Rahan hallinnassa ei ole puutetta valinnoista. Sijoittajille, jotka ovat kiinnostuneita pohjapohjamaksuista ja automatisoiduista alustoista, on monia robo-neuvonantajia tai digitaalisia neuvonantajia, joista valita. Jos etsit perinteistä taloudellista neuvoa-antavaa suhdetta omistettuun rahoitussuunnittelijaan avustaaksesi rahasi hallinnassa, valintoja on myös runsaasti.
Vertaamalla suositun finanssipalvelun behemoth Edward Jonesin palkattua neuvonantajaa robo-neuvonantajalla verrataan tietyllä tavalla omenoita appelsiineihin. Perinteinen Edward Jones -neuvoja on jyrkässä vastakohdassa automaattisen sijoitustenhallinnan robo-neuvoa-antavalle tyypille.
Tässä miksi.
Mitä sijoittajat pitävät Edward Jonesista
Yhtiön pääkonttori sijaitsee Missourissa, ja sillä on 11 000 toimistoa kaikkialla Yhdysvalloissa ja 550 Kanadan toimistoa Edward Jones Canada -yrityksen kautta. Toisin kuin monet kilpailijoistaan, jotka palvelevat instituutioita ja yrityksiä, Edward Jones on nolla yksittäisissä asiakkaissa. Jokainen 13 500 taloudellisesta neuvonantajasta tarjoaa yksilöllisiä palveluita asiakkaille. Vuoteen 2013 asti Edward Jones ohjasi sijoittajia julkisesti saatavilla oleviin osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja sijoitusrahastoihin. Vuonna 2013 Edward Jones perusti ensimmäisen patenttirahaston, joka on saatavana asiakkaille, jotka osallistuvat Jonesin palkkiopohjaiseen Advisory Solutions -ympäristöön.
Edward Jonesin lähestymistapa alkaa henkilökohtaisella tapaamisella asiakkaan ja neuvonantajan välillä, jonka tavoitteena on tuntea sinut. Jones-neuvonantaja näyttää ymmärtävän miksi sijoitat, ja yrittää ymmärtää lyhyen, keskipitkän ja pitkän kantaman tavoitteesi. Ohjaaja oppii riskinsietokykysi, auttaa asettamaan tavoitteita ja kehittää henkilökohtaisen suunnitelman. Jones-neuvonantaja suosittelee sitten sijoituksia ja taktiikoita, jotka hän toivoo sopivan tavoitteisiisi.
Edward Jones -neuvojille maksetaan yleensä hyvitystä monin tavoin. Neuvonantajat saavat palkkioita, kun ostat ja myyt arvopapereita, ja heille maksetaan korvaus tuote-marginaalilla - kuten kun ostat joukkovelkakirjalainan. Neuvontaohjelmissa Edward Jones -ammattilainen korvataan hallinnoitavien varojen prosentuaalisella maksulla. Lisäksi on olemassa muita kolmansien osapuolien järjestelyjä, jotka maksavat neuvonantajalle, kun hän myy tietyn sijoitustuotteen.
Jones vs. Robo-neuvonantaja
Robo-neuvonantajamalli on ottanut finanssialan ja kääntänyt sen päähänsä. Ylivoimainen robo-alusta antaa sijoittajille pääsyn korkean tason teknisiin algoritmeihin, joiden väitetään hallinnoivan sijoituksiasi paremmin suuremman tuoton ja alhaisempien palkkioiden saamiseksi. Robo-neuvonantajan sateenvarjon alla on eroja eräissä palveluissa, kuten henkilökohtaisessa pääomassa, joka tarjoaa pääsyn taloudellisiin neuvonantajiin - hallinnoitavien varojen on oltava tietyn määrän yläpuolella - ja tietokoneavusteisella ohjelmalla. Yleensä robo-neuvonantaja arvioi nopeasti yksilön aikahorisontin ja mukavuuden riskillä. Näiden tietojen perusteella se luo sijoittajalle valikon sijoitusrahastoista - ja joskus yksittäisistä osakkeista.
Muut robo-neuvonantajaerot: Suurin osa hallitsee kuluttajien sijoituksia säänneltyjen selvityslaitosten kautta, vaikka muutama, kuten SigFig ja Jemstep (joka tarjoaa myös valkoisen listan palveluaan talousneuvojille), sallii sijoittajan pitää nykyistä tiliään. Suurin osa roboista tarjoaa säännöllisen salkun tasapainottamisen ja monet harjoittavat verotappioiden korjaamista pyrkiessään vähentämään veroja ja lisäämään tuottoa. Robo-neuvonantajat perivät yleensä palkkiot hallinnoitavien varojen perusteella, ja jotkut neuvonantajat hallinnoivat ensimmäisiä 10 000 dollaria ilmaiseksi. Robossa on rajoitettu määrä sijoitusratkaisuja kuluttajalle.
Edward Jones on perinteinen taloudellinen neuvontapalvelu, joka räätälöi asiakaslähtöisiä sijoitussalkkuja. Sitä vastoin robo-neuvonantaja kanavoi käyttäjän tiettyyn luokkaan alkuperäisen kyselylomakkeen perusteella. Edward Jones -lähestymistapa maksaa yleensä kuluttajalle paljon enemmän kuin robon alhainen maksu. On myös mahdollista, että Jones-neuvonantajalla voi olla houkutus investoida tuotteeseen, joka perustuu neuvonantajan palkkioihin harkitsematta, onko kyseinen tuote hänen asiakkaalleen parhaiten käytettävissä oleva tuote.
Palautuksista käydään keskustelua. Robos lupaa, että alhaisten palkkioidensa ja tietokoneistettujen sijoitusohjelmiensa ansiosta sijoittaja saa parhaat tuotot alhaisimmista palkkioista. Lisäksi tasapainotuksen ja patentoitujen algoritmien avulla robos lupaa vähemmän sijoitusten volatiliteettia tai riskiä. Perinteiset neuvontayritykset perustelevat maksurakenteet henkilökohtaisella kosketuksella, jota ne tarjoavat asiakkaille.
Robos ovat houkuttelevia nuoremmille sijoittajille, joilla on todennäköisesti vähemmän dollareita sijoittaakseen rahoitusmarkkinoille. Robo-neuvonantajat antavat pienille sijoittajille mahdollisuuden tutustua huipputason sijoitusohjeisiin vähäisillä vaadittavilla sijoituksillaan.
Pohjaviiva
Edward Jones koostuu tuhansista neuvonantajista. Yksilöille, jotka haluavat persoonallisuuden, oikea Jones-neuvonantaja voi hyvinkin olla hyvä valinta. Toisaalta alhaiset palkkiot ja testatut sijoitusstrategiat antavat sijoittajille enemmän netto dollaria käytettäväksi markkinoilla. Kaikki riippuu siitä, minkä tyyppisiä suhteita sijoittaja haluaa luoda neuvonantajan kanssa.
