Budjetin luominen puolisosi kanssa on yksi niistä vähemmän keskustetuista avioliittoon liittyvistä kysymyksistä. Sen tekeminen on merkittävä osa avioliiton oppimisesta tai siitä parantumisesta.
Avioliitot kuvataan eri tavoin tasavertaiseksi kumppanuudeksi, fuusioksi tai unioniksi. Riippumatta siitä, kuinka kuvailet omaasi, olet todennäköisesti samaa mieltä siitä, että viestintä on avain onnellisuutesi saavuttamiseen. Sinun ja puolisosi on kommunikoitava kaikissa tärkeissä kysymyksissä, mukaan lukien elämäntapavalinnat, vanhemmuus, sukupuoli ja tietysti raha. Itse asiassa raha-asiat ovat tärkeimpiä syitä avioliittojen epäonnistumiseen.
Budjettiratkaisu
Rahan ei tarvitse olla kiistanalainen asia. Olipa siviilisäätysi ”pian saavutettavissa”, “vastanajattu” vai “ollut jonkin aikaa hautoilla”, rahan käsittelyn avain on taloudellinen asialista tai budjetti. Budjetit voivat kuulostaa monimutkaisilta ja vaikeilta, mutta niiden ei tarvitse olla. Budjetti on yksinkertaisesti paras arvaus siitä, kuinka paljon tuloja sinä ja puolisosi saavat tietyn ajanjakson ajan, sekä sen, kuinka aiot käyttää sitä.
Ohjelmistojen toteutus
Ensimmäinen askel on luonnostella budjetin perussuunnitelma yhdessä. Sitten kun sinulla ja puolisollasi on budjetti, suunnitelmasi noudattaminen on vain kysymys säännöllisestä kirjautumisesta toisiinsa. Ihannetapauksessa teet tämän käyttämällä ilmaista tai edullista ohjelmistoa seurataksesi jatkuvaa taloudellista menestystäsi tavalla, joka on helppoa, tarkkaa ja nopeaa.
Avainsanat
- Rahatiedotuksen puute on tärkeimpiä syitä avioliittojen epäonnistumiseen. Budjetin luominen yhdessä tarjoaa puitteet talouteen liittyvien ristiriitojen välttämiselle. Ohjelmiston käyttäminen rahan seuraamiseen voi lisätä tehokkuuttasi ja helpottaa menojen ylläpitämistä.Koska kerran viikko "rahapäivä" voi edistää jatkuvaa viestintää ja auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.
Vaihe 1: Aseta SMART-tavoitteet
Lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin taloudellisilla tavoitteillasi on valtava vaikutus kokonaistalousarvioon. Lyhytaikaisten tavoitteiden saavuttaminen vie yleensä yhden tai kaksi vuotta, ja niihin kuuluvat muun muassa kolmen tai kuuden kuukauden hätärahaston luominen, luottokorttiluoton maksaminen ja säästö erityistä lomaa varten. Keskipitkän aikavälin tavoitteisiin sisältyy säästö talon käsirahaan, uuden auton käteisen maksaminen tai opintolainavelkan maksaminen. Tämä voi viedä jopa 10 vuotta. Tärkein pitkän aikavälin tavoite, joka jollakin voi olla, on säästö eläkkeelle siirtymiseen ja se vaatii säästämistä ja sijoittamista suurimman osan työelämästäsi, joka voi olla jopa 40 vuotta.
Tavoitteiden asettamisessa monet ihmiset luottavat SMART-lyhenteeseen. Sanat ovat olleet erilaisia, mutta niitä, joita usein käytetään taloudellisten tavoitteiden asettamiseen, ovat:
- Tyylikäs - ilmoita tavoitteesi muutamalla hyvin valitulla sanalla. ”Haluamme omistaa condo Bahamassa.” M helppo - mistä tiedät, että olet saavuttanut tavoitteesi? ”Paljonko se maksaa?” Pelattavissa oleva - Sen on oltava jotain, jonka voit saavuttaa taloudellisesti antamallasi keinot. ”Voimmeko säästää niin paljon, kun otetaan huomioon nykyiset ja ennustetut tulevaisuuden tulot?” R ealistinen - onko se järkevää tilanteessa, vaikka se olisi saavutettavissa? ”Mitä meidän on luovuttava ja onko se OK?” T ime-pohjainen - aikajana kertoo, onko tämä lyhyt, keskipitkä vai pitkäaikainen tavoite. "Kuinka kauan tämä vie?"
Testaa ja tarvittaessa säädä tavoitteita SMART-sovelluksella. Jos huoneisto Bahaman saarella on ulottumattomissa tai sen saavuttaminen vie liian kauan, entä aikajako? Tai osavaltion huoneisto? Saatat joutua asettamaan joitain tavoitteita, jotta niitä voitaisiin tarkistaa myöhemmin, esimerkiksi suuren korotuksen tai ylennyksen jälkeen.
