Kiinteistöt voivat olla suoja markkinoiden epävakautta vastaan, kun varastot romahtavat, ja sijoituskiinteistön omistamiseen liittyy monia etuja. Vuokranantajaksi tuleminen on fiksu tapa luoda tasainen passiivinen tulovirta, mutta aloittamiseen tarvitaan tietyn määrän rahaa. Kun sinulla ei ole valtavaa rahaa, lainan ottaminen voi olla ainoa tapa solmia kauppa. (Lisätietoja on oppaassa: Kiinteistösijoitusten tutkiminen.)
Sijoituskiinteistöjen rahoittamisella voi olla useita muotoja, ja lainansaajien on täytettävä erityiset kriteerit. Väärä lainalaji voi vaikuttaa sijoituksen onnistumiseen, joten on tärkeää ymmärtää kuinka eri vaihtoehdot toimivat ennen kuin otat yhteyttä lainanantajaan.
Vaihtoehto 1: Tavanomaiset pankkilainat
Tavanomaisella lainalla henkilökohtainen luottotulos ja luottohistoria määrittävät kykysi saada hyväksynnän ja millaista korkoa asuntolainalle sovelletaan. Lainanantajat tarkistavat myös tulot ja varat ja lainanottajien on voitava varata olemassa oleva asuntolainansa, jos heillä on yksi ja kuukausittainen lainamaksu sijoituskiinteistöltä. Tulevia vuokratuottoja ei oteta huomioon velan tulolaskelmissa, ja useimmat luotonantajat odottavat lainanottajan olevan varattu vähintään kuuden kuukauden käteisellä molemmille asuntolainavelvoitteille. (Lisätietoja rahoituksesta saat kohdasta: Ensimmäisen sijoituskiinteistön ostaminen? 10 parasta vinkkiä .)
Vaihtoehto 2: Kiinteät ja korvattavat lainat
Vaikka vuokranantajana olemisellaan onkin etuja, siihen liittyy myös tiettyjä päänsärkyjä. Joillekin sijoittajille flipping on houkuttelevampi vaihtoehto, koska se antaa heille mahdollisuuden saada voitot kiinteämääräisinä, kun talo myydään sen sijaan, että odotettaisiin vuokraskettä joka kuukausi. Tässä skenaariossa kiinteämääräinen laina olisi sopivampi.
Kiinteäkorkoinen laina on eräänlainen lyhytaikainen laina, jonka avulla lainanottaja voi suorittaa kunnostustyöt loppuun, jotta koti voidaan saattaa takaisin markkinoille mahdollisimman nopeasti. Kiinteät lainat ovat pääasiassa kovan rahan lainoja, mikä tarkoittaa, että laina on turvattu kiinteistöllä. Kovan rahan lainanantajat ovat erikoistuneet tällaisiin lainoihin, mutta tietyt kiinteistöjen joukkorahoitusympäristöt tarjoavat myös heille.
Kiinteän rahan lainan käyttäminen talon kääntöpuolena on, että sen saaminen voi olla helpompaa kuin tavanomaisessa lainassa. Luotonantajat harkitsevat edelleen asioita, kuten luottoa ja tuloja, pääpaino on kiinteistön kannattavuudessa. Kodin arvioitua korjausarvoa (ARV) käytetään arvioimaan, pystytkö maksamaan lainan takaisin. Lainarahoitus on myös mahdollista saada muutamassa päivässä sen sijaan, että odotettaisiin viikkoja tai kuukausia tavanomaisen asuntolainan sulkemiselle. (Lisätietoja siitä, kuinka pitää läppää radalla, katso: 5 virhettä, jotka tekevät talosta flipping flopin .)
Kiinteä ja korvaavan lainan käytön suurin haitta on, että se ei tule halvalla. Tällaisen lainan korot voivat nousta jopa 18 prosenttiin lainanantajasta riippuen. Lainan takaisinmaksuaika voi olla lyhyt. Ei ole harvinaista, että kovien rahalainojen ehdot ovat alle vuoden. Lähetyspalkkiot ja päätöskurssit voivat myös olla korkeammat kuin tavanomaisessa rahoituksessa, mikä voi heikentyä tuoton yhteydessä.
Vaihtoehto 3: Kodin oman pääoman hyödyntäminen
Kodin oman pääoman hyödyntäminen joko asuntolainan, HELOC: n tai käteisrahoitusrahoituksen avulla on kolmas tapa varmistaa sijoituskiinteistö pitkäaikaista vuokrausta varten tai rahoittaa käännös. Useimmissa tapauksissa on mahdollista lainata jopa 80% kodin pääoman arvosta toisen kodin ostamiseen.
Oman pääoman käyttämisellä kiinteistöinvestoinnin rahoittamiseen on etuja ja haittoja valitsemastasi lainatyypistä riippuen. Esimerkiksi HELOC: lla voit lainata osaketta vastaan samalla tavalla kuin luottokortilla, ja kuukausimaksut ovat usein vain korkoja. Korko on yleensä muuttuva, mutta tarkoittaa, että se voi nousta, jos alkuprosentti muuttuu.
Rahat takaisinrahoitus tapahtuu kiinteällä korolla, mutta se voi pidentää nykyisen asuntolainasi ikää. Pidempi laina-aika saattaa tarkoittaa sitä, että ensisijaisesta asumisesta maksetaan enemmän korkoa. Sitä olisi punnittava suhteessa sijoituskiinteistön odotettavissa olevaan tuottoon. (Lisätietoja siitä, onko jälleenrahoitus järkevää, katso: 9 asioita, jotka on tiedettävä ennen asuntolainan uudelleenrahoitusta .)
Pohjaviiva
Sijoittaminen vuokrakiinteistöön tai torjuntaan liittyvä projekti on riskialttiita yrityksiä, mutta ne tarjoavat potentiaalisen suuren voiton. Rahan löytäminen sijoitusmahdollisuuden hyödyntämiseksi ei tarvitse olla este, jos tiedät mistä etsiä. Kun vertailet erilaisia lainavaihtoehtoja, muista, mitkä ovat lyhyen ja pitkän aikavälin kustannukset ja miten nämä voivat vaikuttaa sijoituksen lopputulokseen.
