Terveydenhuolto on kallista. Vuokrauksen tai asuntolainan maksun lisäksi terveydenhuollon kustannukset voivat olla monille suurimpia kuukausibudjettikohteita. Lääkelaskujen maksaminen voi olla taloudellinen taakka ja merkittävä haaste. Auttaakseen kuluttajia vastaamaan tähän haasteeseen, monet tunnetut lainanantajat ja terveydenhuoltoyritykset, kuten GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group ja Humana, lanseerasivat luottokortit, jotka on suunniteltu kattamaan erityisesti terveydenhuollon korkeat kustannukset. Vaikka monet näistä yrityksistä ovat sittemmin lopettaneet liiketoiminnan, terveydenhuollon luottokortteja on edelleen saatavana. Tarkemmin tarkastelemalla CareCreditia, joka on alan suurin terveydenhuollon luottokorttien tarjoaja, saadaan tietoa terveydenhuollon luottokorttien lupauksista ja vaaroista.
Kuinka se toimii
CareCredit on tehnyt sopimuksia monenlaisten terveydenhuollon tarjoajien kanssa, jotka hyväksyvät sen kortin maksuina palveluistaan. Korttia voidaan käyttää kattamaan perinteisten sairausvakuutusmaksujen kattamat palvelut ja valinnaiset lääketieteelliset toimenpiteet, joita perinteiset vakuutussuunnitelmat eivät kata. Palveluntarjoajat vaihtelevat lääkäreistä, hammaslääkäreistä ja kirurgisista keskuksista näönhoito- ja kuulokeskuksiin sekä hiusten palauttamiseen ja jopa eläinlääkäripalveluihin. Kortinhaltijat menevät vain CareCredit-verkkosivustolle ja kirjoittavat postinumero paikallisten palveluntarjoajien löytämiseksi, jotka ottavat kortin.
Maksamalla CareCredit-kortilla, kuluttajat voivat osallistua lyhytaikaisiin rahoitustarjouksiin, joiden avulla he voivat suorittaa maksuja yli 6, 12, 18 tai 24 kuukautta ilman korkoa, kunhan he käyttävät vähintään 200 dollaria ja maksavat koko laskun sovitun ajanjakson kuluessa. Saatavana on myös pidennettyä ajanjaksoa, joka on jopa 60 kuukautta, ja vähimmäisostosummat ovat 2 500 dollaria. Korot ovat niinkin alhaiset kuin 14, 9%.
Anna ostajan olla varovainen
Vaikka niiden markkinointipaikat keskittyvät kohtuuhintaisten terveydenhoitopalvelujen tarjoamiseen, CareCredit ja muut terveydenhuollon luottokorttiyhtiöt toimivat voitolla. Ne eivät tarjoa korkorahoitusta, koska monet kuluttajat ylikuormittavat itsensä ja eivät pysty maksamaan laskujaan kokonaan, jolloin ne aiheuttavat kalliita rahoituskuluja. Tai kuluttajat vain ymmärtävät ehdot väärin. Kuluttajansuojavirasto (CFPB) totesi, että CareCredit oli ”harhaan johtanut joitain kuluttajia rekisteröintiprosessin aikana, koska se ei antanut riittäviä ohjeita laskennallisten korkolainojen ehdoista.” Tällaisilla lainoilla arvioidaan korkoa ostopäivästä alkaen koko myynninedistämiskausi; Jos kortinhaltijat eivät maksa velkaa kokonaan kyseisen ajanjakson loppuun mennessä, heidän on maksettava kaikki kertyneet korot, ei pelkästään jäljellä olevan koron korot. Vuonna 2013 CFPB määräsi CareCreditin (tuolloin GE Capitalin tytäryhtiö) palauttamaan 34, 1 miljoonaa dollaria kortinhaltijoille. Vastauksena yritys loi tarjoajiensa kanssa CareCredit-sertifikaatin "varmistaakseen, että jokaiselle CareCredit-kortin hakijalle annetaan selkeä, helposti ymmärrettävä selitys käytettävissä olevista rahoitusvaihtoehdoista".
Yrityksen "myynninedistämisrahoitusvaihtoehtoja" - sellaisia, joilla ei ole korkoa tai joiden korko on suhteellisen matala - ei ole saatavana kaikkien tarjoajien kautta. Kortinhaltijoiden tulee tarkistaa tarjoajaltasi käytettävissä olevat vaihtoehdot. CareCredit neuvoo myös kortinhaltijoita, että "maksamalla vain tililtäsi maksettavat vähimmäismäärät kuukausittain, ei välttämättä maksa saldosi ennen tarjousajan päättymistä" ja ota yhteyttä yritykseen varmistaaksesi, että maksat oikean summan "hyödyntääksesi sinun erityiset rahoitustarjoukset. ”Tällaiset monimutkaisuudet eivät rajoitu CareCreditin tarjouksiin. Consumer Action -ryhmän suorittamassa lääketieteellisessä luottokorttitutkimuksessa löydettiin samanlaisia käytäntöjä myös muilla terveydenhuollon luottokortin tarjoajilla.
Pohjaviiva
Terveydenhuollon luottokortit tarjoavat tavan tehdä sairauskuluista hallittavissa olevia. Kuluttajien on tietenkin muistettava, että näiden luottokorttien rahoituksen tarjoavat voittoa tavoittelevat yritykset, jotka toimivat ansaitsemaan rahaa. Jos et ole varovainen, sinulle voi aiheutua merkittäviä kuluja liittyvistä maksuista. Kuten kaikkia luottokortteja, myös terveydenhuoltoon suuntautuneita luottokortteja tulisi käyttää varovaisesti ja vastuullisesti. Tähän sisältyy hienovedoksen lukeminen ja termien ja niihin liittyvien kulujen ymmärtäminen kokonaan.
