Mikä on asunnonomistajavakuutus?
Asunnonomistajavakuutus on eräänlainen omaisuusvakuutus, joka kattaa yksityiskunnan tappiot ja vahingot sekä kodin kalusteet ja muut varat. Asunnonomistaja vakuuttaa myös vastuun kotona tai kiinteistössä tapahtuvista onnettomuuksista.
Avainsanat
- Asunnonomistajavakuutus on eräänlainen omaisuusvakuutus, joka kattaa yksilön talon ja kodin omaisuuden tappiot ja vahingot. Vakuutuksella korvataan yleensä sisä- ja ulkomaille aiheutuneet vahingot, henkilökohtaisen omaisuuden menetykset tai vahingot sekä omaisuusvahinkoihin liittyvät vahingot. Kaikilla talonomistajien vakuutuksilla on vastuuraja, joka määrittää vakuutetun vakuutusturvan määrän, jos onnettomuus tapahtuu. Asunnonomistajien vakuutuksia ei pidä sekoittaa asuntovakuuteen tai asuntovakuutukseen.
Kodinomistajien vakuutuksen ymmärtäminen
Asunnonomistajien vakuutukset kattavat yleensä neljä erityyppistä vakuutetulle omaisuudelle tapahtuvaa tapahtumaa - sisävahinkoja, ulkoisia vahinkoja, henkilökohtaisen omaisuuden / omaisuuden katoamista tai vahingoittumista ja omaisuuteen liittyviä vahinkoja. Kun jollekin näistä tapauksista tehdään korvausvaatimus, talonomistajan on maksettava vähennyskelpoinen omaisuuserä, joka on tosiasiassa vakuutetun korvaamattomat kulut.
Oletetaan esimerkiksi, että vakuutuksenantajalle esitetään korvausvaatimus kodin sisävesien vahingoista. Korvausten arvioija arvioi kiinteistön palauttamisen käyttökelpoisiin olosuhteisiin 10 000 dollaria. Jos korvausvaatimus hyväksytään, talonomistajalle ilmoitetaan vähennyskelpoisen määrän, esimerkiksi 4 000 dollaria, tehdyn vakuutussopimuksen mukaisesti. Vakuutusyhtiö maksaa ylimääräiset kustannukset, tässä tapauksessa 6000 dollaria. Mitä korkeampi omavastuu vakuutussopimuksessa on, sitä alhaisempi on kuukausittainen tai vuotuinen vakuutusmaksu talonomistajien vakuutuksesta.
Jokaisella talonomistajan vakuutuksella on vastuuraja, joka määrittää vakuutetun vakuutusturvan määrän, jos valitettavasti tapahtuu. Vakiorajoiksi asetetaan yleensä 100 000 dollaria, mutta vakuutuksenottaja voi valita korkeamman rajan. Jos korvausvaatimus esitetään, vastuurajassa määritetään prosenttiosuus vakuutussummasta, joka menee kiinteistöjen rakenteiden, henkilökohtaisten omaisuuksien ja muualla asumisen kustannusten korvaamiseen tai korjaamiseen, kun kiinteistöä työskennellään.
Sota- tai jumalatoimet, kuten maanjäristykset tai tulvat, jätetään tyypillisesti kodinomistajien vakiovakuutusten ulkopuolelle. Asunnonomistaja, joka asuu alueella, jolla on taipumusta näihin luonnonkatastrofeihin, saattaa joutua hankkimaan erityisen suojan vakuuttaakseen omaisuutensa tulvista tai maanjäristyksistä. Suurin osa kodinomistajien vakuutuksista kattaa kuitenkin tapahtumia, kuten hurrikaanit ja tornadot.
Kotivakuutus
Asunnonomistajien vakuutukset ja asuntolainat
Asuntolainan hakeessa talonomistajan on yleensä esitettävä todisteet kiinteistön vakuutuksesta ennen kuin rahoituslaitos lainaa varoja. Kiinteistövakuutuksen voi hankkia erikseen tai lainanantajapankki. Asunnonomistajat, jotka haluavat hankkia oman vakuutuksen, voivat verrata useita tarjouksia ja valita heidän tarpeisiinsa parhaiten sopivan suunnitelman. Jos talonomistajalla ei ole omaisuuttaan menetyksiä tai vaurioita, pankki voi hankkia heille kiinteistön lisämaksusta.
Asunnonomistajalle suoritettavat maksut sisältyvät yleensä talonomistajan asuntolainan kuukausimaksuihin. Lainanantava pankki, joka vastaanottaa maksun, allokoi osan vakuutusturvasta vakuustilille. Kun vakuutuslasku erääntyy, velkasumma suoritetaan tältä sulkutililtä.
Asunnonomistajien vakuutus vs. kodin takuu
Vaikka ehdot kuulostavat samanlaisilta, asunnonomistajavakuutus eroaa kodin takuusta. Kodin takuu on solmittu sopimus, joka kattaa kodin järjestelmien ja laitteiden, kuten uunien, vedenlämmittimien, pesukoneiden / kuivausrumpujen ja uima-altaiden korjaamisen tai vaihtamisen. Nämä sopimukset raukeavat yleensä tietyn ajanjakson, yleensä 12 kuukauden kuluttua, eivätkä asunnonomistajan tarvitse ostaa niitä asuntolainan saamiseksi. Kodin takuu kattaa asiat ja ongelmat, jotka johtuvat huonosta kunnossapidosta tai väistämättömästä esineiden kulumisesta - tilanteissa, joissa asunnonomistaja ei koske vakuutuksia.
Asuntovakuutus vs. asuntolainavakuutus
Asunnonomistajien vakuutukset eroavat myös asuntolainan vakuutuksista. Asuntolainan vakuutusta vaatii tyypillisesti pankki tai asuntolainayritys asuntorakentajille, jotka suorittavat käsirahana alle 20% kiinteistön kustannuksista; liittovaltion kotihallinto vaatii sitä myös FHA-lainan ottajilta. Se on lisämaksu, joka voidaan sisällyttää säännöllisiin asuntolainan maksuihin tai olla kiinteämääräinen summa, joka veloitetaan asuntolainan myöntämisen yhteydessä.
Asuntolainavakuutus kattaa lainanantajan ylimääräisen riskin ottamisesta sellaiselta kotiostajalta, joka ei täytä tavanomaisia asuntolainavaatimuksia. Jos ostajan laiminlyö maksut, asuntolainavakuutus korvaisi sen. Periaatteessa, vaikka molemmat käsittelevät asuntoja, asunnonomistajavakuutus suojaa asunnonomistajaa ja asuntolainavakuutus suojaa asuntolainanantajaa.
