Mikä on velkasitoumus?
Termi "velan luovutus" tarkoittaa velan ja kaikkien siihen liittyvien oikeuksien ja velvollisuuksien siirtoa velkojalta kolmannelle. Luovutus on laillinen siirto toiselle osapuolelle, josta tulee sitten velan omistaja. Useimmissa tapauksissa velan luovutus annetaan velan perijälle, joka sitten ottaa vastuun velan perimisestä.
Avainsanat
- Velkojen luovuttaminen on velan ja kaikkien niihin liittyvien oikeuksien ja velvollisuuksien siirtämistä luotonantajalta kolmannelle osapuolelle (usein velankerääjälle). Lainan luovuttava yritys voi tehdä niin parantaakseen likviditeettiään ja / tai vähentääkseen riskiä.Velalliselle on ilmoitettava velan luovutuksesta, jotta he tietävät, kenelle maksut suoritetaan ja mihin ne lähetetään. Kolmansien osapuolien perimiin velallisiin kuuluu oikeudenmukaisen perinnän laki (FDCPA), joka on liittovaltion valvoma liittovaltion laki. Kauppakomissio (FTC).
Kuinka velkasitoumukset toimivat
Kun velkoja lainaa yksityishenkilölle tai yritykselle rahaa, se tekee niin varmuudella, että lainaamansa pääoma - samoin kuin etuoikeudesta veloitetut koronmaksut - maksetaan takaisin ajoissa. Luotonantaja tai luoton myöntäjä odottaa saavansa takaisin kaiken velan takaisin sopimuksessa asetettujen ehtojen ja aikataulun mukaisesti.
Tietyissä olosuhteissa lainanantaja voi päättää, ettei se enää halua olla vastuussa lainan palvelusta ja myydä sen sijaan velan kolmannelle osapuolelle. Jos näin käy, velalliselle, lainan vastaanottajalle, lähetetään toimeksiantoilmoitus (NOA), joka ilmoittaa heille, että joku muu on nyt vastuussa jäljellä olevan määrän kantamisesta. Tätä kutsutaan velan luovutukseksi.
Velalliselle on ilmoitettava, kun velka siirretään kolmannelle osapuolelle, jotta hän tietää, kenelle maksaa maksut ja minne ne lähetetään. Jos velallinen lähettää maksut vanhalle velkojalle velan siirron jälkeen, todennäköisesti, että maksuja ei hyväksytä. Tämä voi aiheuttaa velallisen tahatonta laiminlyöntiä.
Kun velallinen saa tällaisen ilmoituksen, on yleensä hyvä myös tarkistaa, että uusi velkoja on kirjannut oikean kokonaissaldon ja kuukausimaksun velasta. Joissakin tapauksissa velan uusi omistaja saattaa jopa haluta ehdottaa muutoksia lainan alkuperäisiin ehtoihin. Jos tätä tietä noudatetaan, velkoja on velvollinen ilmoittamaan siitä välittömästi velalliselle ja antamaan sille riittävästi aikaa vastata.
Velallisella on edelleen samat lailliset oikeudet ja suojat kuin alkuperäisellä velkojalla velan siirron jälkeen.
Erityiset näkökohdat
Kolmansien osapuolten perimiin lainoihin sovelletaan oikeudenmukaisen perinnän käytäntöä (FDCPA). FDCPA, liittovaltion laki, jota valvoo liittovaltion kauppakomissio (FTC), rajoittaa keinoja ja menetelmiä, joilla kolmansien osapuolten perimät velat voivat ottaa yhteyttä velallisiin, vuorokaudenajan, jolloin he voivat ottaa yhteyttä, ja kuinka monta kertaa he saavat käyttää soita velallisille.
Jos FDCPA: ta rikotaan, velallinen voi pystyä nostamaan kanteen perintäyritykseltä ja yksittäiseltä perintämieheltä vahingonkorvauksia ja asianajajapalkkiota vastaan yhden vuoden kuluessa. FDCPA: n ehdot ovat luettavissa FTC: n verkkosivuilla.
Velkajärjestelyn edut
On olemassa useita syitä, miksi velkoja voi päättää siirtää velkansa jollekin toiselle. Tätä vaihtoehtoa käytetään usein likviditeetin parantamiseksi ja / tai riskien vähentämiseksi. Luotonantaja voi tarvita kiireellisesti nopeaa pääomasijoitusta. Vaihtoehtoisesti se on saattanut kerätä paljon korkean riskin lainoja ja olla varovainen, että monet niistä voivat laiminlyödä lainansa. Tällaisissa tapauksissa luotonantajat saattavat olla halukkaita pääsemään eroon heistä nopeasti dollarin penniä varten, mikäli se tarkoittaa niiden taloudellisten näkymien parantamista ja huolestuneiden sijoittajien houkuttamista. Muina aikoina velkoja voi päättää, että vela on liian vanha tuhlatakseen varojaan perintää varten tai myydäkseen tai luovuttaakseen sen kolmannelle osapuolelle perintää varten. Näissä tapauksissa yritys ei luovuta velkojaan kolmannelle osapuolelle.
Velkaantumisen kritiikki
Velan määräämisprosessi on herättänyt melko vähän kritiikkiä, etenkin viime vuosikymmeninä. Lainan ostajia on syytetty osallistumisesta kaikenlaisiin epäeettisiin käytäntöihin palkan saamiseksi, mukaan lukien uhkien myöntäminen ja velallisten säännöllinen häirintä. Joissakin tapauksissa heitä on myös syytetty jo maksettujen velkojen jahdaamisesta.
