Ellevest on robo-neuvontapalvelu, joka on suunniteltu erityisesti naissijoittajille ja jonka tavoitteena on poistaa sukupuolten rahat. Yrityksen liikkeellepaneva voima Sallie Krawcheck koki, että suurin osa sijoitusyhtiöistä suunnittelee salkkuja pääasiassa miehille jättäen huomioimatta naisten erityistarpeet.
Vuonna 2015 julkaistussa artikkelissa, joka ilmoitti Ellevestin käynnistämisestä, Krawcheck sanoi: ”Naiset eivät sijoita niin paljon kuin miehet: pienempi osuus meistä on alkanut säästää eläkkeelle kuin miehet, olemme säästäneet vähemmän eläkkeelle siirtymiseen, ja pysäköimme 68% rahastomme käteisellä. ”Hän rohkaisee naisia pyytämään korotuksia ja aloittamaan sijoittamisen heti kun käytännöllinen hyödyntääkseen yhdistelmää. Hänen näkemyksensä Ellevestin kanssa oli muuttaa taustalla oleva sijoitustuote vastaamaan naisten tarpeita sen sijaan, että vaihtaisi naisia saamaan heidät sijoittamaan enemmän kuin miehet.
Ellevestillä on sijoitusohjausta kolme tasoa. Katsauksessamme keskitytään yrityksen digitaaliseen tarjontaan, vaikka vaatimukset täyttäville asiakkaille tarjotaan mahdollisuus siirtyä tilille, joka tarjoaa lisäapua rahoitussuunnittelijalta ja uravalmentajalta lisämaksulla.
Plussat
-
Alustaan sisältyy yksinkertainen verkkosivusto ja mobiilisovellus
-
Portfolioita voidaan säätää tehdä niistä enemmän tai vähemmän aggressiivisia tavoitteesta riippuen
-
Voit hallita useita tavoitteita yhdellä tilillä
-
Ellevest auttaa vähentämään salkun yleistä verotusta
Haittoja
-
Vain yksittäiset tilit ovat käytössä. Rahastoja tai yhteistilejä ei ole saatavana
-
Alusta tarjoaa omituisen aggressiivisia suosituksia vanhemmille asiakkaille
-
Selkeä yritys vetoaa naisiin tehdään kohteliaasti kohdin
-
Portfolioita ei voida muuttaa paljon muutakin kuin riskitason säätämiseen
Tilin asetukset
1.9Vaikka naiset ovatkin keskittyneet, Ellevest toivottaa tervetulleeksi kaiken sukupuoli-identiteetin ja sukupuolenilmaisun asiakkaat. Isät, aviomiehet, veljet ja muut miesystävät ovat myös tervetulleita avaamaan tilejä. Alusta käyttää sukupuolikohtaisia palkkakäyriä ja pitkäikäisyysdataa ennusteiden laatimiseen tavoitteiden suunnittelussa. Kun suunnittelet eläkkeelle siirtymistä, näet naisten pidemmän elämänkauden, joka rohkaisee naisia säästämään tarpeeksi rahaa niille pitkille jälkipalkkatyövuosille.
Tilin luomiseen käytetyissä vaiheissa on positiivinen vahvistus. Esimerkiksi jokainen potentiaalinen asiakas on oletuksena fiksu ja onnistunut.
Sinulta kysytään kotitalouksien tuloista ja käydään läpi luettelon muista tileistä, jotta Ellevest voi luoda täydellisen kuvan varoistasi. Arvioiden syöttäminen IRA: n tilien saldoille, 401 (k) s, verolliset sijoitustilit, tarkistaminen ja säästöt auttavat Ellevest-algoritmia mallintamaan taloudellista asemaasi määriteltyjen tavoitteiden kanssa.
Seuraava vaihe on katsoa Ellevestin ehdottamaa tavoitteiden luetteloa ja valita haluamasi. Ellevest kutsuu tätä "tavoiteostokseksi" -sivuksi - ja tämä on yksi tapauksista, joissa yritys vetoaa naisiin tuntuu vähän kömpelöltä. Siitä huolimatta tavoitteiden asettamisprosessi on yksinkertainen, joskin valitettavasti nimeltään. Napsautat vain tavoitteita, joita haluat suunnitella, ja kun olet valmis, priorisoit sitten tavoitteet. Ellevest ehdottaa tavoitteidesi kokonaissummia ottaen huomioon nykyinen palkka ja muut varat. Joitakin tavoitteita voidaan muokata, kuten "Hätärahasto", mutta toiset, kuten "Rakenna rikkaus", eivät voi.
Kun olet hyväksynyt tilisi tavoitteet, sinulle näytetään ehdotettu salkun omaisuuden allokointi. Voit nähdä ehdotetut ETF-rahastot ja sijoitusrahastot ennen salkun rahoittamista.
Ellevestin tulokset ovat alhaiset tässä kategoriassa, koska sisältö on vain osittain läpinäkyvää ennen rahoitusta ja salkkuja ei voida muokata.
