Sisällysluettelo
- Suunnittelija vs. neuvonantaja
- Taloussuunnittelija
- Taloudellinen neuvonantaja
- Pohjaviiva
Kuluttajille esitetään laaja kirjo finanssialan ammattilaisia, jotka kaikki voivat kilpailla liiketoimintaansa. 'Taloudellinen neuvonantaja' ja 'rahoitussuunnittelija' ovat suosittuja nimikkeitä henkilöille, jotka auttavat kuluttajaa hallitsemaan rahansa.
Jokainen rahoitussuunnittelija on myös eräänlainen taloudellinen neuvonantaja, mutta jokainen taloudellinen neuvonantaja ei välttämättä ole talouden suunnittelija. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, väittää, että saatavilla on yli 100 sertifikaattia, jotka rahoitusneuvoja voi hankkia.
Avainsanat
- Rahoitussuunnittelija on ammattilainen, joka auttaa yrityksiä ja yksityishenkilöitä luomaan ohjelman pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Rahoitusneuvoja on laajempi termi niille, jotka auttavat hallitsemaan rahaasi, mukaan lukien sijoitukset ja muut tilit.Antaa finanssialan nykyaikaista leviämistä, monet suunnittelijat ja neuvonantajat saattavat tosiasiassa tehdä saman asian - tee kotitehtäväsi, ennen kuin palkat jonkun opastamaan sinua.
Taloudellinen suunnittelija vs. taloudellinen neuvonantaja: yleiskatsaus
Useimmissa tapauksissa kuluttaja, joka etsii apua rahan hallinnassa, saa apua jonkinlaiselta talousneuvojalta.
Kun valitset rahoitussuunnittelijaa, on tärkeää ymmärtää talouden suunnittelumaisema. Rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) mukaan melkein kuka tahansa voi väittää olevansa rahoitussuunnittelija ja voi olla peräisin monista eri taustoista. Rahoitussuunnittelijat voivat olla välittäjiä tai sijoitusneuvojia, vakuutusasiamiehiä, tilintarkastajia tai henkilöitä, joilla ei ole taloudellista valtakirjaa. Siksi kuluttajan on suoritettava due diligence -tarkastus ennen kuin hän siirtää rahansa minkäänlaiselle taloudelliselle neuvonantajalle. Tässä on joitain eroja näiden kahden termin välillä.
Taloussuunnittelija
Rahoitussuunnittelija on eräänlainen taloudellinen neuvonantaja, joka auttaa yrityksiä ja yksityishenkilöitä luomaan ohjelman pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.
Suunnittelijalla voi olla erikoisuus sijoituksiin, veroihin, eläkkeelle siirtymiseen ja / tai kiinteistöjen suunnitteluun. Lisäksi rahoitussuunnittelijalla voi olla muun muassa erilaisia lisenssejä tai nimityksiä, kuten Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) tai Certified Investment Management Analyst (CIMA). Jotta kaikki nämä lisenssit saadaan, rahoitussuunnittelijan on suoritettava erilainen koulutus-, tentti- ja työhistorian vaatimukset.
FINRA: n mukaan melkein kuka tahansa voi kutsua häntä rahoitussuunnittelijaksi, ja hänellä voi olla monenlaisia taustoja.
Taloudellinen neuvonantaja
Tämä on laaja termi ammattilaiselle, joka auttaa hallitsemaan rahaa. Maksat neuvonantajalle, ja vastineeksi he auttavat kaikissa määrissä rahaan liittyvissä tehtävissä. Talousneuvoja voi auttaa hallitsemaan sijoituksia, välittämään osakkeiden ja rahastojen myyntiä ja ostamista tai laatimaan kattavan kiinteistö- ja verosuunnitelman. Jos neuvonantaja työskentelee kansalaisten kanssa, heillä on oltava sarjan 65 lisenssi. Tämän lisenssin lisäksi on myös monia muita taloudellisen neuvonantajan valtakirjoja, jotka neuvonantajalla voi olla, riippuen tarjottavista palveluista.
Taloudellinen neuvonantaja käsittää yleisenä käsitteenä rahoitusneuvojien ryhmän osajoukot, kuten osakevälittäjät, vakuutusasiamiehet, rahapäälliköt, kiinteistöjen suunnittelijat, pankkiirit ja muut.
Ajattele vertailua taloudellisen neuvonantajan ja rahoitussuunnittelijan välillä, kuten suppilo ja päällimmäinen taloudellinen neuvonantaja. Jatkamalla tätä suppilon analogiaa ja menemällä alaspäin, rahoitussuunnittelija on eräänlainen taloudellinen neuvonantaja.
Pohjaviiva
Suurin osa henkilöistä, jotka tarvitsevat raha-apua, pyytää rahoitussuunnittelijaa, joka on tarkempi taloudellinen neuvonantaja. Mutta rahoitussuunnittelijan tyyppiä koskeva päätös vaatii jonkin verran tutkimusta.
Ennen kuin palkkaat suunnittelijaa talouden avuksi, muista ymmärtää, mistä maksat. Kysy suunnittelijalta hänen erityisestä koulutuksestaan ja pätevyydestään, palkkioiden rakenteesta ja ammattilaisten tarjoamista palveluista. Harkitse luettelon laatimista tarkistaessasi rahoitussuunnittelijaa. Tarkista lopuksi suunnittelijan kurinpitotiedot ja viitteet varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen taloudellisen ohjauksen.
On tärkeää huomata, että Department of Labor: n uuden fiduciary-säännön mukaan kaikki ammattilaiset, jotka antavat eläkesuunnitteluun liittyviä neuvoja tai jotka luovat eläkesuunnitelmia, ovat tietyn laillisen ja eettisen tason mukaisia.
