Mikä on käteisarvoinen henkivakuutus?
Käteisarvoinen henkivakuutus on pysyvän henkivakuutuksen muoto, johon sisältyy käteisarvon säästökomponentti. Vakuutuksenottaja voi käyttää käteisarvoa moniin tarkoituksiin, kuten lainojen lähteeksi, käteislähteeksi tai maksaa vakuutusmaksuja.
Raha-arvoinen henkivakuutus
Kuinka käteisarvoinen henkivakuutus toimii
Rahavakuutus on pysyvä henkivakuutus, koska se kattaa vakuutuksenottajan elämän. Käteisarvoisella henkivakuutuksella on perinteisesti korkeammat vakuutusmaksut kuin termiinvakuutuksessa käteisarvoelementin takia. Suurin osa käteisarvon mukaisista henkivakuutuksista vaatii kiinteämääräisen vakuutusmaksun, josta osa kohdistetaan vakuutuskustannuksiin ja loput talletetaan raha-arvotilille.
Henkivakuutuksen rahallinen arvo ansaitsee vaatimaton korko verojen lykkäyksen kertyneistä tuloista. Siten henkivakuutuksen käteisarvo kasvaa ajan myötä.
Avainsanat
- Käteisarvoinen henkivakuutus on kalliimpaa kuin aikavälillä tapahtuva henkivakuutus. Toisin kuin henkivakuutus, käteisarvon vakuutukset eivät vanhene tietyn vuoden jälkeen. On mahdollista lainata käteisarvoisella henkivakuutuksella.
Kassaarvon kasvaessa vakuutusyhtiön riski vähenee, kun kertynyt kassaarvo korvaa osan vakuutuksenantajan vastuusta. Harkitse esimerkiksi politiikkaa, jolla on 25 000 dollarin kuolemanetu. Vakuutuksella ei ole lainaa tai aiempaa käteisnostoa, ja kassavirta on 5000 dollaria. Vakuutuksenottajan kuoleman jälkeen vakuutusyhtiö maksaa 25 000 dollarin koko kuolemaetu. Raha-arvoon kerätty raha on nyt vakuutuksenantajan omaisuutta. Koska käteisarvo on 5000 dollaria, vakuutusyhtiön todellinen vastuukustannus on 20 000 dollaria (25 000–5 000 dollaria).
Koko henki, muuttuva henki ja yleinen henkivakuutus ovat esimerkkejä raha-arvoisesta henkivakuutuksesta.
Esimerkki käteisarvosta elävän vakuutuksenottajan eduksi
Raha-arvokomponentti toimii vain vakuutuksenottajien eläke-etuina. Eläke-etuutena vakuutuksenottaja voi käyttää kaiken rahallisen arvon elämänsä aikana. Rahoitukseen on useita vaihtoehtoja. Useimmissa vakuutuksissa osittainen luopuminen tai peruuttaminen on sallittua.
Henkivakuutuksen nettokassaarvo on se, minkä sinä tai edunsaajat olet jättänyt, kun vakuutusyhtiö on vähentänyt vakuutuksensa omistamiselle aiheutuneet palkkiot tai kulut.
Verot lykätään ansiosta, kunnes ne poistetaan vakuutuksesta ja jaetaan. Tulojen jakamisen jälkeen verotetaan vakuutuksenottajan tavanomaisella verokannalla. Jotkut politiikat sallivat rajoittamattoman nostojen, kun taas toiset rajoittavat sitä, kuinka monta vetoa voidaan tehdä tietyn ajanjakson tai kalenterivuoden aikana. Jotkut säännöt rajoittavat myös poistettavia määriä (esim. Vähintään 500 dollaria).
Useimmat käteisarvoiset henkivakuutusjärjestelyt sallivat lainoja käteisarvosta. Kuten muutkin lainat, liikkeeseenlaskija veloittaa korkoa jäljellä olevalle pääomalle. Lainan jäljellä oleva määrä vähentää kuolemantapauksen dollaria dollarin suhteen, jos vakuutuksenottaja kuolee ennen lainan täysimääräistä takaisinmaksua. Jotkut vakuutuksenantajat vaativat lainakorkojen palauttamista, ja jos ne eivät ole maksettuja, ne voivat vähentää korot jäljellä olevasta käteisarvosta. Käteisarvoa voidaan käyttää myös vakuutusmaksujen maksamiseen. Jos käteisarvo on riittävä, vakuutuksenottaja voi lopettaa vakuutusmaksujen maksamisen taskusta ja saada käteisarvon tili kata maksun.
