M1-rahoituskatsaus

2019 Robo-Advisor -palkinnot

M1 Finance voitti palkinnot seuraavissa kategorioissa:

M1 Finance tarjoaa ainutlaatuisen yhdistelmän automatisoituja sijoituksia korkealla räätälöinnillä, jolloin asiakkaat voivat luoda salkun, joka on räätälöity heidän tarkkoihin vaatimuksiin. Voit luoda salkkuja, jotka sisältävät edullisia ETF-arvopapereita, tai käyttää yksittäisiä osakkeita - tai molempia. M1: n kohdeasiakkaalla on pitkäaikainen keskittyminen ja kokemus perinteisen online-välityksen käytöstä osake- ja ETF-sijoitusten tekemiseen. M1 tarjoaa näille potentiaalisille asiakkaille edullisempia vaihtoehtoja, jotka sallivat osittaisen osakekaupan ja suuren määrän hallintaa salkun sisällöstä. Tämä on tärkein ero M1: n ja monien muiden tarjousten välillä, koska usein luopuvat suuresta määräysvallasta vastineeksi salkunhoitopalveluille.

M1: n avulla voit valita yhden yli 80 asiantuntijaportfoliosta tai rakentaa oman. Voit myös rakentaa muista piirakoista valmistettuja piirakoita - M1: n nimeä ympyräkaavioiksi, jotka esittävät portfoliossa olevia omaisuuden sekoituksia - ja pitää ne kaikki tasapainossa eritelmiesi mukaan. Kaiken kaikkiaan M1 tarjoaa huomattavasti joustavan alustan, joka sisältää osake- ja ETF-suodattimia auttaakseen sijoitusten valinnassa. Tämän tyyppinen työkalu ja sen taustalla oleva lähestymistapa ovat edelleen harvinaisia ​​robo-neuvontamaailmassa.

Plussat

• Voit käydä kauppaa murto-osakkeilla, jotta olet täysin sijoitettu

• Ei kauppa- tai omaisuudenhoitomaksuja

• Joustava salkkurakennus, joka sisältää yli 80 "asiantuntija" salkkua, joita voit seurata

• Kojetaulu kuvaa portfolion nykyisen koostumuksen

• Voit myös tehdä yksittäisiä osake / ETF-tilauksia

• Avoimuus siitä, miten se tuottaa tuloja, koska se ei veloita hallintokuluja

Haittoja

• Kauppojen sijoittamistapa vie kauppojen ajoituksen pois sinun hallinnastasi

• Tileiltä, ​​joissa on alle 20 dollaria ja joilla ei käydä kauppaa 90 päivän ajan, veloitetaan maksu

• Verkkokeskustelu ei ole mahdollista

• M1 ei palkkaa taloudellisia neuvonantajia

• Alusta tarjoaa erittäin vähän apua taloudellisten tavoitteiden asettamisessa

• Et voi yhdistää ulkoisia tilejä suunnittelutarkoituksiin

Tilin asetukset

4.3

Tilin avaaminen M1 Finance -palvelussa on yksinkertaista ja selkeää. Kirjoita sähköpostiosoitteesi ja valitsemasi salasana ja olet siirtynyt piirakoiden rakennusominaisuuteen. M1: llä ei ole riskinarviointikyselyä.

Tässä vaiheessa voit rakentaa oman piirakan tai valita ETF: stä tai yksittäisistä osakkeista koostuvan piirakan. Asiantuntija piirakat näkyvät näytön alareunassa. Voit valita kolme kohdetta ja sitten mukauttaa “viipaleet” seuraavalla näytöllä. Tämä ensimmäinen piirakka tallennetaan sinulle, jos haluat käyttää sitä sijoittamiseen, mutta se on enimmäkseen siellä opetusohjelmana, jolla voit näyttää sivuston toiminnan.

Kun olet harjoitellut piirakan mukauttamista, annat henkilökohtaiset tietosi ja linkität pankkitilin. M1 tarjoaa henkilökohtaisia ​​yhteistilit, IRA: t ja luottamustilit.

Tavoitteiden asettaminen

2, 4

Joidenkin muiden robo-neuvojen ytimen muodostavat tavoitteiden asettaminen ja seuranta puuttuvat M1 Financestä. Tämä johtuu siitä, että M1 ei merkitse itseään neuvontapalveluna. M1 on itse asiassa automatisoitu sijoitusalusta, joka on suunniteltu huolehtimaan luomasi salkun jatkuvasta hallinnasta. Tämä on tee-se-itse-sijoitusalusta, ja se odottaa sinun tietävän mitä teet ja miksi. Sellaisenaan M1: llä ei ole monia työkaluja tavoitteiden asettamiseen yli monen tusinan artikkelin eläkesäästöistä. Rahaa ei "kaadeta" mihinkään muihin erityisiin tavoitteisiin kuin omaisuuden lopullisen kasvun lopulliseen tavoitteeseen. Tämä haittaa sijoittajia, jotka odottavat lisää hallussapitoa, mutta välittävät sijoittajat saattavat pitää myönteisenä, että hajautuksen puute estää tosiasiallisen salkun luomisen.

