Mikä on A-luotto?
A-luotto on ylin kirjainluokka, jonka lainanantaja voi antaa lainanottajalle. Lainanantajat käyttävät luotonluokitusjärjestelmää lainanottajien pätevyyteen. Mitä korkeampi on lainanottajan luottoluokka, sitä alhaisempi korko on, jota tälle lainanottajalle tarjotaan lainalla.
Avainsanat
- A-luottokelpoisuusluokka on ylin kirjainluokka, jonka lainanantaja voi antaa lainanottajalle.Kirjaimien luokkia ei aina liitetä täsmälleen samoihin FICO-lukuarvoihin luotonanto-ekosysteemissä. "A" -luokitus auttaa lainanottajaa täyttämään alhaiset korot. ohjelmat jakautuvat pidemmälle ajalle.
A-luoton ymmärtäminen
Lainanantajat perustavat A-luotto-asteen moniin tekijöihin. Jotkut näistä tekijöistä saattavat sisältää Fair Isaac Corporation -yrityksen lainanottajan luottotuloksen, jota kutsutaan myös FICO-pisteeksi, lainanottajan velkasuhteen, lainan ja arvon suhteen sekä aikaisempien viivästysten lisäksi.
Eri lainanantajat käyttävät erilaisia luokitusasteikkoja, joten kirjainluokat eivät aina liity täsmälleen samoihin FICO-lukuarvoihin. Jotkut luotonantajat voivat esimerkiksi pitää FICO-pistemäärää 720 A-arvosana, kun taas toiset eivät. Jotkut luotonantajat luokittelevat FICO-pisteet myös lisäämällä plus miinus kirjainluokkaan, kun taas jotkut käyttävät tiukasti A, B, C, D ja niin edelleen. Plussaa tai miinusta arvosana antaa enemmän syvyyttä pisteet. Plussaa ja miinusta käyttävien lainanantajien luokka A + osoittaisi korkeampaa luottokelpoisuutta kuin pistemäärä A-.
Miksi luotto-asiat?
Lainanottajat eivät tarvitse täydellistä luotto-pistettä lainan saamiseksi, mutta heidän pistemääränsä ovat tärkeitä. Korkeammat pisteet tai kirjeen arvosanat auttavat heitä pääsemään alhaisempiin korkoihin ja pidempiin ehtoihin, mikä helpottaa oikea-aikaisten maksujen suorittamista ja erinomaisten luottotulosten ylläpitämistä.
Kuinka saada luotto
FICO-pistemäärät perustuvat useisiin tekijöihin: maksuhistoriaan, velan kokonaismäärään, luottohistorian pituuteen, luottotyyppeihin ja uuteen luottoon. Lainanantajat palkitsevat yleensä korkeat FICO-pisteet korkeammalla kirjaimella.
Parempien pisteiden saavuttamiseksi lainanottajien tulisi keskittyä hyvän luotto-maineen luomiseen. Tätä varten lainanottajien on suoritettava maksut ajoissa ja pidettävä pieni määrä velkaa tai osoitettava edistyvänsä johdonmukaisesti velkojen maksamiseen. Heidän tulisi myös käyttää useampaa kuin yhtä luottoa, kuten luottokortteja sekä asunto- tai autolainaa, ja tehdä muutamia kovia kyselyjä luotto-pistemäärästään. Pidempi luottohistoria voi myös auttaa pisteet lisäämään, koska se näyttää enemmän tietoja lainanottajan maksutapoista.
Liittovaltion lain mukaan kuluttajat voivat käyttää yhtä ilmaista luottoraporttia vuodessa jokaisesta kolmesta luottotietovirastosta. Näitä raportteja ei lasketa vaikeiksi tiedusteluiksi, jotka aiheuttavat pienen vähennyksen lainanottajan luottotuloksesta. Näiden ilmaisten raporttien tarkistaminen vuosittain voi auttaa lainanottajaa arvioimaan suorituskykyään, selvittämään, onko heidän tarpeen parantaa ja tehdä muutoksia vastaavasti.
Esimerkki A-luottopisteestä
Daniel on äskettäin korkeakoulututkinnon suorittanut ja hänen luottotuloksensa on 550. Hänellä ei ole oikeutta monentyyppisiin lainoihin, ja hänen on vaikea vuokrata kunnollinen asunto New Yorkissa, koska vuokranantajat yleensä vaativat vähintään B-luottoluokitusta.
Saatuaan ensimmäisen työpaikkansa, Daniel hakee ja saa suojatun luottokortin. Hän käyttää säännöllisesti korttia ja maksaa erääntyneen määrän kokonaisuudessaan kuukausittain. Hänen luotto-pisteet paranevat. Myöhemmin hän hakee parempaa luottokorttia, joka tarjoaa joustavammat ehdot ja pidemmät takaisinmaksusyklit. Daniel on kuitenkin kurinalainen ja maksaa erääntyneet määrät kuten ennenkin, säännöllisesti ja kokonaan. Hän pystyy myös löytämään kunnollisen majoituksen, kun hänen luottotuloksensa on noussut 730: een. Pistemäärä, jonka nykyinen vuokranantaja pitää tyydyttävänä.
