Sisällysluettelo
- Talon ostaminen yhdellä tulolla on mahdollista
- Tarkista luotto
- Katso hallituksen ohjelmia
- Suojaa tulojasi
- Laita joku muu lainaan
- Pohjaviiva
Aikana, jolloin monet nuoret aikuiset lykkäävät avioliittoa, niiden amerikkalaisten määrä, jotka ostavat talon yhdellä tulolla, on huomattava. Asuntolainaohjelmistoyrityksen Ellie Maen mukaan jopa 47% viime vuosituhannen asunnon ostajista oli naimattomia.
Talon ostaminen yhdellä tulolla on mahdollista
Koska yksittäiset asuntolainan hakijat luottavat lainan saamiseen yhdestä palkasta ja yhdestä luottoprofiilista, vakuutusprosessin läpikäynti voi olla hieman hankalampaa. Mitä enemmän ymmärrät prosessin merkitystä, sitä paremmat kertoimet ovat saada lainanantaja sanomaan "kyllä". Tässä on neljä tärkeää asiaa, jotka voivat auttaa.
Avainsanat
- Ennen kuin haet asuntolainaa, lue luottotietosi ja vältä vahingoittamasta luottoa. Vaihtoehtona tavanomaiselle asuntolainalle harkitse valtion vakuuttamaa lainaa, jos sinulla on ongelmia käsirahaan. Ota suojasi tuloillesi muun muassa asuntolainan suojaamisen henkivakuutuksella. Lainan yhteislainanottajan auttaminen voi joskus auttaa asunnon ostajia selvittämään vakuutuksen esteen.
Tarkista luotto
Kun haet asuntolainaa itse, lainanantajat tarkastelevat vain yhtä luottoprofiilia: sinun. Sanomattakin on selvää, että sen on oltava hyvässä kunnossa.
Luottoraportti on aina hyvä tarkistaa etukäteen, mutta se pätee erityisesti soolo-ostajiin. Voit saada ilmaisen kopion kerran vuodessa kaikista kolmesta luottotoimistosta osoitteessa AnnualCreditReport.com. Varmista, että se ei sisällä virheitä, jotka saavat sinut näyttämään suuremmalta riskiltä kuin olet. Jos näet sellaista, ota heti yhteyttä luottotietoyritykseen, jotta se voi tutkia puolestasi.
Haluat myös välttää tekemästä jotakin, joka voi vahingoittaa luottoasi, kuten ostamalla suuria luottokortteja heti ennen asuntolainan hakemista tai sen jälkeen. Ja ajattele kahdesti ennen vanhojen luottokorttien peruuttamista. Saatat ajatella, että autat asiaasi, mutta alennat tosiasiallisesti tiliesi keskimääräistä ikää ja alentamalla luottojen käyttöastetta. Nämä kaksi asiaa voivat vahingoittaa hakemustasi.
Katso hallituksen ohjelmia
Tavanomainen asuntolaina vaatii tyypillisesti 20% käsirahaa, mikä voi olla vaikea tehdä, jos luot vain yhden henkilön säästöjä. Jos sinulla on varaa siihen ja aiot hakea tavanomaista asuntolainaa yhtenä ihmisenä, vie jonkin aikaa vertailla korkoja ja asuntolainatyyppejä vähentääksesi lopulta maksettavien korkojen määrää.
Jos kuitenkin yrität keksiä käsirahaa, harkitse vaihtoehtona perinteiselle asuntolainalle valtion vakuuttamaa lainaa. Valtion vakuuttamilla lainoilla on paljon pienempi vaatimus - ja joskus lainkaan. Esimerkiksi suositussa FHA: n asuntolainaohjelmassa määrätään vain 3, 5% käsiraha. Ja jos olet veteraani tai aktiivinen armeijan jäsen, Veteran's Administration (VA) -lainan avulla voit rahoittaa oston kokonaissumman, kunhan se ei ylitä arvioita.
On kuitenkin joitain varoituksia valtion lainoista. FHA-asuntolainalla on maksettava etukäteen asuntolainan vakuutusmaksu (joka voidaan rahoittaa) sekä kuukausimaksu. VA-lainoissa ei ole vakuutusmaksua, mutta ne arvioivat ”rahoitusmaksun”, joka voidaan joko jakaa lainan aikana tai maksaa käteisellä.
Matalat käsirahavaatimukset voivat auttaa avaamaan oven kotiomistamiseen, mutta niihin liittyy riskejä. Esimerkiksi 3, 5%: n alasmaksun maksaminen ei anna sinulle paljon osakepuskuria, jos osakemarkkinat saavat osuman pian oston jälkeen. Hidasta enemmän, eli 10% lainan määrästä, antaa sinulle hieman enemmän mielenrauhaa.
Suojaa tulojasi
Tämä ensimmäinen kuukausittainen asuntolainan maksu voi olla hätkähdyttävä nuoremmille asunnonomistajille, jotka eivät ole tottuneet tällaiseen suureen laskuun. Koska yksittäisten asuntojen ostajat luottavat lainanantajaan yhdestä tulolähteestä, on hyvä idea ottaa suojan.
Jos työnantajasi joko ei tarjoa vammaisvakuutusta tai tarjoaa paljain luissuunnitelman, voit harkita itse tutkittavaksesi entistä vahvempaa vakuutusturvaa. Tällä tavalla saat apua laskujen maksamiseen, jos koet sairauden tai onnettomuuden.
Asuntolainan suojaamiseksi tarkoitettu henkivakuutus, erikoistunut tuote, voi myös auttaa huolehtimaan asuntolainan maksuista, jos jout työkyvyttömäksi. Sen tarkoituksena on vain auttaa asuntolainojen maksamisessa (jotkut politiikat ovat hieman joustavampia), joten se ei ole kattava taloudellinen ratkaisu. Silti, koska sillä on tyypillisesti heikompi vakuutusprosessi, se on vaihtoehto niille, joilla on vaarallisempia työpaikkoja tai heikko terveys, ja näin ollen vaikeuksia löytää kohtuuhintaisia vammaisuuksia.
Laita joku muu lainaan
Yhteislainanottajan ottaminen lainaan voi joskus auttaa asunnon ostajia selvittämään vakuutuksen esteen, varsinkin jos sinulla ei ole pitkää luottohistoriaa. Lainanantaja tarkastelee hakemusta arvioidessaan lainanottajan tuloja, varoja ja luottohistoriaa - ei vain sinun omaasi.
Vaikka hän voi tehdä sinulle valtavan suosion liittymällä lainaan, varmista, että lainanottaja tietää seuraukset. Jos sinulla on vaikeuksia lainamaksujen suorittamisessa, pankki voi seurata myös lainanottajaa. Jos et halua huolehtia siitä, sinun tulee odottaa, kunnes pystyt itse lainaamaan.
Pohjaviiva
Matalan ennakkomaksujärjestelmän ansiosta sinun ei tarvitse olla hyvin kantapään saadaksesi asuntolainan itse. Se vaatii kuitenkin kimaltelevaa luottotietoa ja sen varmistamisen, että sinulla on riittävä tulosuoja. Valtion vakuuttamat lainat ja lainanottajat voivat myös olla avuksi.
