Mikä on FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) on merkittävä analytiikkaohjelmistoyritys, joka tarjoaa tuotteita ja palveluita sekä yrityksille että kuluttajille. Aikaisemmin Fair Isaac Corporation -nimellä tunnettu yritys muutti nimensä FICOksi vuonna 2009, ja se tunnetaan parhaiten tuottamaan eniten käytettyjä kulutusluottopisteitä, joita rahoituslaitokset käyttävät päättäessään lainata tai myöntää luottoa.
Viestintävirastolla on toimistot 25 paikkakunnalla ympäri maailmaa, pääasiassa Yhdysvalloissa, Euroopassa ja Aasiassa, ja sen asiakkaita ovat sadat pankit, vakuutusyhtiöt ja vähittäiskauppiaat. Viestintävirasto tarjoaa myös kokoelmia ja hyödyntämiskonsultaatioita, asiakasstrategiakonsultaatioita, toimintavalmiusarviointeja ja muita palveluita yrityksille.
Viestintävirasto selitti
Fair Isaacin perustivat vuonna 1956 insinööri Bill Fair ja matemaatikko Earl Isaac. Nykyään yrityksellä on yli 130 patenttia tekniikoilleen. Tähän mennessä yritys on myynyt yli 100 miljardia luottotulosta perustamisestaan lähtien. Yhtiö väittää myös, että kolme neljäsosaa kaikista asuntolainojen alkuperäisistä hyödyntää pisteytystensä ja raporttiensa tarjoamia tietoja. Viestintävirasto ylläpitää myös petostentorjuntapalvelua, jolla suojataan yli 2, 5 miljardia luottokorttia.
Koska FICO tarjoaa yrityksille kätevän tavan arvioida kuluttajien luottoriskiä FICO-pisteytysten avulla, kuluttajilla on paremmat mahdollisuudet saada luottoa. Kuluttajat voivat käyttää luottotulojaan suoraan myFICO: n, yrityksen kuluttajaosaston, kautta. Luottopisteiden myynti sekä yrityksille että yksityishenkilöille on tärkeä osa yrityksen liiketoimintamallia.
Kuinka Viestintäviraston palveluita käytetään luottoriskin arviointiin
Viestintäviraston pisteytysalgoritmit on suunniteltu ennustamaan kuluttajien käyttäytymistä. Esimerkiksi, kun Viestintävirasto antaa kuluttajalle luotto-pistemäärän 620, jota pidetään subprime-riskinä, ennustetaan, että asiakkaalla on todennäköisesti vaikeuksia maksaa laina takaisin niiden tietojen perusteella, jotka sillä on kuluttajan aiemmasta takaisinmaksutoiminnasta. Monet yritykset luottavat Viestintäviraston tuotteisiin ja palveluihin riskien vähentämiseksi.
Koska FICO-pistemääriä käytetään niin laajalti ja luottopisteteollisuudessa ei ole juurikaan kilpailua, jos yritys ei pysty tarjoamaan luottopisteitä tai jos sen pisteytysmenetelmän todettiin olevan huomattavasti puutteellinen, sillä voi olla kielteisiä vaikutuksia koko talouteen. Esimerkiksi useimmat asuntolainanantajat käyttävät FICO-pistemääriä, joten Fair Isaac Corporationin tai sen pisteytysmallin aiheuttamilla ongelmilla olisi suuri vaikutus asuntolaina-alaan.
Kuluttajien käyttäytymisen ja luottojen käytön muuttuessa on keskusteltu siitä, kuinka uudet ja tulevat luotonantajat voisivat käyttää Viestintäviraston palveluita. Esimerkiksi on havaittu, että viimeaikaiset sukupolvet pyrkivät käyttämään vähemmän luottokortteja. Lisäksi voi olla muun tyyppisiä taloudellisia indikaattoreita, joita lainanantajat voivat käyttää arvioimaan mahdollisia lainanottajia.
