ETF: t vs. Nuorten sijoittajien sijoitusrahastot: yleiskatsaus
Nuorten voi olla vaikea aloittaa sijoittaminen. He voivat olla tekemisissä rajoitettujen rahastojen, opiskelijalainojen velkojen tai tiedon puutteen kanssa osakemarkkinoille sijoittamisesta. Lisäksi he kohtaavat teollisuuden, joka on kiinnostuneempi mainostamisesta heille kuin heidän kouluttamiselleen siitä, mitkä voivat olla parhaat vaihtoehdot.
Sen ei missään nimessä pidä estää nuoria sijoittajia pääsemästä markkinoille. Pikemminkin heidän tulisi kouluttaa itseään ja löytää paras sijoitusväline, joka vastaa heidän erityistarpeitaan. Tätä silmällä pitäen monet nuoret sijoittajat kuulevat pörssiyhtiöistä (ETF) ja sijoitusrahastoista ja ihmettelevät mikä voi olla paras. Tähän kysymykseen ei ole yksinkertaista vastausta, vaikkakin on muistettava joitain asioita, kun päätetään näiden kahden välillä. Tässä on joitain huomioitavia asioita. (Lisätietoja: Rahasto tai ETF: Mikä sinulle sopii? )
Avainsanat
- Sijoitusrahastoja hallitaan yleensä aktiivisesti sen sijaan, että seurataan passiivisesti yhtä indeksiä. Tietyissä tapauksissa tämä tuo lisäarvoa rahastoon.Muuri online-välittäjä tarjoaa nyt palkkiovapaita ETF-rahastoja tilin taseesta riippumatta. Kun vakioindeksiä noudatetaan, ETF-rahastot ovat myös verotustehokkaampia ja likvidimpiä kuin sijoitusrahastot; tämä voi olla hienoa sijoittajille, jotka haluavat rakentaa varallisuutta pitkällä aikavälillä.Monet sijoitusrahastot vaativat minimimäärä rahaa tilin avaamiseen.On yleensä paljon halvempaa ostaa sijoitusrahastoja suoraan rahastoperheen kautta, vaikka voit ostaa välittäjä.
ETF
ETF: t ovat uusi (e) lapsi sijoituskorkoon. He aloittivat kaupan ensimmäisen kerran vuonna 1993, ja niiden suosio on kasvanut siitä lähtien. On monia asioita, kuten ETF: iä, kuten:
- Ne ovat yleensä halvempia kuin sijoitusrahastojen sisarukset. Keskimääräinen kustannussuhde oli 0, 21% vuonna 2017, kun taas sijoitusrahastojen 0, 59% oli sijoitusyhtiöinstituutin (ICI) tutkimuksen mukaan. Ne ovat yleensä passiivisempia ja seuraavat indeksiä, eivät aktiivisesti kauppaa kuten sijoitusrahasto.Voit ostaa ETF: ää käytännössä minkä tahansa online-välittäjän kautta, kun taas sijoitusrahastot eivät ole aina saatavissa kaikkien välittäjien kautta.
ETF-rahastojen ja sijoitusrahastojen välillä on joitain muita merkittäviä eroja, vaikka yllä oleva luettelo tarjoaa hyvän korkean tason kuvan, josta hyötyy useimmat nuoret sijoittajat. Useimmille, joilla on vaikea täyttää sijoitusrahastojen alkuperäiset minimimäärät, ETF-rahastot voivat olla hyvä vaihtoehto. Tämä pätee etenkin, jos he harjoittavat pitkäaikaista osta ja pidä -strategiaa pysymisestä valtavirran indekseissä. (Lisätietoja: ETF: n likviditeetti: miksi sillä on merkitystä .) Vaikka halvemmat kustannussuhteet ja vähemmän liikevaihto on hyvä, se ei pidä paikkaansa kaikissa ETF: issä. Itse asiassa ETF-villitys on johtanut siihen, että jotkut ovat luoneet ETF: itä, jotka seuraavat epäselviä indeksejä, jotka usein käyvät kauppaa hyvin harvoin. Edellä mainitut palkkiovapaat ETF-rahastot voivat olla hyviä, mutta joissakin tapauksissa heistä puuttuu vakaa indeksirahasto, joka seuraa tunnettua indeksiä.