Tilipalvelut

5

M1: n välityspalvelun tilipalvelut ovat vankat, ja näyttää siltä, ​​että yritys on sitoutunut kasvattamaan niitä ajan myötä. Automaattisten talletusten asettaminen on osa tilin alkuasetusta ja sitä voidaan muokata milloin tahansa. M1 lisäsi sivustoonsa ja sovelluksiinsa uuden välilehden, nimeltään Siirto, joka tarjoaa yhden paikan käteisvarojen siirtämiselle joko M1: n sisällä tai ulkoisille tileille.

Marginaalilainat ovat sallittuja, ja M1-lainan avulla voit lainata jopa 35% tilisi arvosta (tilin vähimmäiskoko: 10 000 dollaria) korolla 4, 00% muihin kuin sijoitustarkoituksiin. Marginaalilainauksen tavanomainen raja on 50% tilin arvosta, mutta M1 on päättänyt olla varovaisempi lainanannollaan marginaalivaatimusten välttämiseksi. Voit myös sijoittaa kaupat yksittäisille osakkeille tai ETF: lle päivittäisen kaupankäyntiikkunan aikana. M1: llä ei tällä hetkellä ole mahdollisuutta konsolidoida ulkoisia tilejä.

M1 Finance laajenee tarjoamaan integroidun digitaalisen pankin yhdessä sijoituspalvelunsa kanssa. M1 Spend, palvelu, joka käynnistyy myöhemmin tänä vuonna, siirtää ylimääräisen käteisen tilillesi, joka maksaa 1, 5% vuodessa. Se sisältää pankkikortin, joka ansaitsee 1% rahaa takaisin ostoksista. M1 Finance tarjoaa myös premium-tarjouksen, jonka hinta on tällä hetkellä 100 dollaria ensimmäiseltä vuodelta, joka sisältää lisäkaupankäyntimahdollisuuksia, M1-lainan kautta saatujen lainojen alhaisempia korkoja ja korkeampia M1-kulutustilillä olevien käteisvarojen korkoja.

Portfolion sisältö

4.9

Kuten mainittiin, kaikki salkut esitetään "piirakoina", jotka ovat pyöreitä kaavioita viipalein, jotka edustavat kutakin omaisuutta. Valittavissa on laaja valikoima piirakoita, ja voit luoda piirakoita piirakoita, joilla on yleiset säännöt tasapainottamisen ohjaamiseksi. Esimerkiksi eläkkeelle sijoittavat voivat helposti sijoittaa kohdepäivämäärän salkkuun, joka koostuu ETFistä.

On myös sosiaalisesti vastuullisia piirakoita, jotka on luotu yhteistyössä Nuveenin kanssa ja jotka tarjoavat passiivisia sijoitusmahdollisuuksia. Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, M1: n avulla voit valita yksittäisiä osakkeita, mikä antaa portfolionsi mukauttamistasoon, johon muutama muu robo-neuvo voi tulla lähelle.

Salkunhoito

4.7

Salkkuja tarkkaillaan jatkuvasti ja tasapainotetaan salkun siirtymisen vähentämiseksi, kun uusia rahastoja lisätään tai rahastoja nostetaan. M1 merkitsee tätä dynaamiseksi tasapainottamiseksi, koska se yrittää puuttua ajautumiseen kassavirtaan sisään ja ulos, eikä jo siirrettyjen varojen uudelleenjakoa. Voit kuitenkin pakottaa tasapainottamisen milloin tahansa, mikä on harvinainen ominaisuus robo-neuvonantajassa.

Jokainen yksittäinen osake tai ETF näytetään viipalena piirakkuna, joka edustaa salkkuasi ja viipaleiden reunat osoittavat, kuinka kyseinen kohde käyttäytyy halutun salkunjaon suhteen. Jos osake tai ETF on kutistunut haluttuun allokointiin verrattuna, tämä viipale näyttää siltä, ​​että se on kutistunut, kun taas loput piirakkaa ylittävä osake tai ETF näyttää siltä kuin se olisi ylittänyt alkuperäisen alueensa. Kun teet talletuksen, kutistuneet viipaleet kerrotaan. Verollisilla tileillä nostoja hallitaan tavalla, jolla rajoitetaan verolaskuasi.

M1: n kaupankäyntiikkuna alkaa kello 9.00 Keski-aikaa päivinä, jolloin NYSE-markkinat ovat avoinna, ja se jatkuu, kunnes kaikki tilaukset on saatu päätökseen. Kaikki muutokset salkkuusi, jotka on tehty ennen kello 9.00 Keski-aikaa kaupanpäivinä, toteutetaan yleensä samana päivänä M1: n kaupankäyntiikkunan aikana. Voit tehdä osto- tai myyntitilauksia yksittäisestä piirakan osasta, mutta tilaukset annetaan dollarimääräisinä, ei osakkeina. M1 Plus -jäsenet voivat tehdä kauppoja kahdesti päivässä.

