Kun olet sijoittanut rahaa Roth IRA: hon, voit käydä kauppaa rahastoilla tai muilla tilisi arvopapereilla ilman verovaikutuksia. Tämä pätee myös perinteisiin IRA: iin. Kaksi tyyppiä olevia sijoitusrahastoja eroaa kuitenkin siinä, mitä tapahtuu, kun myyt sijoitusrahaston ja nostat rahat.
Sitä vastoin sijoitusrahastoissa, joita pidetään IRA: n ulkopuolella ja muilla veroetuilla tileillä, olet velkaa voittoveroja joka kerta kun myyt rahastoa - vaikka siirrätkin rahaa vain yhdestä rahastosta toiseen samassa sijoitusrahastossa yhtiö.
Avainsanat
- Voit käydä kauppaa sijoitusrahastoilla Roth IRA: n (tai perinteisen IRA: n) sisällä ilman verovaikutuksia. Jos aiot myydä sijoitusrahastoa Roth IRA: ssa ja nostaa rahat, et ole velkaa veroa, kunhan olet täyttänyt pätevä jakelu. Perinteisillä IRA: lla verot ansaitsevat voitot ja aiemmin verottomat maksut.
Verierot Rothin ja perinteisten IRA: ien välillä
Roth IRA: t ja perinteiset IRA: t toimivat verotuksen suhteen myös muilla tärkeillä alueilla. Roth IRA: lla rahat, joita laitat, verotetaan osana tulojasi ja nykyisellä marginaaliveroasteellasi sinä vuonna, jona maksat.
Perinteisessä IRA: ssa kuitenkin maksuosuutesi tehdään verojen edeltävillä tuloilla, mikä tarkoittaa, että rahaa ei veroteta siinä vaiheessa, vaan sitä verotetaan, kun otat lopulta voitot tililtä. Se sisältää sekä alkuperäisen maksusi että heidän ansiosi.
Kummankin tyyppiset IRA-arvot antavat sinun välttää verojen maksamisen vuosittain tilisi tuottamista myyntivoitoista tai muista tuloista. Roth ja perinteiset IRA: t eroavat kuitenkin huomattavasti siitä, miten näitä voittoja käsitellään, kun nostat ne tililtä.
Kun nostat rahaa
Perinteisellä IRA: lla vero vain lykätään, ja joudut maksamaan veroja maksuistaan ja mahdollisista voitoista normaalilla tuloverokannalla. Roth IRA: lla rahat ovat verovapaita niin kauan kuin täytät pätevän jakelun ehdot. Yleensä tämä tarkoittaa sitä, että sinun on oltava vähintään 59-vuotias ja pitänyt tiliä vähintään viisi vuotta, vaikkakin on olemassa useita muita erityistilanteita, jotka täyttävät myös vaatimukset. (Huomaa: Voit peruuttaa alkuperäisen Roth IRA -maksun milloin tahansa ja verovapaasti, jos tarvitset.)
Jotta voit saada verovapaata jakelua Roth IRA: lta, sinun on yleensä oltava vähintään 59½ ja sinulla on oltava tili vähintään viiden vuoden ajan.
Oletetaan, että sinulla on Roth IRA: ssa sijoitusrahasto, joka on kasvanut 15 000 dollariin alkuperäisestä 5 000 dollarin tuestasi, ja haluat nyt myydä sen ja nostaa rahat tililtäsi. Olettaen, että se on pätevä jakelu, eikä 5000 dollarin alkuperäisestä sijoituksestasi eikä 10 000 dollarin voitostasi ole verotettavaa, ja voit tehdä niin kuin haluat täydellä 15 000 dollarilla.
Perinteisellä IRA: lla kuitenkin koko jakelua verotetaan marginaaliverokannalla tavallisten tulojen perusteella. Joten esimerkiksi jos olet 22%: n marginaaliveroissa, 15 000 dollarin nosto maksaa sinulle 3 300 dollaria veroina ja netto vain 11 7000 dollaria. Sinun osavaltio voi myös haluta palan siitä.
Samaan aikaan, jos pidät rahaa veroetujärjestelyn ulkopuolella, kuten tavallisella välitystilillä, voittoa (10 000 dollaria) verotetaan pitkäaikaisella pääomavoittoverokannalla tuloverokannan sijaan. Jos se on 15%, olisit velkaa 1500 dollaria veroa.
Pohjaviiva
Jos huolet verovaikutuksista ovat estäneet sinua siirtämästä rahaa IRA: n sisällä, olipa Roth tai perinteinen, älä anna sen pidättää sinua. Jos kuitenkin myyt sijoitusrahastoa perinteisessä IRA: ssa ja aiot nostaa rahaa, muista, että olet todennäköisesti veron velkaa.
