Mikä oli liittovaltion säästö- ja lainavakuutusyhtiö (FSLIC)?
Liittovaltion säästö- ja lainavakuutusyhtiö (FSLIC) on vanhentunut Yhdysvaltain hallituslaitos, joka tarjosi talletusvakuutuksia säästö- ja lainalaitoksille sen purkamiseen 1980-luvun lopulla. Sen vastuut siirtyivät liittovaltion talletusvakuutusyhtiölle (FDIC) vuonna 1989.
Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC)
Ymmärtää liittovaltion säästö- ja lainavakuutusyhtiötä (FSLIC)
Kongressi perusti ensimmäisen kerran FSLIC: n vuonna 1934 osana kansallista asuntolakia. Suuren masennuksen kantapäälle luotu FSLIC toimi turvaverkkona säästö- ja lainateollisuudelle. Toimialan olennaisen romahduksen jälkeen masennuksen aikana hallitus pyrki palauttamaan luottamuksen säästö- ja lainatilien turvallisuuteen tukemalla niitä siten, että jos jokin tietty laitos menisi alle, tallettajien varat olisivat edelleen turvassa. Talletukset jopa 100 000 dollaria vakuutettiin.
Avainsanat
- FSLIC oli kongressin vuonna 1934 perustama virasto osana kansallista asuntolakia toimimaan turvaverkkona säästö- ja lainateollisuudelle. Säästö- ja lainakriisi ravisti FSLIC: n taloutta ja johti sen romahtamiseen. Säästö- ja laina-ala on nyt vakuutettu Regu Trust Corporation (RTC).
FSLIC: ää säännteli liittovaltion asuntolainapankkilautakunta (FHLBB). Verrattuna FDIC: iin, FHLBB: llä oli pienempi henkilöstö ja heikompi valta hallita tiede- ja teollisuussektoria, joka oli pääosin melko perinteinen ja noudatti riittävästi lainsäädännöllisiä huolenaiheita. Yhdistelmä sääntelyn keventämisestä, joka antoi S&L -laitoksille mahdollisuuden saada riskialttiita lainoja, ja talletusvakuutustason nostaminen muuttivat kyseisen toimialan riskialttiiksi. Säästö- ja lainakriisin kärjessä noin kolmasosa yksityishenkilöille ja perheille asuntolainoja tarjoavista rahoituslaitoksista oli laiminlyönyt. Loppujen lopuksi FSLIC astui sisään pysäyttääkseen maksukyvyttömyyden nousun. Mutta tällä roolilla oli kielteinen vaikutus sen talouteen, ja lopulta virasto lakkautettiin vuoden 1989 rahoituslaitosten uudistamista, takaisinperintää ja täytäntöönpanoa koskevalla lailla (FIRREA). FIRREA uudisti myöhemmin säästö- ja laina-alaa ja sen sääntelyä vastauksena säästö- ja lainakriisiin.
FSLIC: n pelastamiseksi esitettiin tuolloin erilaisia arvioita. Hallituksen tilintarkastusviraston (GAO) virkamiehet arvioivat, että FSLIC: n pelastaminen maksaa 30–35 miljardia dollaria. Kuukautta myöhemmin liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) johtaja L. William Seidman sanoi, että tarvittaisiin 50 miljardia dollaria. GAO itse tarkisti arviotaan 46 miljardiin dollariin ensi vuonna. Vuoteen 1989 mennessä FSLIC oli säästämispisteen ohi, koska se käytti jo suuria määriä veronmaksajien varoja tarjotakseen tarvittavat varat säästö- ja lainalaitosten pitämiseksi pinnalla. Rahoitusyhtiön (FICO) rahoittama FSLIC-kriisinratkaisurahasto perustettiin vastaamaan kaikista jatkuvista veloista FSLIC: n lakkauttamisen jälkeen.
Kuinka säästö- ja laina-ala on vakuutettu tänään?
FIRREA: n voimaantulon jälkeen FSLIC: n vastuu säästö- ja lainalaitosten vakuuttamisesta siirtyi Resolution Trust Corporationille (RTC), joka sulautui liittovaltion talletusvakuutusyhtiöksi kuusi vuotta myöhemmin. FDIC, joka myös perustettiin vastauksena suureen masennukseen, jo vakuutti talletuksia liikepankeissa, joten sen vastuualue laajeni kattamaan henkilökohtaiset säästö- ja lainatilit. Vuoden 2011 Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki nosti vakuutusrajaa 100 000 dollarista 250 000 dollariin.
Ennen FSLIC: n purkamista, miljardeja dollareita veronmaksajien rahaa käytettiin rahaston ylläpitämiseen ja toimintakuntoon pitämiseen, mutta veronmaksajien rahaa ei ole maksettu FDIC: n vakuutusrahastoihin. FDIC: llä on 100 miljardin dollarin luottolimiitti Yhdysvaltojen valtiovarainministeriön kautta. Luotto-osuuskunnat vakuuttaa erikseen National Credit Union Administration, jolla on sama vakuutuslimiitti kuin FDIC.