Tavoitteiden asettaminen
3.4Vaurauden rakentaminen on yksi päätavoitteista, jota Ellevest edistää. Kaikki Ellevestin palvelut keskittyvät sijoitustavoitteiden saavuttamiseen eikä markkinaindeksin lyömiseen. Voit sijoittaa useisiin tavoitteisiin kerralla, kuten eläkkeelle siirtymiseen, talon käsirahaan ja oman yrityksen perustamiseen. Ellevest tarkastelee profiilisi, tavoitteitasi ja aikajanaasi, suosittelee sitten kohdekohtaisia salkkuja, tavoitesummia, käytettävissä olevia varoja ja muita tekijöitä räätälöityjen sijoitussuunnitelmien luomiseksi.
Kun eri tavoitteesi on määritelty, voit pelata oletuksilla selvittääksesi kuinka ne kaikki saavutetaan. Saatat nähdä, että sinun on työnnettävä yksi tavoitteistasi entistä kauemmas tulevaisuuteen maksimoidaksesi mahdollisuus saavuttaa toinen lyhyemmän aikavälin tavoite. Tämä kokonaiskuva on erityisen arvokas ihmisille, joilla on useita tavoitteita ja rajalliset resurssit - mikä on suurin osa meistä.
Yksi yllätyksistä, kun tarkasteltiin tätä sivua, oli aggressiivinen portfolio, jota suositellaan yli 60-vuotiaille henkilöille, joilla on 20 vuoden jakso vaurauden rakentamiseksi. Tämä voi johtua siitä, että malli painottaa enemmän naisten pidempää keskimääräistä elinaikaa. 30-vuotiaille potentiaalisille asiakkaille suositeltiin kuitenkin hyvin samanlaista salkkua. Vaikka naisia on todennäköisesti rohkaistava ottamaan riskejä kannan kasvattamiseksi, useimpien salkunhoitosääntöjen mukaan yli 60-vuotiaiden on keskityttävä pääasiassa pääoman säilyttämiseen.
Ei ole erityistä korkeakoulujen suunnittelukykyä, vaikka määriteltyihin tavoitteisiin, joihin voit suunnitella, kuuluvat Lapset, Koti, Hätärahasto, Yrityksen perustaminen, Big Splurge ja Build Wealth.
Tilipalvelut
2.6Yksi mielenkiintoisimmista ja ainutlaatuisimmista palveluista, joita Ellevest tarjoaa, on niille, jotka ylittävät 401 (k): n tai 403 (b): n työnantajan tukemasta tilistä. Kun olet lähettänyt nykyisen tiliotteen nykyisestä eläkesuunnitelmassasi, Ellevest suorittaa yksityiskohtaisen katsauksen nykyisestä 401 (k) tai 403 (b) -järjestelmästäsi, mukaan lukien se, mitä maksat palkkioina, sijoitusvaihtoehtosi ja mitkä neuvontapalvelut voivat olla käytettävissä. sinulle. Perusteellisen analyysin jälkeen Ellevest ilmoittaa sinulle sähköpostitse ilmoittaaksesi, onko tilin ylläpitäminen parhaan edun mukainen.
Salkun rahoittaminen on suoraviivaista. Voit määrittää automaattiset talletukset Ellevest-tilillesi kahdesti kuukaudessa, kuukaudessa tai neljännesvuosittain. Voit myös tallettaa osan palkkasummasta suoraan Ellevest-tilillesi. Ellevestin kautta ei tällä hetkellä tarjota pankki- tai luottokortteja.
Ellevest käyttää sitä, mitä se kutsuu Ellevestin verotuksen minimointimenetelmäksi, mukaan lukien verotustehokkaat joukkovelkakirjalainat verotettavissa salkuissa ja tasapainotus maksimoidaksesi verotettavat tappiot ja minimoida verotettavat voitot aina kun mahdollista. Ellevest ei mainosta tätä verotuksellisena sadonkorjuuna, mutta vaikutus on sama. Sinun ei tarvitse huolehtia salkun verohallinnasta, pelkästään rahoituksesta.
Portfolion sisältö
3.5Kuten monet robo-neuvot, Ellevest luo sijoitettuja sijoitussalkkuja algoritmiin asettamiesi kriteerien perusteella. Ne koostuvat pääasiassa Vanguardin, iSharesin, Schwabin ja muiden ETF: stä sekä sijoitusrahastoista. Voit valita vaikutusportfolion, joka on osittain sijoitettu vaikutuskeskeisiin ETF: iin ja sijoitusrahastoihin, kuten iShares MSCI USA ESG Select ETF ja Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. Esimerkiksi Pax Ellevate Global Women Leadership Fund -rahasto on tapa, jolla naiset voivat sijoittaa yrityksiin, jotka investoivat sukupuolten monimuotoisuuteen ja naisten johtamiseen. Vaikutuskanta-vaihtoehto on alue, jolla Ellevestin sitoutuminen erityisesti auttamaan naisia sijoittamaan on aito ja täydellisen nootti.
