Mikä on bruttovelkasuhde?
Bruttovelkapalvelusuhde (GDS) on velanhoitomenetelmä, jota rahoittajat käyttävät arvioidakseen asuntovelan osuuden, jonka lainanottaja maksaa verrattuna tuloihinsa. Bruttovelkasitoumussuhde on yksi monista mittareista, joita käytetään lainansaajien saamiseksi asuntolainaan ja tarjotun pääoman määrän määrittämiseksi.
Bruttovelkahuolosuhteeseen voidaan viitata myös asumiskustannussuhteena tai käyttöoikeussuhteena. Yleensä lainanottajien tulisi pyrkiä saavuttamaan bruttovelanhoitosuhde 28% tai vähemmän.
Kuinka GDS-suhde toimii
Velanhoitosuhde on tyypillisesti kattava mitta kaikista lainanottajan kuukausittaisista asumiskuluista. Se voidaan laskea myös vuosittain. Lainanottajan nykyinen kuukausittainen asuntolainan maksu on ensisijainen kustannus. Muut kulut voivat sisältää myös kuukausittain kiinteistöveron maksut, kuukausittaiset kotivakuutusmaksut ja palvelulaskut.
Lainanantajat vaativat yleensä noin 36%: n velanhoitosuhteen lainan hyväksymiseen.
Kuukauden kokonaiskulut jaetaan suhteessa kuukausituloihin kokonaistuloilla. Peukaloiden lainanantajat vaativat tyypillisesti bruttovelanhoitosuhteen 28% tai vähemmän. Lainanantajat käyttävät GDS-suhdetta myös määrittääkseen, kuinka paljon lainanottajalla on varaa lainata.
Lainanantajat jatkavat yleensä asuntolainaa asuntolainoilla, joiden tuloksena lainanottajan GDS on noin 28%.
Avainsanat
- Bruttovelkakirjalaina (GDS) -suhde, kokonaisvelanhoitosuhde ja lainanottajan luottotulos ovat avainkomponentit, joita analysoidaan asuntolainan vakuutusprosessissa. GDS: tä voidaan käyttää myös muissa henkilökohtaisissa lainalaskelmissa, mutta se on yleisintä asuntolainojen kanssa. Monet lainanantajat vaativat lainanottajaa täyttämään erityiset luotto-pistevaatimukset lainan huomioon ottamiseksi.
Esimerkki bruttovelkasuhteesta
Esimerkiksi harkitse kahta naimisissa lakiopiskelijaa, joiden kuukausittainen asuntolainan maksu on 1 000 dollaria ja joka maksaa vuosittain kiinteistöverot 3 000 dollaria, kun perheen brutotulot ovat 45 000 dollaria. Tämä antaisi GDS-suhteeksi 33%. Perustuen 28 prosentin vertailuarvoon, tällä parilla näyttää olevan kohtuuttoman paljon velkaa, eikä sitä todennäköisesti hyväksytä asuntolainalle heidän nykyisen tilanteensa vuoksi.
Erityiset näkökohdat
GDS-suhde on vain yksi osa lainan vakuutusprosessia. Lainanottajan kokonaisvelkahuolosuhde ja luottotiedot ovat myös tärkeitä komponentteja.
Lainanottajan luottotiedot saadaan kovasta tiedustelusta, ja ne antavat lainanantajalle lainanottajan luottotiedot ja luottotiedot. Monet lainanantajat vaativat lainanottajaa täyttämään tietyt luotto-pistevaatimukset lainan huomioon ottamiseksi.
Lainanottajan kokonaisvelanhoitosuhde on myös tekijä hyväksymisprosessissa. Kokonaisvelanhoitosuhde on samanlainen kuin bruttovelahuoltosuhde, mutta se sisältää kaikki lainanottajan velat eikä keskity pelkästään asumiseen. Koko velanhoitosuhde summaa lainanottajan kuukausittaisen velan ja jakaa sen kuukausituloillaan suhteen laskemiseksi.