Jaa taloudelliset tavoitteesi lyhyen, keskipitkän ja pitkän kantaman luokkiin varmistaaksesi, että suunnittelet nykyhetkesi ja tulevaisuutesi.
Vaihe 2: Määritä nettotulosi
Kun taloudelliset tavoitteesi on asetettu, ota huomioon kuukausitulosi. Bruttotulot on summa, joka sinulla on ennen veroja ja vähennyksiä. Tästä ei ole apua budjetin luomisessa, vaikka kaikki eläkkeelle, eläkkeelle tai sosiaaliturvaan tulevat määrät tulevat pelaamaan myöhemmin, joten muista merkitä se budjettisi rahoihin. Käytä budjetin luomista varten netto kuukausitulosi tai koti-palkka. Tämä on summa, jonka saat ennen menojen alkamista.
Vaihe 3: Lisää pakolliset kulut
Pakolliset kulut koostuvat kustannuksista, jotka sinun on maksettava joka kuukausi. Esimerkkejä ovat asuminen, joka voi olla asuntolainan maksu tai vuokra, automaksut, bensiini, pysäköinti, apuohjelmat, opiskelija- tai muut lainamaksut, vakuutukset, luottokorttimaksut ja ruoka. Joillekin ihmisille ruoasta tulee ”mitä jäljelle jää, kun kaikki laskut on maksettu”, mutta sinulle ja puolisollesi tulisi olla karkea käsitys vähimmäismäärästä, joka sinun on käytettävä päivittäistavaroihin, ja sisällyttää se pakolliseen kustannukseen. Vähennä pakolliset kulut nettotuloista. Jos yhteenlasketut kuukausittaiset nettotulosi ovat 8 000 dollaria ja pakolliset kulut ovat esimerkiksi 4 000 dollaria, sinulla on 4 000 dollaria siirtyäksesi vaiheeseen 4.
Vaihe 4: Laske tallennettavat tiedot
Vaiheissa 1 ja 2 määritetään, kuinka paljon säästät taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi (vaihe 1), sekä kuinka paljon 401 (k): n, IRA: n tai eläkkeen vähennykset kattavat (vaihe 2). Ota kaikki tämä vaiheeseen 4 ennen siirtymistä eteenpäin. Vähennä vaiheessa 3 jäljellä olevasta määrästä säästö (eläkkeelle siirtämistä ja muita tavoitteita varten), ja se on seuraavaan luokkaan käytettävissä oleva määrä - harkinnanvaraiset menot. Oletetaan, että kuukausittain säästät yhteensä 1 600 dollaria. Vähennä tämä vaiheessa 3 jäljellä olevasta 4 000 dollarista ja sinulla on 2 400 dollaria seuraavalle vaiheelle.
Vaihe 5: Jakaa harkinnanvaraiset menot
Harkinnanvarainen kulutus on juuri miltä se kuulostaa - kulutus asioihin, joita haluat, mutta et tarvitse. Sinulla ja puolisollasi on todennäköisesti mielenkiintoisimmat “keskustelut” harkinnanvaraisista menoista, joten solkitse. Harkinnanvarainen meno tarkoittaa maksamista tekemistäsi tai nautinnollisista asioista, kuten ruokailua, lomia, kaapeli- / suoratoisto-ohjelmien katsomista tai vastaavien asusteiden pukeutumista tämän vuoden rumaan joulupuserojuhlaan. Se sisältää myös kuinka paljon vietät yksilöllisesti. Tähän voi kuulua yksittäisiä yötä ystävien kanssa, urheilua (ts. Tennis toiselle, golf toiselle) tai mitä tahansa monista erityyppisistä aktiviteeteista, joita jokainen teet muiden kanssa tai itse. Perusteiden lisäksi se voisi sisältää vaatteita, elektroniikkaa ja kuinka hieno auto käytät.
Luettele kaikki mahdolliset harkinnanvaraiset menot ja luokittele ne "yhteisiksi" tai "yksilöllisiksi" menoiksi. Harkinnanvaraiset menot ovat yleensä sen oma budjetti, joka luodaan kuukausittain käytettävissä olevien harkinnanvaraisten varojen perusteella. Yllä olevassa esimerkissä sinulla on 2 400 dollaria jäljellä harkinnanvaraisiin menoihin. Näin ei todennäköisesti ole joka kuukausi, mikä tarkoittaa, että sinun ja puolisosi on neuvoteltava harkinnanvaraisista menoista keskenään kuukausittain. Tämä vaatii usein uhrauksia molemmilta. Jos hyväksyt molemmat yhtä paljon kipua, konfliktit voidaan minimoida. Ja neuvottelutarpeesta huolimatta avioliitolla on yleensä positiivinen vaikutus taloudelliseen kuvaasi.
Vaihe 6: Valitse budjetointiohjelmisto
Nyt tulee hauska osa. Perusbudjettisi kanssa varustettuna etsit budjetointiohjelmistoa, joka vastaa tarpeitasi ja jonka molemmat tuntevat olosi mukavaksi käyttää. Vaikka melkein kaikki budjetointiohjelmat tai -sovellukset toimivat, joissain on ominaisuuksia, jotka on erityisesti suunniteltu parien käyttöön. Kolme kuvataan tässä.
