Henkilökohtaiset lainat voivat olla suhteellisen yksinkertainen tapa saada lisää käteisvaroja. Yksi erinomainen henkilökohtaisen lainan käyttö on maksaa korkea korkovelka, kuten luottokorttiluotto. Jos saat henkilökohtaista lainaa korolla 7–10% ja käytät sitä luottokorttiluoton maksamiseen, jolla on 19–26% korko, parannat yleistä taloudellista tilannettasi.
Toisin kuin vakuudellisissa lainoissa, kuten asuntolainoissa tai asuntolainoissa, vakuudettomat henkilökohtaiset lainat eivät tule alimmalle mahdolliselle lainakorolle. Se voi silti olla hyvä laina-auto käytettäväksi, kun et halua saada vakuudellista lainaa tai kun sinulla ei ole mahdollisuutta siihen.
Paikalliset pankit tai luotto-osuuskunnat
Internetin myötä lainanlähteet ovat laajentuneet paljon enemmän kuin vain paikallisesi pankkisi tai luottoyhdistys. Pankin tai luottoyhdistyksen paikallinen sivukonttori, jossa suoritat tavallista pankkitoimintaa, on todennäköisesti edelleen paras veto löytääksesi matalin henkilökohtaisen lainan korko. Tapaaminen lainapäällikön kanssa kasvotusten antaa mahdollisuuden keskustella lainasta ja tarkastella kokonaistaloutta pitkään. Paikallisen pankin lainajohtaja voi pystyä ehdottamaan vaihtoehtoista, halvempaa tapaa käyttää ylimääräistä käteistä, kuten luottoraja. Jos lainapäällikkö tuntee sinut henkilökohtaisesti, hän antaa todennäköisemmin sinulle epäilyksen, jos olet oikealla linjalla hyväksyttäväksi.
Suorittaminen paikallisen finanssilaitoksen kanssa antaa sinulle myös yleensä etsimäsi käteisellä lyhyessä ajassa. On jopa mahdollista kävellä sisään, hakea lainaa ja kävellä ulos rahalla. Pankit tarjoavat myös tyypillisesti joustavampia lainaehtoja kuin verkkolähteet, kuten vertaisyritykset. Yksi merkittävä kielteinen tekijä suhteessa perinteisiin pankkeihin on se, että pankeilla on yleensä korkeimmat luottokelpoisuusvaatimukset, jotka edellyttävät usein vähintään 700 pistettä.
Luotto-osuuskunnat ovat yleensä vähemmän vaativia luottokelpoisuuden suhteen ja saattavat tarjota alhaisempia korkoja, mutta suurin osa tästä koskee vain nykyisiä asiakkaitaan.
Toinen lisäpankki pankeille ja luotto-osuuskunnille on, että lainojen aloitusmaksuja ei yleensä ole
Online vertaisyritykset
Verkkojen vertaisyhtiöistä, kuten Prosperista ja Lending Clubista, on tullut yhä suositumpia. Lainan vakuuttaminen vie hiukan pidempään - jopa viikkoon tai enemmän -, mutta näiltä online-lainanantajilta on yleensä helpompi lainata puutteellisella luotolla. Tyypillinen luottotulosraja on noin 640: n tasolla, ja jotkut lainanantajat pitävät lainanottajia, joiden luottoluokitukset ovat niinkin alhaiset kuin 600. Korkojen tulisi olla verrattavissa ja ehkä jopa hieman alhaisempiin kuin mitä perinteisestä pankista saat. Lainan takaisinmaksuehdoissa voi olla joustavuutta, mutta useimmat online-lainanantajat tarjoavat yleensä määräaikaisia lainoja, ja ehdot ovat usein lyhyempiä kuin mitä voisit neuvotella pankin kanssa. Vaikka perinteinen pankki voi jatkaa lainaa viideksi vuodeksi, online-lainanantajat antavat harvoin lainoja yli kolmeksi vuodeksi.
Hakeaksesi lainaa jollakin näistä sivustoista, rekisteröidy sivustolla ja täytä lainahakemus aivan kuten perinteisessä pankissa. Useimmat vertaislainaussivustot edellyttävät, että maksat lainan aloitusmaksun, joka on yleensä 0, 5–4, 5% lainan määrästä.
Palkkapäivä tai käteisennakko-lainanantajat
Tämä on henkilökohtaisen lainan viimeinen keino, ja siitä on hyötyä vain lainaamalla erittäin rajoitettu määrä rahaa hyvin lyhyeksi ajaksi, tyypillisesti yhdestä kahteen viikkoa. Silti, jos luotto ei ole paras ja sinun tarvitsee vain lainata tarpeeksi rahaa kattamaan merkittävä lasku, kuten vuokra tai sähkö, nämä lainanantajat tarjoavat vaihtoehdon. Se on kuitenkin erittäin jyrkkä hinta. Odotat maksavan takaisin vähintään 125% lainaamastasi, ja se on vain palkkapäivälainoja. Jos käytät tämän tyyppistä online-lainanantajaa, odota maksavan myös mojova lainan aloitusmaksu. Ainoat positiiviset tyypit lainatyypeille ovat, että voit vakuuttaa lainan heti ja että ne yleensä edellyttävät vain tulojen todistamista luottopisteesi tarkistamisen sijasta.
Vinkkejä parhaan lainatarjouksen saamiseksi
Luottopisteet ovat ensiarvoisen tärkeitä määritettäessä korkoa, jonka voit saada henkilökohtaisesta lainasta, joten kaikki, mitä voit tehdä parantaaksesi pisteet ennen hakemista, on vaivan arvoinen. Se auttaa myös, jos maksat luottokorttitilisi tai muut maksamatta olevat lainasaldosi niin paljon kuin mahdollista ennen hakemusta. Varmista, että sinulla on kaikki tarvittavat tiedot lainahakemuksellesi, mukaan lukien W-2-lomakkeet tai palkkilomakkeet, osoitetiedot ja kaikkien kuukausittaisten velkasitoumusten dokumentaatio. (Aiheeseen liittyvää lukemista, katso "Otetaanko henkilökohtaisten lainojen tuloiksi?")
