Mikä on siviilihallinnon lauseke?
Siviilihallintolauseke, joka tunnetaan myös nimellä viranomaislauseke, on vakuutussopimus, joka hahmottelee, miten yritystoiminnan tulonmenetystä (BIC) sovelletaan, kun julkisyhteisö estää pääsyn vakuutettuun omaisuuteen.
Avainsanat
- Siviilihallintolauseke on vakuutussopimus, jossa hahmotellaan, korvataanko menetetty tulo, kun julkisyhteisö estää pääsyn suojattuun omaisuuteen. Siviilihallinto voi estää pääsyn tietyille alueille luonnonkatastrofin tai muun hengenvaarallisen tapahtuman jälkeen pakottaen paikalliset yritykset sulkeutuvat ja menettää näin ollen tuloja.Kiinteistövakuutus kattaa usein menetetyt tulot, kun yritys on suljettu omaisuusvahinkojen vuoksi, mutta se ei aina sisällä säännöksiä, jotka suojelevat yritystä, joka ei pysty avaamaan uudelleen evakuoinnin jälkeen.
Siviilihallintolausekkeen ymmärtäminen
Siviilihallinto (paikallis-, osavaltion tai liittohallituksen hallitukset) voi evakuoida tai kieltää pääsyn tietyille alueille luonnonkatastrofin jälkeen. Ne voivat esimerkiksi katsoa, että alue aiheuttaa laillisen yleisen turvallisuuden uhan hirmumyrskyn, metsäpalojen, tulvien, mellakoiden, terroriteon tai muun henkeä uhkaavan tapahtuman seurauksena.
Jos siviilihallinnon viranomaiset päättävät ryhtyä tällaisiin toimiin, evakuoitavalla ja suljettavalla alueella toimiville yrityksille aiheutuvat taloudelliset vaikutukset voivat olla valtavat. Itse asiassa yritysomistajat pakotetaan lopettamaan toimintansa, mikä johtaa potentiaalisten tulojen menetykseen pitkäksi ajaksi.
Kiinteistövakuutuksiin sisältyy usein varauksia, jotka tarjoavat menetyksiä tulojen varalta, kun yritys on suljettu omaisuusvahinkojen seurauksena. Ne eivät kuitenkaan saa sisältää säännöksiä, jotka kattavat tulonmenetykset, koska yrityksen omistaja ei pysty avaamaan uudelleen evakuoinnin jälkeen. Se, kattaako tämäntyyppiset vahingot vai ei, riippuu politiikan siviilihallintolausekkeesta.
Kuinka siviilihallintolauseke toimii
Siviilihallintolausekkeet ovat vakiona kiinteistövakuutuksissa sekä yrityksille että asunnonomistajille. Niissä hahmotellaan tilanteita, joissa liiketoiminnan keskeytysvakuutusta - vakuutusta, joka korvaa katastrofissa menettäneet yritystulot - laajennetaan. Lauseke osoittaa, maksaako vakuutuksenantaja liiketoiminnan tulonmenetykset siinä tapauksessa, että siviilihallinto estää vakuutuksenottajaa pääsemästä vakuutuksen kattamiin tiloihin.
Vakuutusturvan määräajat voivat vaihdella, yleensä viikosta 30 päivään, ja usein on 72 tunnin odotusaika, ennen kuin kanne voidaan nostaa.
Tärkeä
Siviilihallintolauseke suojaa vakuutettua myös palomiesten ja poliisien aiheuttamilta vahingoilta käsitellessään tilannetta kiinteistössä.
Yksi tärkeä huomautus on, että lauseke edellyttää, että tulojen menetykset johtuvat ainakin lähinnä siviilihallinnon määräyksestä. Tulonmenetystä ei voi aiheuttaa pelkästään luonnonmullistus tai vastaava hengenvaarallinen tapahtuma - kiinteistön evakuoinnista on myös oltava määräys. Yhtiö voi halutessaan ostaa ylimääräisiä liiketoiminnan keskeytysvakuutuksia suojan tason nostamiseksi.
Louisiana-tuomioistuin päätti, että ”siviilihallinnon toimet” hirmumyrsky Katrinan seurauksena, jotka eivät nimenomaisesti estä pääsyä vakuutetun osapuolen tiloihin, eivät aiheuta julkishallinnon kattavuutta.
Esimerkki siviilihallinnon lausekkeesta
Monien päivien rankkasade on johtanut pienessä kaupungissa joen saavuttamaan historiallisesti korkean tason. Kaupungin hallitus määrää kansalaistensa evakuoimaan odottaen tulvan todennäköisesti. Loppujen lopuksi tämä ennuste osoittautuu oikeaksi, ja se kehottaa viranomaisia antamaan uuden määräyksen tällä kertaa estääkseen asukkaita palaamasta kotiin määrittäessään vahingon suuruutta.
Koska asukkaita ei sallita takaisin useita viikkoja, paikallisten yritysten on pakko pysyä suljettuina. Vaikka tulva ei vahingoittanut hänen omaisuuttaan suoraan, kaupungissa sijaitsevan autovaunukaupan omistaja voi saada osan menetetyistä tuloistaan, koska hänen omaisuusvakuutuksessaan on siviilihallintolauseke.
