Mikä on käyttötilin säästötili (CASA)?
Vaihtotilin säästötili (CASA) on tarkoitettu yhdistämään säästöjen ja tilien tarkistusominaisuudet houkutellakseen asiakkaita pitämään rahansa pankissa. Se maksaa vaihtotaseelle erittäin alhaisen koron tai ei lainkaan korkoa ja säästöosuuden keskimääräistä korkeampaa tuottoa. CASA: ta käytetään yleisimmin Länsi- ja Kaakkois-Aasiassa, vaikka CASA-rakenne on saatavana maailmanlaajuisesti.
CASA-tili ei maksa vaihtotaseen korkoa tai joissain tapauksissa alhaista korkoa ja säästöosuuden keskimääräistä suurempaa tuottoa.
CASA on termiittitalletus, eli sitä käytetään kuluttajien päivittäisiin pankkitoimintaan ja säästötarpeisiin. Tämän tyyppisellä tilillä ei ole erityistä maturiteetti- tai viimeistä voimassaolopäivää, joten se on voimassa niin kauan kuin tilinomistaja tarvitsee sen pysyvän avoinna. Tämä on toisin kuin määräaikaistalletus, joka on avoinna tietyn ajan. Eräpäivän jälkeen pankki tai laitos maksaa tietyn määrän korkoa pääoman loppusummalle.
Kuinka käyttötilin säästötilit (CASA) toimivat
CASA toimii kuten tavallinen pankkitili, jolla varoja voidaan käyttää milloin tahansa. Se yhdistää sekä tarkistus- että säästötoiminnot yhdeksi. Tämän joustavuuden takia CASA: lla on alhaisempi korko kuin määräaikaistalletuksella, jossa raha on varattu koskemattomaksi tiettynä ajanjaksona taatulla korolla.
Useimmat pankit tarjoavat CASA: ta asiakkailleen ilmaiseksi. Joissain tapauksissa maksu saattaa olla pieni, riippuen tietyistä vähimmäis- tai keskimääräisistä saldovaatimuksista. Tämäntyyppiset tilit yrittävät rajoittaa välittämistä, joka tapahtuu, kun pankkitalletuksen korko on alhaisempi kuin muilla käytettävissä olevilla lyhytaikaisilla sijoituksilla. CASA on yleensä pankeille edullisempi tapa kerätä rahaa kuin termiinitalletuksien, kuten talletustodistusten (CD), myöntäminen, jotka tarjoavat asiakkaille korkeampia korkoja.
Rahoituslaitokset kannustavat CASA: n käyttöä, koska se tuottaa korkeamman voittomarginaalin. Koska CASA-talletuksesta maksetaan korkoa alhaisempi kuin määräaikaistalletukselle, pankin korkokatto (NII) on korkeampi. Siten CASA: t voivat olla halvempi rahoituslähde pankeille.
CASA-tapaisten kysyntätalletusten ansiosta asiakkaat voivat vaihtaa korkeamman koron likviditeetiksi lisäämällä heille välittömän pääsyn rahastoihin. Koska tallettaja nostaa varoja, on kuitenkin epäselvää, että pankki ei saa käyttää CASA-varoja pitkäaikaiseen rahoitukseen.
Avainsanat
- Vaihtotaseen säästötilit (CASA) ovat eräänlainen termiittitalletuksen tyyppi. CASA: lla on alhaisempi korko kuin määräaikaistalletuksilla, kuten talletustodistuksella, ja siksi se on halvempi varojen lähde rahoituslaitokselle.A CASA se yhdistää sekä sekitilin että säästötilin edut, ja se osoittaa kilpaillut markkinat, joilla pankkien on tarjottava uusia tuotteita voittaakseen asiakkaat.
Nykyinen tili vs. säästötili
Kuten edellä todettiin, CASA: n sekkitili-osuus ei ansaitse korkoa. Talletuksille tai nostoille ei yleensä ole rajoituksia. Säästötiliosuudella ei ole rajoituksia talletusten lukumäärään, jonka tilinhaltija voi tehdä. Sillä on kuitenkin tyypillisesti rajoituksia henkilöiden tekemien nostojen määrään. Tämä on tarkoitus kannustaa tilinomistajia säästämään. Suurin sallittu nostojen lukumäärä vaihtelee laitoksittain.
Vaihtotilin säästötilin suhde
Prosenttiosuus kaikista CASA-pankkitalletuksista on tärkeä mittari pankin kannattavuuden määrittämiseksi. CASA-suhde osoittaa, kuinka suuri osa pankin talletuksista on sekä käyttö- että säästötileillä. Suhde voidaan laskea seuraavan kaavan avulla:
CASA-suhde = CASA-talletukset ÷ Talletukset yhteensä
Korkeampi suhde tarkoittaa sitä, että suurempi osa pankin talletuksista on käyttö- ja säästötileillä, ei termi-talletustilien sijaan. Tämä on pankille hyödyllistä, koska se saa rahaa halvemmalla. Siksi CASA-suhde on osoitus varojen keräämiskustannuksista, ja siten heijastaa pankin kannattavuutta tai todennäköisyyttä tuottaa voittoa.
Erityiset näkökohdat
CASA: n olemassaoloa voidaan pitää erityisen kilpailukykyisten tai kyllästettyjen markkinoiden tuotteena, jolla rahoituspalveluyritysten on luotava tasainen virta uusia tuotteita ja ominaisuuksia, jotka erottavat ne eri tarjoajien kesken. Nykyisessä muodossaan harvat ihmiset ovat yhtä mieltä siitä, että kaikilla markkinoilla on yksi paras pankki. Maailmanlaajuisesti suuri osa ihmisistä uskoo, että kaikki pankit ja rahoituslaitokset ovat suurin piirtein samat.