Salkunhoito
2.7Ellevest keskittyy riskienhallintaan salkkujen seurantaan ja tasapainottamiseen. Portfolioita tasapainotetaan vain, kun ne ovat siirtyneet varojen allokointiensa ulkopuolelle ennalta määriteltyjen, tavoitteelle ja sijoitusajanjaksolle ominaisten kynnysarvojen yli. Salkun riskin hallinta on tärkeämpää Ellevestin tasapainotusmenetelmässä kuin tietyn omaisuuserän jäykän ylläpitäminen. Jos portfoliosi jää kuitenkin ilmoitetusta tavoitteesta, Ellevest kehottaa sinua tekemään tarvittavat muutokset, kuten siirtämällä tavoitteen päivämäärää kauemmas tulevaisuuteen tai tekemällä suurempia ja useammin talletuksia.
Käyttäjäkokemus
3.5Mobiili kokemus
Ellevestin verkkokokemus on mobiiliyhteydessä, ja siellä on oma iOS-sovellus. Android-käyttäjien on siirryttävä Ellevest-verkkosivustoon mobiililaitteellaan. IOS-sovelluksesta puuttuu kuitenkin osa verkkosivuston tavoitteiden seurannan toiminnoista, joten saatat olla parempi käyttämään mobiiliverkkoa.
Pöytäkokemus
Verkkosivusto käyttää usein avattavia valikoita tietojen syöttövirheiden minimoimiseksi. Voit helposti nähdä yleiskatsauksen koko tilistäsi tai napsauttaa ylimmässä bannerissa olevaa tavoitetarroja käydäksesi jokaisessa erikseen.
Asiakaspalvelu
3.6Ellevest lopetti verkkokeskusteluominaisuutensa, joten apua annetaan lähinnä verkkosivuston UKK-kysymyksissä tai ottamalla yhteyttä asiakastukeen. Puhelutunnit ovat rajoitetut (9–18 itäaikaa), mutta asiantunteva edustaja vastasi puhelimeen nopeasti testissämme. Ellevest tarjoaa tukea myös tekstiviestien ja Facebook Messengerin kautta.
Jos olet siirtynyt Premium- tai Private Wealth -tilille, sinulla on pääsy rahoitussuunnittelijoihin ja uranvalmentajiin.
Koulutus ja turvallisuus
4.2Verkkosivustolla on helppo selata ja monet kysymykset käsitellään tukiosan usein kysytyissä kysymyksissä. Sivustolla on joitain artikkeleita ja videoita sekä verkkolehti, joka on täynnä naiskeskeisiä sijoitus- ja ura-vinkkejä ja jota päivitetään päivittäin. Lehti sisältää minuutin videoita rouva Krawcheckin kanssa, ja sisältö julkaistaan monille sosiaalisen median alustoille.
Verkkosivusto ja mobiilisovellus käyttävät korkeatasoista tietoturvaa kaksifaktorisella todennuksella ja salauksella. Kun sijoitat Ellevestin kautta, omaisuutesi on Folion, välittäjän / säilytysyhteisön omistuksessa, jolla on ylimääräinen Securities Investors Protection Corporation (SIPC) -vakuutus, joka kattaa jopa 10 miljoonaa dollaria asiakasta kohden.
Palkkiot ja palkkiot
3.1Digitaalitilin palkkiot sisältävät hätärahaston ulkopuolella hallinnoitavista varoista 0, 25%: n vuosimaksun. Hätärahastoja pidetään käteisellä, eikä hallinnointipalkkiota ole. Lisäksi taustalla oleville ETF: lle ja sijoitusrahastoille on maksettu 0, 06% - 0, 17% Core-salkkuissa ja 0, 13% - 0, 20% Impact-salkuissa.
- Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnointiin: 1, 04 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnasta: 5, 21 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnasta: 20, 83 dollaria
Onko Ellevest hyvä sinulle?
Vaikka Ellevest toivottaa kaikki tulevat tervetulleiksi, se on suunniteltu yksin pitävien naisten mielessä. Tämä on virkistävää suurimman osan ajasta ja jopa turhauttavaa vaikutussalkun suhteen, mutta se rajautui muutaman kerran tämän arvioijan kohdalla rohkeuteen. Ellevest on edelleen suhteellisen nuori foorumi, joka on lanseerannut vuonna 2017. Naisten sijoittamisvallan lisääminen on erinomainen tavoite, ja yrityksen lähestymistapa kehittyy edelleen tavalla, joka edistää tätä tavoitetta välttäen joitain sukupuolisen lähestymistavan sudenkuoppia. Ellevest antaa oikean sävyn, kun kyse on verkkosivuston UKK: sta ja suurimmasta osasta yleistä käyttökokemusta.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