Tarvitset budjetin (lyhytaikaisesti YNAB) on suunniteltu nollapohjaisen budjetointiperiaatteen mukaisesti, joka edellyttää, että annat jokaiselle dollarille työpaikan. Se toimii parhaiten ihmisille, jotka ovat valmiita osallistumaan talouteensa ja muuttamaan vanhoja tapoja järjestyksessä saada järjestelmä toimimaan.
YNAB toimii Windows- ja Mac-tietokoneissa, ja siinä on saatavana sekä iPhone- että Android-sovelluksia, mikä tekee siitä todellisen monen alustan järjestelmän. Ohjelmisto muodostaa yhteyden pankki- ja luottokorttitileihin, mutta ei seuraa investointeja. YNAB-budjetit voidaan jakaa useiden käyttäjien kesken, ja YNAB-sivusto tarjoaa jopa tietoa pariskunnan budjetoinnista. Alustajille suunnattu alustaan suunniteltu alusta sisältää oppaita, videoita ja viikoittaisen podcastin. YNAB: n mukana toimitetaan 34 päivän ilmainen kokeilu, jonka jälkeen se maksaa noin 7 dollaria kuukaudessa (tai 84 dollaria koko vuodeksi).
Honeydue on budjettisovellus, joka on suunniteltu erityisesti pariskunnille ja sisältää ominaisuuden, jonka avulla voit yhdessä kumppanisi kanssa päättää, kuinka paljon haluat jakaa toistensa kanssa. Tämän avulla voidaan seurata jaettuja kuluja sekä yksittäisiä kuluja. Sovellus on saatavana sekä iPhonelle että Androidille, mutta siinä ei ole verkko- tai tietokoneversiota, joten kaikki on tehtävä älypuhelimella.
Sinä ja kumppanisi voit asettaa kuukausilimiitit kullekin menoluokalle, keskustella sovelluksen sisällä, reagoida tapahtumiin ja kysyä toisiltaan kyseenalaisia menoja (jaetulta tililtä). Yli 10 000 Yhdysvaltain pankkia tukee sovellusta, ja mikä parasta, Honeydue on ilmainen.
Goodbudget, aiemmin tunnettu nimellä EEBA, käyttää tuttua kirjekuorien budjetointijärjestelmää, joka edellyttää, että jaat kuukausitulot virtuaalisiin "kirjekuoriin" jokaiselle menoluokalle. Kun kirjekuoressa olevat rahat ovat kadonneet, kyseinen luokka on suljettu loppuvuodesta. Kaikki budjetit synkronoidaan laitteiden välillä, ja verkkoversio, jota voidaan tarkastella millä tahansa tietokoneella, tekee myös tämän ohjelman (kuten YNAB) monialustaiseksi.
Maksettu Goodbudget-versio lisää automaattisesti tapahtumia useilta tileiltä. Ilmaisessa versiossa kaikki on annettava manuaalisesti. Kulutuskaaviot ja -raportit auttavat vahvistamaan helposti ymmärrettävää kirjekuorekonseptia, ja Goodbudgetin Aloitus-opas tekee asennuksesta helppoa.
Goodbudgetin ilmaisen version avulla voit luoda jopa 10 luokkaa tai kirjekuorta kahdelle laitteelle yhdellä pankkitilillä. Maksullinen versio, joka maksaa 6 dollaria kuukaudessa tai 50 dollaria vuodessa, sallii rajoittamattoman luokan ja pankkitilin jopa viidessä laitteessa.
Vaihe 7: Aikatauluta viikon rahapäivä
Kun ohjelmisto on valittu ja käytössä, viimeinen askel on pitää viestintä avoimena ja jatkuvana. Aikataulu "Money Date" kerran viikossa tarkistaaksesi ja arvioidaksesi uudelleen tavoitteesi. Taloushallinnosta säännöllisesti puhuminen pitää sinut ja puolisosi samalla sivulla ja motivoituneena saavuttamaan tavoitteesi. Sen ei tarvitse olla viiden tunnin keskustelu, varsinkin kun budjetointiohjelmistosi tekee suurimman osan työstä. Keskustelu budjetistasi yli lasillisen viiniä tai keitettäessä päivällistä voi olla hauska tapa viettää aikaa yhdessä pitäen talouden hallinnassa.
Pohjaviiva
Budjetin laatiminen, sen seuranta ja tapaaminen kerran viikossa tarkistaaksesi missä olet, voi pitää rahanristiriidat minimissä ja auttaa pariskunnana saavuttamaan itsellesi asettamat tavoitteet. Mikä olisi parempi tapa perustaa uusi avioliitto parhaalla mahdollisella pohjalla - tai vahvistaa pitkään perustettu unioni? (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen kohdasta "Kuinka säästää häitä varten")
