Mikä on taattu minimaalinen vetäytymisetu (GMWB)?
Taattu vähimmäisvetoetuus (GMWB) on tietyntyyppinen ratsastaja tai sopimus, joka liittyy joihinkin eläkevakuutuksiin. Se takaa vakuutuksenottajalle tasaisen eläketulon virran riippumatta markkinoiden epävakaudesta.
Taatun minimaalisen vetäytymisedun (GMWB) ymmärtäminen
Taattu minimaalinen vetäytymisetu -matkustajia on saatavana joillekin kiinteille annuiteettituotteille ja muuttuville annuiteettituotteille. Markkinan laskusuhdanteen aikana vakuutuksenottaja tai annuitantti voi peruuttaa enintään prosenttiosuuden koko annuiteettisijoituksestaan. Vuotuiset enimmäismäärät, jotka voidaan peruuttaa, vaihtelevat sopimusten mukaan, mutta ovat yleensä viiden ja kymmenen prosentin välillä alkuperäisestä investointimäärästä. Anteeksiantaja voi jatkaa tulojen saamista peruuttamisjakson aikana, kunnes kokonaisinvestointi on loppu.
GMWB suojaa annuitantteja sijoitustappioilta menettämättä etuja ylösvoitoista. Oletetaan esimerkiksi, että Jamien alkuperäinen sijoitus oli 100 000 dollaria. Mutta talouden laskusuhdanteiden vuoksi tämän sijoituksen arvo on nyt vain 85 000 dollaria. Koska Jamie oli ostanut taatun vähimmäisvetohyvityksen 10 prosentilla, hän voi aktivoida ratsastajasopimuksen vetääkseen tietyn prosenttiosuuden vuosittain (tässä tapauksessa 8500 dollaria), kunnes hän saa takaisin koko 100 000 dollarin alkuperäisen sijoituksen.
Joissakin tapauksissa GMWB-kuljettajat sisältävät kyvyn nostaa suurempia summia markkinoiden kasvaessa ja annuiteettirahasto kasvaa. Näitä ratsastajia käyttämällä annuitantti voi potentiaalisesti vetää tulonsa, joka ylittää enimmäisinvestoinnin. Kun tarkistat yllä olevan esimerkin, sano, että alkuperäisen sijoituksen arvo on nyt 150 000 dollaria. Jos Jamien ratsastaja sisältää lausekkeen, jossa hän voi realisoida 2% ansaituista voitoista, hän saattaa nostaa enemmän kuin vuosittain 8500 dollaria. Tätä skenaariota voidaan soveltaa, jos hänen ratsastajaan sisältyy kyky sopeutua suotuisiin markkinoiden suuntauksiin.
Kuinka GMWB lasketaan?
Poistumisprosentit vaihtelevat GMWB-kuljettajan sopimuksen ehtojen mukaan, mutta ne vaihtelevat tyypillisesti 5–10%. Nostamiseen käytettävissä oleva summa voi myös olla yhteydessä vakuutuksenottajan ikään, kun hän aloittaa nostoja.
Esimerkiksi ratsastajasopimus voi antaa sinun ottaa 4% sijoituksistasi, jos aloitat vetäytymisen 60–64-vuotiailla. Tulot nousevat 4, 5%: iin, jos aloitat niiden vetämisen 65–69-vuotiaana. 70-vuotiaita voivat olla 5%. Ennen 59½-vuotiaita sisäinen verovirasto voi periä ennenaikaisia 10%: n sakkoja eläkemaksuista.
GMWB-kuljettajien ehdot, mukaan lukien maksut, vaihtelevat palveluntarjoajan mukaan, joka on tyypillisesti vakuutusyhtiö. Muihin käytettävissä oleviin eläkematkustajiin sisältyy taatut elinikäiset vetäytymisedut ja taatut vähimmäiskertymisedut.
