaista käteistä
Kun kauppiaat hyväksyvät maksun luottokortilla, heidän on maksettava prosenttiosuus tapahtuman summasta palkkiona luottokorttiyhtiölle. Jos kortinhaltijalla on osallistuva käteispalkkio-ohjelma, luottokortin myöntäjä jakaa vain osan kauppiaan palkkioista kuluttajan kanssa. Tavoitteena on kannustaa ihmisiä käyttämään luottokorttejaan suorittaessaan maksuja käteis- tai pankkikorttien sijasta, mikä ei ansaitse heille palkkioita. Mitä enemmän kuluttaja käyttää luottokorttia, sitä enemmän kauppiaan maksuja luottokorttiyhtiö voi ansaita.
Lisäksi luottokorttiyhtiöt ansaitsevat rahaa veloittamalla korkeita luottokorkoja ja myöntämällä viivästysmaksuja saldoista, jotka siirretään kuukaudesta toiseen. Mitä enemmän kuluttajat käyttävät luottokorttejaan, sitä todennäköisempää on, että he menettävät maksun tai tekevät saldon, josta he ovat velkaa maksuja ja korkoja.
Creditcards.com-sivuston mukaan luottokorttien keskimääräinen korko on 17, 07% lokakuusta 2018 alkaen. Federal Reserve ilmoitti melkein 1, 03 biljoonaa dollaria jäljellä olevaa valmiusluottoa huhtikuuhun 2018 mennessä. Noin 38%: lla kuluttajista oli saldo luottokortissaan verrattuna maksaa saldot kokonaisuudessaan kuukausittain vuodesta 2018 lähtien, Creditcards.com-sivuston mukaan.
Luottokortit, jotka tarjoavat kaikkein antoisamman kuulostavan palkitsemisohjelman, kantavat usein myös korkeimmat palkkiot ja korot verrattuna vastaavaan korttiin, jonka palkitsemisohjelma on matalampi tai ei lainkaan.
Pohjaviiva
Cashback palkitsee hyvän houkuttelevan, ja ne voivat auttaa tiettyjä kuluttajia säästämään vähän luottokorttiostoista. Kun rajoitukset ja pätevyysvaatimukset on kuitenkin määritelty hienoilla painotiedoilla, mukaan lukien rajoitukset, jotka koskevat sitä, kuinka paljon rahaa takaisin luottokortin käyttäjät voivat ansaita vuodessa, nämä ohjelmat eivät ole niin anteliaita kuin ne saattavat tuntua pinnalta.
Koska nämä ohjelmat kannustavat kuluttajia käyttämään luottokorttejaan käteisvarojen tai pankkikorttien sijasta, ne lisäävät luottokorttiyhtiölle kauppiaiden palkkioita ja voivat myös aiheuttaa joidenkin kuluttajien korottavan velkaaan, tarjoamalla luotolle jälleen uuden tulolähteen korttiyhtiö. Yritysten voittojen tyhjentämisen sijaan rahat takaisin -palkkio-ohjelmat ovat nerokkaita markkinointityökaluja, jotka tosiasiallisesti lisäävät luottokorttiyhtiöiden tuloksia.