Käyttäjäkokemus

4.5

Mobiili kokemus

M1 tarjoaa hyvin suunniteltua sovellusta, joka heijastaa kaikkia verkkosivuston toimintoja. Voit tehdä mitä tahansa mobiililaitteellasi, tilin avaamisesta ja rahoittamisesta aina piirakoiden jakamisen muuttamiseen. Valkoista tilaa käytetään riittävästi, joten asettelu ei ole liian tungosta.

Pöytäkokemus

Verkkosivusto siirtää uusia asiakkaita askel askeleelta peittämättä heitä liian yksityiskohtaisesti. Kun salkku on määritelty ja rahoitettu, kunkin piirakan suorituskyky on helppo nähdä. Jos tunnet jo verkkovälityksen, M1: n verkkosivusto on iso askel käytön helpottamiseksi.

Asiakaspalvelu

2.5

Suurin osa asiakastuesta annetaan puhelimitse tai sähköpostitse. Saatavana on erittäin yksityiskohtaisia ​​usein kysyttyjä kysymyksiä, jotka vastaavat suurimpaan osaan asiakkaiden kyselyihin, ja löydät sieltä yleensä etsimäsi vastauksen. Jotkut UKK-kysymykset sisältävät tietyn ominaisuuden videoesittelyt. M1 odottaa jälleen kerran asiakaskuntaansa itsenäisyyttä ja luottaa niiden todennäköisyyteen tehdä tutkimus itse.

Koulutus ja turvallisuus

4.2

Suurimpaan osaan M1: n saatavilla olevista videoista on kyse siitä, kuinka itse tietynlaisia ​​kappaleita käytetään. Eläkkeiden suunnittelusta on paljon artikkeleita, mutta koska M1: tä ei ole rekisteröity neuvoa-antavaksi palveluksi, siellä on vähän mitä voitaisiin tulkita sivuston neuvoksi. Voit silti lukea megatavuja artikkeleita IRA: n hyökkäyksistä ja hyödyt sekä rahaa sijoittamisen säännölliset edut.

Verkkosivuston tietoturva on korkein käytettävissä oleva 4096-bittisen salauksen avulla tiedonsiirtoon. Voit määrittää kaksikerroisen todennuksen mobiililaitteellasi. Sormenjälki ja kasvojentunnistus ovat saatavilla myös mobiililaitteissa. Sijoituksesi on suojattu ylimääräisellä Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutuksella, ja kassavarat ovat FDIC-vakuutettuja.

Palkkiot ja palkkiot

3, 9

M1 ei veloita salkunhoito- tai kauppapalkkioita tai talletuksista tai nostoista kytkettyyn pankkitiliin. Sääntelymaksuja ja ylimääräisiä palvelumaksuja (eli IRA-muuntamista) kuitenkin sovelletaan. Voit kirjautua M1 Plus -tilille 100 dollarilla ensimmäisenä vuonna (125 dollaria vuodessa sen jälkeen), joka antaa sinulle toisen päivittäisen kaupankäyntiikkunan ja alennuksen korkotasosta, kun otat lainaa M1 Lainan kautta. Saat myös lisäkorkoa käteisestä M1-kulutusominaisuuden kautta, kun se otetaan käyttöön myöhemmin tänä vuonna.

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnoimiseksi: 0 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnasta: 0 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnasta: 0 dollaria

Vain varastossa pidettävät salkut eivät aiheuta rahastonhoitomaksuja. ETF: n salkkuille voi aiheutua hallinnointipalkkioita kohderahastoista 0, 06% - 0, 20%.

Onko M1 Finance sopiva sinulle?

Kokeneet sijoittajat löytävät M1 Financestä paljon, etenkin korkeatasoista räätälöintia, joka voi mennä salkkuosi. Voit seurata rahanhoitajien sijoituksia ja räätälöidä sitten määrittämäsi salkut omiin erittelyihisi.

Joitakin sosiaalisesti vastuullisia salkkuja on jo määritelty, mutta voit myös luoda oman, jos se on sinun juttusi. Periaatteessa M1 on räätälöity antamaan sijoittajille, jotka jo tietävät mitä he haluavat tehdä, halvemman ja helpomman tavan tehdä se.

M1 ei todellakaan kilpaile robo-neuvojen kanssa, jotka yrittävät hankkia aloittelijoille sijoittajia, eikä se teeskentele. Sen sijaan M1 kilpailee verkkovälitysyrityksiä vastaan, joihin yleensä päätyvät kokeneet yksittäiset sijoittajat. Sinua ei käytetä tavoitteiden asettamisen läpi, olet vastuussa oman riskisietokykysi ymmärtämisestä ja sinun pitäisi todennäköisesti ymmärtää, kuinka osake, ETF ja markkinat toimivat ennen kuin hyppäät sisään. Jos olet valmis tälle vastuutasolle, M1 tarjoaa voit hallita salkkuasi korkealla tasolla ja tehokasta automaatiota hallita sitä erittäin kohtuulliseen hintaan.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.