Mikä on ensimmäinen menetysilmoitus?
Ensimmäinen menetysilmoitus (FONL) on alkuperäinen raportti, joka annetaan vakuutuksenantajalle vakuutetun omaisuuden katoamisen, varkauden tai vahingon seurauksena. Ensimmäinen menetysilmoitus (FNOL), joka tunnetaan myös nimellä ensimmäinen menetysilmoitus, on yleensä ensimmäinen vaihe muodollisen korvausprosessin elinkaaren aikana.
Ensimmäinen ilmoitus menetyksestä selitetty
Ensimmäinen menetysilmoitus tulee yleensä ennen muodollisen, virallisen vaatimuksen jättämistä. FNOL: n tekemisessä on tyypillisesti prosessi, jota kuluttajat ja yritykset seuraavat.
Ensimmäisen menetysilmoituksen menettelyt
Vakuutuskorvausprosessiin sisältyy joukko menettelyjä siitä hetkestä lähtien, kun vakuutuksenantajalle ilmoitetaan siitä, kun ratkaisu tapahtuu. Ensimmäinen menetysilmoitus (FNOL) aloittaa korvausjakson pyörän ja on silloin, kun vakuutuksenottaja ilmoittaa vakuuttajalle epäonnisesta tapahtumasta. Autovakuutuksen tapauksessa kuljettaja ilmoittaa vakuutusyhtiölle ajoneuvon aiheuttamasta onnettomuudesta. Kuljettajaa sovitetaan korvausvaatimukseen, jonka tehtävänä on määrittää vika ja ratkaisun määrä. Säädin määrittää vakuutuksenottajan autolle aiheutuneiden vaurioiden luonteen ja vakavuuden. Hänen arviointinsa perustuu poliisin raporttiin, toisen kuljettajan todistukseen, mahdollisiin todistajien kertomuksiin tapahtumasta, lääkärin tutkintotodistukseen ja vakuutetulle autolle aiheutuneisiin vaurioihin.
FNOL-tiedoston arkistointi
FNOL vaatii yleensä vakuutettua toimittamaan seuraavat tiedot: vakuutuksen numero, varkauden tai vahingon päivämäärä ja kellonaika, tapahtuman sijainti, poliisiraportin numero ja henkilökohtainen tili tapauksen tapahtumisesta. Autovahinkotapauksissa vakuutetun on myös annettava tietoja toisen osapuolen vakuutustiedoista. Näiden toimitettujen tietojen lisäksi korvaussäädin käyttää myös toisen kuljettajan ja käytettävissä olevien todistajien tiliä ja voi käydä onnettomuuspaikalla vian selvittämiseksi. Jos vakuutuksenottaja katsotaan syylliseksi, vakuutusyhtiö vastaa molemmille osapuolille aiheutuvista korjaus- ja henkilövahinkoista. Vakuutuksenottajan vakuutusmaksukustannukset nousevat myös, jos vakuutusta uusitaan toiselle kaudelle.
Tulokset FNOL: n seurauksena
Korvausprosessin aikana voi syntyä paljon epäsuotuisia tuloksia. Sovittaja voi saada erilaisia kertomuksia siitä, miten ja milloin tapahtuma tapahtui, mikä johtaa epäoikeudenmukaiseen ratkaisuun. Lääketieteelliset laskut voidaan kopioida, jolloin vakuutuksenantaja maksaa enemmän vakuutetulle, mikä puolestaan johtaa siihen, että vakuutetut saavuttavat vakuutusrajansa aikaisemmin. FNOL: sta lopulliseen ratkaisuvaiheeseen voi kulua viikkoajanjaka, koska sovittajan on ehkä jouduttava matkustamaan tutkimaan tapahtumaa ja syitä. Jos vakuutusyhtiö ei ole ahkera, se voi maksaa vilpillisen korvausvaatimuksen.
Teknologia ja FNOL
Korjatakseen korvausjärjestelmässä ilmeneviä ongelmia ja haasteita ryhmä yrityksiä toteuttaa teknologiavetoisia tuotteita vakuutusalan toiminnan tehostamiseksi. Tämä ryhmä, joka tunnetaan nimellä insurtech, luo sovelluksia ja työkaluja, jotka johtavat johdonmukaisuuteen, tehokkuuteen ja tarkkuuteen sekä vakuutuksenantajalle että vakuutetulle ja vähentävät korvauskustannuksia. Esimerkiksi vakuutusyhtiöt ottavat telematiikkatekniikan käyttöön korvausprosesseissaan. Onnettomuuden sattuessa auton telematiikkalaatikko ilmoittaa tapahtumasta välittömästi vakuutuksenantajalle. Laatikko sisältää GPS-tekniikan ja tallentaa tapahtuman päivämäärän, ajan ja sijainnin sekä välittää sen vakuutusyhtiölle. Vakuutuksenantaja käsittelee telematiikkalaitteelta saatuja tietoja FNOL: na. Tällä tavalla sovittaja on varma siitä, että saadut tiedot ovat tarkkoja ja yhdenmukaisia tapahtuman vastaavien tilien kanssa. Vilpillisen väitteen mahdollisuus voidaan myös helposti tarkistaa telematiikkatyökalun avulla.
Jotkut vakuutuksenantajat luottavat ennustetun mallintamistekniikan käyttämiseen, johon sisältyy suuria tietoja, korvausvaatimuksen riskitason ja sen käsittelyn määrittämiseksi. Tämä analytiikkatyökalu varmistaa, että selvitysprosessissa tapahtuu vähemmän aikaa ja vähemmän virheitä. Vilpillisen korvausvaatimuksen riski analysoidaan myös tällä tekniikalla, estäen vakuuttajaa suorittamasta maksuja tällaisista korvausvaatimuksista.
Vakuutuksen kojetaulut yksinkertaistavat sekä vakuutuksenantajan että vakuutuksenottajan korvausprosessia, koska FNOL voidaan käynnistää kojetaulun kautta. Kuvia ja muita tärkeitä asiakirjoja, joissa on säätimen vaatimat tiedot, voidaan ladata kojetaululla. Tämä säästää molemmille osapuolille aikaa ja resursseja lähettämällä asiakirjoja (vakuutettuja) ja matkustamalla vaurioituneen omaisuuden sijaintiin tarkastusta suorittamaan (vakuuttaja).
