Olet työskennellyt kovasti koko elämäsi säästöjen luomiseksi, ja kun kaikki on sanottu ja tehty, haluat siirtää kiinteistön perillisillesi. Jos et ole varovainen, tämä prosessi voi mennä tuskallisen vikaan. Palkkiot, verot ja oikeudelliset kulut vievät sinut takaisin, ja on mahdollista, että perilliset eivät saa sitä, mitä olet suunnitellut. Onneksi tämä voidaan välttää, ja tarvittavat vaiheet ovat yksinkertaisia.
Tahtoa vai ei
Tässä on helpoin tapa muistaa ero tahdon ja elävän luottamuksen välillä. A tahto johtaa omaisuutesi käyttämistä kuoleman jälkeen, kun taas elävä luottamus tulee voimaan, kun olet elossa. Tahto on ollut monien vuosien ajan suosittu valinta. Ehkä se johtuu siitä, että kirjoissa ja elokuvissa omaisuuden siirtäminen seuraavalle sukupolvelle tapahtuu aina tahdon kautta. Todellisuudessa testamentti ei todennäköisesti ole paras vaihtoehto useimmille ihmisille.
Testaukseen sisältyy testamenttiprosessi, johon liittyy tarpeettomia kustannuksia. Kun käytät elävää luottamusta, ennakkomaksut ovat korkeammat, mutta todistamista ei vaadita, mikä tekee siitä yleisesti edullisemman vaihtoehdon. On yksi poikkeus. Jotkut valtiot tarjoavat nopeutetun ja yksinkertaistetun todistuksen, jos kiinteistö on tietyn dollarikynnyksen alapuolella. Tämä luku riippuu valtiosta. Tämän poikkeuksen lisäksi sinun on syytä harkita voimakkaasti elävää luottamusta tahdon sijasta.
Avainsanat
- Elävä luottamus on voimassa, kun olet elossa. A jakaa varatasi kun olet kuollut. Elävien rahastojen kanssa ei vaadita testamenttia. Monille ihmisille elintärkeät ovat edullisempia.
Perustiedot elämisen luottamusedut
Elävä luottamus tulee voimaan heti, kun olet suorittanut asiakirjat, ja omaisuutesi siirretään kyseiseen luottamukseen. Sitten sinun on hallita näitä varoja. Jos olet sijoittaja, voit tarkastella sitä aktiivisen johtamisen muodossa verrattuna passiiviseen hallintaan, vain tässä tapauksessa aktiivinen johtaminen on edullisempaa. Kohtuuhintaisuuden lisäksi, joka johtuu testamenttiprosessin välttämisestä, elävä luottamus antaa sinun hallita sitä, mitä varoillesi tapahtuu kuoleman aikana ja sen jälkeen. Toisin kuin tahto, elävä luottamus ei myöskään ole julkinen ennätys.
Lisäksi voit käyttää elävää luottamusta kiinteistösi koosta riippumatta.
Muita elävän luottamuksen lisäyksiä ovat liittovaltion ja osavaltion veroedut, paremmat mahdollisuudet kestää kiistanalainen kiinteistö ja kyky määrittää, milloin pieni lapsi, lapsenlapset tai erityistarpeista riippuvaiset pääsevät luottamukseen. Elävä luottamus on paljon nopeampi ja helpompi prosessi kuin testamentti, ja se on tarkempi kuin testamentin mukainen valtakirja. Omaisuuden jäädyttäminen ei ole sallittua niin kauan kuin luottamus rahoitetaan. Varmista, että kaikilla omaisuuksilla on luottamusnimesi. Se sisältää talletustodistukset (CD), osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, kiinteistöt, yritykset jne. Tämä auttaa välttämään testamentin. Useampi kuin yksi henkilö on jättänyt sijoittamatta omaisuutta luottamukseen, minkä seurauksena se oli heidän kuolemansa jälkeen hyödytön, koska sillä ei ollut rahaa.
Vaikka eläkerahastoilla on enemmän etukäteiskustannuksia, ne voivat olla edullisempia kuin testamentit ja todistaa pitkällä tähtäimellä.