Nuorten sijoittajien tulisi pohtia sitä, kuinka aktiivisesti he suunnittelevat kauppaa ETF: llä, koska aktiivinen kaupankäynti johtaa kokonaismaksujen nousuun.
Toinen mahdollinen haitta ETF: lle on, että se tekee sen, mitä indeksi, jota se seuraa, tekee. Trentity Wealth Management -yrityksen perustaja Brent D. Dickerson -sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) sanoo: "ETF: n haittana on, että se tekee sen, mitä indeksi, jota se seuraa, tekee. Joten esimerkiksi jos sijoitat ETF: ään, joka seuraa S&P 500: ta, jos se menettää 40% arvostaan, niin tulee myös ETF: lle. Sijoitusrahastolla johtajaa ei yleensä sijoiteta täsmälleen samaan omaisuuteen kuin indeksi… ja niin, on olemassa mahdollisuus tehdä paremmin sama kuin pätemättömillä markkinoilla. Jos indeksi nousee 40%, niin tulee myös ETF: ssä. Aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot saattavat nähdä indeksin ylittävän suorituskyvyn, mutta tämä ei ole koskaan asia, joka voidaan toistaa jatkuvasti uudelleen pitkien ajanjaksojen ajan. ajasta."
Yhteiset varat
Sijoitusrahastot voivat olla loistava sijoitusvaihtoehto monille nuorille sijoittajille, vaikka ne eivät olekaan yhtä hyviä kuin ETF. Niitä ei välttämättä ole saatavana kaikissa välittäjissä, mutta useimmissa tapauksissa voit ostaa niitä suoraan tietyltä rahastoperheeltä. Useimpien rahastoperheiden ansiosta rahaa on myös helppo tiputtaa asetetuin väliajoin, mikä on hieno ominaisuus nuorille sijoittajille, jotka yrittävät luoda yhdenmukaisen sijoituskuvion. ”Nuorille sijoittajille, jotka haluavat sijoittaa yksin, mielestäni edulliset sijoitusrahastot ovat slam dunk. On vain paljon helpompaa ja tehokkaampaa toteuttaa sellainen automaattinen sijoitus xa dollarilla, joka on yleisintä nuorille sijoittajille sijoitusrahastoilla.
He voivat mennä Vanguardin kaltaiseen halpakustannusrahastoon ja perustaa automaattisen sijoitusohjelman, jossa ehkä 100 dollaria nostetaan heidän kassatilillään kahden viikon välein ja sijoitetaan Roth IRA: han. He voivat perustaa tämän muutamalla minuutilla työtä ja antaa sitten vain antaa sijoitusohjelman toteutua ”, sanoo Jason Lina, CFA (CFA), CFP ja Resurssien suunnitteluryhmän johtava neuvonantaja.
Sijoitusrahastot ovat keskimäärin kalliimpia kuin ETF. Kuten mainittiin, ETF: ien keskimääräinen kustannussuhde on 0, 21%. Sijoitusrahastot puolestaan ovat keskimäärin 0, 59%, vaikka monet ovatkin yli 1% johtuen esimerkiksi 12b-1 -maksuista, jotka pääosin kompensoivat neuvonantajia tietyn rahaston myynnistä. Sijoitusrahastoja hoidetaan myös yleensä aktiivisesti. Aktiivinen johtaminen ei sinänsä ole huono asia, vaikka se voi tuoda lisäkustannuksia ja verotilanteita nuorille sijoittajille, joita he eivät ehkä odota tai osaa hallita. Lisäksi on olemassa riski heikentää kokonaismarkkinoita.
Erityiset näkökohdat
Monilla sijoitusrahastoilla on minimit tilin avaamiseen. Monissa tapauksissa se voi olla 1 000 tai 2 500 dollaria, joten et voi sijoittaa annettuun rahastoon, ellei sinulla ole tätä rahamäärää sijoittaa. Juuri aloittavan nuoren sijoittajan kannalta tämä voi pidättää heidät, kun muuten voisivat sijoittaa ETF: ään.
