Jos olet lähellä eläkeikää, mutta et ole aivan valmis jättämään työvoimaa taaksepäin, vastaus voi olla lykätty eläkevaihtoehto (DROP). Julkisen sektorin työnantajat esittelivät nämä suunnitelmat ensimmäisen kerran 1980-luvulla; Nykyään he tarjotaan palomiehille, poliiseille ja muun tyyppisille virkamiehille.
DROP tarjoaa kaksinkertaisia etuja sekä työnantajille että työntekijöille. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja suunnitelmien hienommista kohdista ja miksi ne voivat olla hyvä vaihtoehto työntekijöille, jotka ovat kiinnostuneita vaiheittaisesta eläkkeelle siirtymisestä.
Kuinka lykkättyjä eläkevaihtoehtoja koskevat suunnitelmat toimivat
DROP: t saattavat vaikuttaa ensi silmäyksellä monimutkaisilta, mutta ne eivät ole liian monimutkaisia. Näin he toimivat. Työntekijä, joka muuten olisi oikeutettu eläkkeelle ja aloittaisi etuuksien saaminen työnantajan etuuspohjaisesta järjestelystä, työskentelee sen sijaan.
Sen sijaan, että nämä ylimääräiset palvelusvuodet sisällytettäisiin tulevaisuuden etuuslaskelmiin, työnantaja asettaa kertakorvauksen erilliselle tilille jokaisesta vuodesta, jonka työntekijä pysyy työssä. Tämä tili ansaitsee korkoa niin kauan kuin ilmoitat edelleen toimivan. Kun olet todella siirtynyt eläkkeelle, tilillä oleva raha maksetaan sinulle, mukaan lukien korot, kaiken sen lisäksi, mitä olet kerännyt eläkesuunnitelmaan uran aikana.
Avainsanat
- Työnantajat pitävät DROP: sta, koska ne antavat arvostetuille työntekijöille jatkaa työskentelyä pidempään. Työntekijät kuten DROP, koska ne antavat heidän lisätä eläkerahastojaan sen jälkeen kun etuuspohjaiset suunnitelmansa on maksimoitu. Työntekijöiden tulisi kiinnittää erityistä huomiota siihen, miten heidän DROP: n varat ovat maksetaan liiallisen verotuksen välttämiseksi.
Varat maksetaan sinulle riippuen suunnitelman rakenteesta. Esimerkiksi kelvollisilla Floridan eläkejärjestelmän (FRS) eläkejärjestelmän jäsenillä on mahdollisuus ottaa korvaus kertakorvauksena, siirtyminen Floridan osavaltion viivästyskorvaustilille tai kertakorvauksen ja siirtymisen yhdistelmä.
On tärkeää huomata, että DROP: t voivat määrätä määritellyn osallistumisikkunan, johon voit ilmoittautua ja ansaita etuja, jotka voivat vaihdella ohjelman mukaan. Esimerkiksi Louisianan valtion työntekijöillä on 60 päivän ikkuna ilmoittautuakseen saavuttuaan ensimmäisen oikeutetun eläkepäivän. Suunnitelmansa jälkeen he voivat osallistua enintään 36 kuukautta. Vertailun vuoksi Floridassa työntekijät voivat pysyä suunnitelmassa jopa viisi vuotta.
Vain palomiehet, poliisit, opettajat ja muun tyyppiset virkamiehet ovat oikeutettuja DROP-suunnitelmiin.
DROP-etujen laskeminen
Korvauksen määrä, jonka voit saada DROP: n kautta, perustuu keskimääräiseen vuosipalkkaasi, siihen, kuinka monta vuotta olet työskennellyt vyön alla, suoriteprosenttiin ja siihen, kuinka kauan osallistut suunnitelmaan. Tässä on esimerkki siitä, kuinka hyötysi voivat koota.
Oletetaan, että olet 55-vuotias ja olet ollut opettaja viimeiset 25 vuotta ja ansaitset keskimääräisen vuosipalkan 40 000 dollaria. Valtion eläkejärjestelmäsi tarjoaa DROP: n, jonka vuotuinen suoriteprosentti on 2, 5% ja osallistumisraja neljä vuotta. Jos kertoit tuon 40 000 dollarin 2, 5%: n suoriteperusteella, niin kerrota se 25 vuodella, saat 25 000 dollaria. Jos työskentelisit kokonaan neljä vuotta eläkepäiväsi jälkeen, se on 100 000 dollaria, joka sinulla olisi DROP-palkkiossasi.
DROP Plussaa ja miinusta
DROP: n ensisijainen etu työnantajille on, että se antaa heidän pitää työntekijät pidempään työskentelemässä. Lainvalvonnan ja koulutuksen kaltaisilla aloilla työvoiman pitäminen vakaana on selvä etu.
Plussat
-
Työnantajat: Jatka työntekijöiden työskentelemistä pidempään, etenkin lainvalvonnan ja koulutuksen aloilla.
-
Työntekijät: Jatka eläkesäästöjen lisäämistä, etenkin sen jälkeen kun eliniän eläke-etuudet ovat maksaneet.
-
Työntekijät: Suoriteperusteinen suoriteprosentti voi olla korkeampi kuin etuuspohjaisella järjestelyllä.
Haittoja
-
Työntekijät: Joillakin suunnitelmilla on lyhyt ilmoittautumisikkuna; on helppo ohittaa aika, jolloin voit ilmoittautua.
-
Työntekijät: Kiinteän summan saaminen voi johtaa sinut korkeampaan veroluokkaan sinä vuonna.
On olemassa muutamia syitä, miksi työntekijät voivat suhtautua DROP: iin suotuisasti. Jos esimerkiksi olet jo maksimoinut eläke-etuutesi etuuspohjaisesta järjestelystä, voit jatkaa lisäämistä pesimunaan DROP: n kautta. Suoritetun eläke-optio-ohjelman saaminen suoriteperusteisesti voi myös olla parempi kuin mitä etuuspohjainen järjestely tarjoaa.
Yksi asia, johon työntekijöiden tulisi kiinnittää huomiota, on se, kuinka nämä etuudet maksetaan heille heidän osallistumisjaksonsa päättyessä. Jos otat esimerkiksi kiinteämääräisen summan, näitä etuja verotetaan tavanomaisina tuloina, mikä saattaa johtaa sinut korkeampaan veroluokkaan. Varojen siirtäminen toiseen pätevään suunnitelmaan voisi antaa sinun ohittaa suuremman verolaskun. Sinun on punnittava kaikki vaihtoehdot ennen siirtymistä.
Pohjaviiva
Lykkättyjä eläkevaihtoehtoja koskevat suunnitelmat voivat olla arvokas lähde julkisen sektorin työntekijöille, jotka haluavat vahvistaa säästöjään ennen eläkkeelle jäämistä. Jos sinulla on oikeus osallistua johonkin näistä suunnitelmista, muista lukea yksityiskohdat huolellisesti varmistaaksesi, että käytät sitä parhaalla mahdollisella tavalla. Tärkeintä on suunnitella etukäteen, kuinka DROP-kertakorvaus tai siirtyminen voisi vaikuttaa verotukseesi.
