Liittovaltion opiskelijalainat ovat hyvin säänneltyjä ja niillä on jäsennellyt ohjelmat lainanottajien auttamiseksi. Yksityiset opiskelijalainat ovat kuitenkin hiukan sääntelemättömät. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa takaisin opintolainaasi ja satut olemaan valinnut lainanantajan, jolla on taipumus olla anteeksiantavampi, laske itsesi onneksi. Olet voinut helposti valita yhden, joka kieltäytyy tekemästä muutoksia tai säätöjä. On vaikea tietää, kuka on, vasta tosiasioiden jälkeen, ja useimmissa tapauksissa yksityiset opiskelijalainat ovat jo vaikeampia maksaa korkeampien korkojen vuoksi. Opintolaina on kiinni poliitikkojen ja kuluttajansuojaviraston kanssa.
SLM Corporationin (SLM) myöntämiä Sallie Mae (Opintolainamarkkinointiyhdistys) -lainoja ei voida antaa anteeksi. Vuodesta 2017 ei ole vaihtoehtoa yksityiselle opiskelijalainan anteeksiannolle, mutta julkiselle opiskelijalainan anteeksiannolle on vaihtoehtoja. Jos henkilö tarvitsee helpotusta Sallie Mae -lainoistaan, on olemassa muitakin vaihtoehtoja kuin anteeksianto. Huomaa: Kun sanomme "Sallie Mae -laina", tarkoitamme lainaa, joka on peräisin toimistolta; Sallie Mae hallinnoi myös liittovaltion suoria opintolainoja (hämmentävä skenaario).
Vaiheet vaikean opiskelijalainan käsittelyyn
- Keskustele lainanantajien kanssa: Ensimmäinen askel on puhua suoraan lainanantajan kanssa. Esimerkiksi Sallie Maella on lykkäämis- tai suvaitsevaisuusvaihtoehto niille, jotka sitä tarvitsevat. Tämän vaihtoehdon avulla henkilö voi keskeyttää väliaikaisesti lainanmaksut ilman, että hänellä on rikoksia. Laina voi olla vain suvaitsevaista enintään 12 kuukaudeksi. Sallie Mae -lainan jälleenrahoitus / konsolidointi: Yhdistämällä useita lainoja, henkilö pystyy usein saamaan paremman koron. Se ei tarkoita pelkästään alhaisempia kuukausimaksuja (tietysti), mutta myös säästää paljon rahaa koko konsolidoidun lainan voimassaoloaikana, vähentäen pitkäaikaista taloudellista stressiä. Yksityiset opiskelijalainat voidaan rahoittaa uudelleen tai yhdistää vain muilla yksityisillä lainoilla ja julkiset lainat muilla julkisilla lainoilla. Valitettavasti Sallie Mae ei enää tarjoa yksityisten lainojen vakauttamista. Opiskelijat voivat silti konsolidoida Sallie Mae- ja muut yksityiset lainansa yksityisen rahoituslaitoksen kautta. Tällöin kyseinen laitos hallinnoi konsolidoitua lainaa ja siitä johtuvaa maksusuunnitelmaa. Sallie Maen kautta hallinnoitavat julkiset lainat voidaan yhdistää muihin opiskelijoiden liittovaltion lainoihin. Virasto antoi opiskelijalainanottajille mahdollisuuden hakea liittovaltion lainojen konsolidointia suoraan, mutta näin ei enää ole: Heidän on nyt hakeuduttava suoraan Yhdysvaltain koulutusministeriön liittovaltion opiskelijatuen osastoon. Sallie Mae voi jatkaa uuden liittovaltion vakuutuslainan hallinnointia, jos lainanottaja haluaa. Etsi työttömyyteen liittyviä ohjelmia: Jotkut lainanantajat sallivat työttömyysturvan, joka asettaa maksut tauolle, jos henkilö menettää työpaikkansa. Katso liittovaltion opintolainan takaisinmaksuvaihtoehtoja: Sallie Maen lainoja ei myöskään voida rahoittaa uudelleen. Niille, joilla on sekä yksityisiä että julkisia opintolainoja, on kuitenkin mahdollista käyttää tarjoamia erityisohjelmia helpottamaan liittovaltion lainoja ja soveltaa sitten nämä säästöt Sallie Mae -lainaan. Jotkut tässä tilanteessa ihmiset hakevat liittovaltion tuloihin perustuvaa takaisinmaksusuunnitelmaa ja käyttävät ylimääräistä pääomaa Sallie Mae -lainan maksamiseen. Nämä vaihtoehdot ovat käytettävissä myös liittovaltion konsolidoiduissa lainoissa. Ensinnäkin opiskelija voi valita suoritetun takaisinmaksun, joka on laina, jolla on alun perin alhaisemmat kuukausimaksut, jotka nousevat vähitellen 10 vuoden aikana. Opiskelijat voivat valita tuloihin perustuvan takaisinmaksusuunnitelman. Tämä suunnitelma rajoittaa kuukausimaksut harkinnanvaraisella tulotasolla, joka on 10% tai 15% (riippuen siitä, onko lainasi alkanut ennen heinäkuuta 2014 tai sen jälkeen). Opiskelijoiden on kuitenkin todistettava taloudelliset vaikeutensa saadakseen tällaisen suunnitelman. Opiskelija, jonka lainasaldo on yli 30 000 dollaria, voi jatkaa takaisinmaksusuunnitelmaa. Tämä suunnitelma pidentää lainan voimassaoloaikaa 25 vuoteen kuukausimaksulla, joka perustuu alhaiseen kiinteään tai asteittaiseen takaisinmaksusummaan.
Huolimatta siitä, että hallussaan melkein 40% kaikista opiskelijoiden veloista liittovaltion perhekoulutusohjelman (FFELP) kautta, vain 15% Sallie Mae -opiskelijalainan haltijoista on ilmoittautunut sen tulopohjaiseen takaisinmaksuohjelmaan. Tämä 15% tarkoittaa, että yli 900 000 opiskelijasta vain noin 140 000 on ilmoittautunut ohjelmaan, joka on suunniteltu auttamaan ja suojelemaan heitä. Samaan aikaan opintolainojen ennätyskorko on 30 prosenttia kaikista lainansaajista.
