Mikä on nopeutettujen varojen saatavuuslaki?
Nopeutettujen varojen saatavuuslaki (EFAA) toteutettiin sääntelemään kaupallisille pankeille tehtyjen talletusten pidätysaikoja. Yhdysvaltain kongressin vuonna 1987 järjestämä EFAA standardoi myös finanssilaitosten käytön talletuksissa. EFAA määrittelee pidätystyypit, joita pankit voivat käyttää shekkitalletukseen tilin tyypistä ja talletuksen määrästä riippuen.
Nopeutettujen rahastojen saatavuuslain (EFAA) ymmärtäminen
Nopean rahan saatavuuden lailla (EFAA) on tarkoitus standardisoida talletusten käsittelyä. Pankkien ja muiden rahoituslaitosten on tiedotettava asiakkailleen talletusten pidätyksiä koskevista politiikoistaan sekä muutoksista politiikkaan. Liittovaltion keskuspankki on pannut täytäntöön EFAA: n asetuksella CC.
Pidä tyypit sallitaan EFAA: n nojalla
EFAA tai asetus CC sallii pankkien sijoittaa neljää tyyppisiä pidätyksiä talletettuihin varoihin. Nämä ovat:
- LakisääteinenSuuri talletusUusi tili Poikkeus
Erityisvaatimukset on täytettävä jokaiselle pidätystyypille, ja jotkut pankit vaativat politiikkana, että varat pidetään pidätyslajilla, joka sallii suurimman summan hallussapidon pisimmän ajan, laillisesti.
Lakisääteiset pidät
Lakisääteiset pidätykset voidaan sijoittaa melkein mihin tahansa talletukseen; Tämän tyyppisen pidätyksen yhteydessä pankin on annettava ensimmäiset 200 dollaria talletuksesta seuraavana arkipäivänä talletuksen tekemisen jälkeen, toinen 600 dollaria käytettävissä toisena pankkipäivänä talletuksen tekemisen jälkeen ja loput kolmannella liiketoiminnalla päivä.
Suuret talletus pidät
Suuret talletuksen pidätykset asetetaan, kun yhden arkipäivän talletukset ovat yli 5000 dollaria. Saatavuuden säännöt ensimmäistä ja toista työpäivää talletuksen jälkeen ovat samat kuin lakisääteisen pidätyksen osalta, mutta kolmantena pankkipäivänä pankin on annettava talletuksesta 4800 dollaria, ja loput määrät asetetaan saataville seitsemäntenä arkipäivänä. talletuksen jälkeen.
Uusi tili omistaa
Uudet pidätykset asetetaan talletuksille, jotka on tehty alle 30 päivää vanhoille tileille. Nämä lykkäykset poistetaan yhdeksäntenä pankkipäivänä talletuksen jälkeen.
Poikkeus säilyy
Poikkeuksellisia pidätyksiä käytetään tileihin, jotka on usein ylitetty, tai kun pankeilla on syytä epäillä talletuksen laillisuutta. Harvemmissa tapauksissa niitä voidaan käyttää, jos pankkikonttorissa on sähkökatkos tai tietokonejärjestelmävika. Useimmissa tapauksissa poikkeuslukuja käytetään kuitenkin silloin, kun tili on ylitetty vähintään kuusi arkipäivää talletusta edeltäneistä kuuista kuukaudesta tai vähintään kaksi arkipäivää, jos tilille on ylitetty yli 5000 dollarin summa.. Poikkeuspidätys voidaan asettaa, jos pankki epäilee sekin vilpillistä tai sitä ei poisteta. Se voidaan sijoittaa myös välineelle, joka on aiemmin palautettu riittämättömien varojen vuoksi. Poikkeuspidätysluvat poistetaan seitsemäntenä pankkipäivänä talletuksen tekemisen jälkeen.
Vakuutustarkistukset
Valtioiden pankeissa käytetyistä vakuutuksista tehdyt varat on asetettava saataville viidentenä työpäivänä talletuksen jälkeen. Jos pankki on valtion ulkopuolella, varojen on oltava käytettävissä seitsemäntenä arkipäivänä talletuksen jälkeen.