Monet kiinteistöjen suunnittelusta vastaavat lakimiehet ovat maksaneet ylellisestä elämäntavastaan johtamalla asiakkaita väärälle tielle, mikä on totta. Jos haastat yhden näistä kiinteistösuunnittelusta vastaavista asianajajista, hän saattaa todeta, että elävä luottamus on kalliimpaa, mutta niin on vain etukäteen. Elävä luottamus on melkein aina halvempi vaihtoehto, kun tarkastellaan näitä kahta vaihtoehtoa (tulee vastaan elävää luottamusta) kokonaisuudestaan.
edunsaajat
Onko sinulla aikaisemmasta avioliitosta syntynyttä lasta, jota haluat kohdella edunsaajana? Jos näin on, olisi viisasta harkita elävää luottamusta. Jos käytät edunsaajan mallia tai yhteisomistusta, puolisosi voi päätyä omaisuutesi hallintaan, mikä voi johtaa siihen, että nämä varat siirtyvät muualle, mukaan lukien aiemman avioliiton lapset tai jopa uusi puoliso.
Lapsesi voivat olla vastuussa omista osakkeistaan. Luottamusmiehenä lapsesi voivat sijoittaa haluamallaan tavalla. Heillä on myös mahdollisuus ottaa rahaa kiinteistöstä elinkuluihin. Ja he voivat käyttää sitä maksamaan lapsensa koulutuksesta. Lapsesi perintö on suojattu paitsi velkojilta myös konkursseilta. Jos valitsisit testamentin, yllä olevat vaihtoehdot eivät olisi käytettävissä.
Eläkekassat
Muista palkata kokenut asianajaja. Sen ei vain pitäisi auttaa sinua välttämään yllä mainittua skenaariota, vaan sen pitäisi auttaa sinua määrittämään, kuka vastaanottaa henkilökohtaisen eläketilisi (IRA), 401 (k) tai henkivakuutuksen. Eläketilien ja henkivakuutuksen vastaanottaja perustuu vakuutuksen tilillä olevaan edunsaajaan, ei tahdon tai luottamuksen nimeen. Erityisesti suunniteltu luottamus voi auttaa sinua välttämään tämän tilanteen.
Uusi suuntaus
Baby boomers hyppää elävässä luottamus kelkkaan ja hyvästä syystä. Testamentin välttäminen on suurin etu, mutta kuten jo tiedät yllä olevien tietojen perusteella, se ei ole ainoa. On myös muita asioita, jotka sinun pitäisi tietää elävästä luottamuksesta ennen tärkeiden päätösten tekemistä:
- Elävä luottamus on peruutettavissa, kun olet elossa, mutta peruuttamaton, kun olet kuollut. Elävällä luottamuksella on kolme osaa: luoja, toimitsijamies (hallinnoi omaisuutta), edunsaaja. Harkitse ehdottomasti nimeämistäsi omaisuudenhoitajaksi omaisuudenhoitajaksi. Elävää luottamusta voidaan käyttää valtakirjan korvikkeena.Voit määrittää, milloin omaisuus siirretään edunsaajalle; sen ei tarvitse olla heti kuolemansa jälkeen. Tyytymätön perillinen voi haastaa luottamuksen (tyytymätön perillinen voi myös haastaa testamentin).Voit rahoittaa elävää luottamusta haluamassasi vauhdissa.Anna aina palkata asianajaja valmistamaan elävä luottamus. (ja välttää kauhu tarinaa.) Vältä online-eläviä luottamuspaketteja. Keskimääräinen elävä luottamus maksaa muutaman tuhannen dollarin perustamisesta.
Pohjaviiva
Useimmille ihmisille elävä luottamus tarjoaa nopeamman ja edullisemman vaihtoehdon kuin tahto. Elävällä luottamuksella on lukuisia etuja, joista tärkein on välttää testamentti. Tämä ei kuitenkaan aliarvioi muita yllä olevia etuja, joihin sisältyy omaisuuden liikkumisen välttäminen tahattomassa suunnassa.
