Mikä on kodin edullinen jälleenrahoitusohjelma (HARP)
Kodin edullinen jälleenrahoitusohjelma (HARP) on liittovaltion asuntorahoitusviraston tarjoama ohjelma asunnonomistajille, joilla on koteja, joiden arvo on pienempi kuin lainan jäljellä oleva saldo. Ohjelma on tarkoitettu erityisesti lainanottajille, jotka hyötyisivät nykyisistä matalammista koroista.
JÄRJESTELMÄ HARP (Home HF)
Kodin edullinen jälleenrahoitusohjelman (HARP) jälleenrahoitus on käytettävissä vain asuntolainoille, jotka ovat tällä hetkellä taattu joko Freddie Mac tai Fannie Mae tai jotka myytiin jommallakummalle näistä yhteisöistä ennen 31. toukokuuta 2009.
Vuoden 2008 finanssikriisin vaikutuksesta ja sen vaikutuksesta kiinteistöjen arvoihin kaikkialla Yhdysvalloissa monet asunnonomistajat joutuivat asuntolainoihinsa ylösalaisin tai vedenalaisina. Ylöspäin tai vedenalaista käytetään kuvaamaan tapauksia, joissa lainanottaja on velkaa lainasta enemmän kuin sen vakuuden nykyarvo, jolle se on vakuutettu. Asuntolainan tapauksessa vakuus on omaisuus. Liittovaltion hallitus käynnisti HARP: n vuonna 2009 yrittää hidastaa markkinoiden sulkemisten määrää ja auttaa lainanottajia, joita subprime-luotonantokäytännöt olivat hyödyntäneet.
Ohjelma on käytettävissä vain lainansaajille, jotka ovat kelpoisia. Niiden on oltava ajan tasalla asuntolainan maksuissaan ja kiinteistön on oltava hyvässä kunnossa. Lainanottajat, jotka ovat jo laiminlyöneet kiinteistönsä tai vapauttaneet kiinteistönsä, eivät ole oikeutettuja ohjelmaan. Jokainen osallistuva lainanantaja voi auttaa lainanottajaa HARP-jälleenrahoituksessa. Lainanottajien ei tarvitse käydä läpi nykyistä lainanantajaansa.
Ohjelman on määrä päättyä 31. joulukuuta 2018.
Ero HARP: n ja modifikaation välillä
Toista ohjelmaa, joka avattiin sulkemaan markkinoiden kaatumisen jälkeistä markkinoiden sulkemista, kutsutaan asuntolainan muuttamiseksi. Toisin kuin HARP-jälleenrahoitukset, nämä ohjelmat oli tarkoitettu lainanottajille, jotka olivat jo laiminlyöneet lainansa tai joille laiminlyönti oli välitön.
Muutos voidaan varmistaa vain nykyisen lainanantajan kautta, ja jokaisella lainanantajalla on omat pätevyysvaatimuksensa. Vaikka asuntolainan muuttamisprosessi muuttaa asuntolainan ehtoja, se ei ole sama kuin jälleenrahoitus. Joskus muutokset voivat ilmoittaa lainanottajan luottotiedotteessa asuntolainan ehdot muuttuneina. Joissakin tapauksissa muutokset voivat vaikuttaa tulevaisuuden luottokelpoisuuteen. Jotkut lainanottajat saattavat joutua kohtaamaan myös ylimääräisen verovelvollisuuden, koska niiden muuttamisen ehtoihin voi sisältyä erääntyvän velan osan poistaminen, jonka sisäinen verovirasto voi pitää ansiotulona. Jokaisen, joka harkitsee asuntolainan muuttamista, tulee neuvotella luvan saaneen veroammattilaisen kanssa mahdollisen lisävastuun määrittämiseksi.
