Välittäjä

Korvausrakenteen ymmärtäminen on olennainen osa päätettäessä, mihin välittäjä-välittäjä-sijoituspalveluyritys liittyy. On epäilemättä tärkeää, jos olet äskettäin lyöty taloudellinen neuvonantaja, joka etsii yritystä. Korvausrakenne on myös ratkaisevan tärkeä, jos olet valmis poistumaan nykyisestä yrityksestäsi ja etsit parempaa voittoa.

palkkiot

Katsotaanpa ensin, mistä maksut ovat peräisin. Yritys voi veloittaa asiakkaalta palkkion sijoitusrahastojen ja muiden rahoitustuotteiden myynnistä. Yritys saattaa periä asiakkaan hoitomaksun hallinnoitavien varojen prosenttiosuuden perusteella (AUM). Tai yritys saattaa tehdä molemmat. Asiakkaalta veloitettu bruttopalkkio jaetaan sitten yrityksen ja neuvonantajan kesken.

Yrityksen osuus maksusta kattaa yrityksen yleiskustannukset. Yleiskustannukset sisältävät Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -palkkiot, yhtiön teknologiaalustan, toimistokulut ja muut liiketoiminnan johtamiseen liittyvät kulut.

Kaikki yritykset eivät kuitenkaan maksa yhtä suurta summaa talousneuvojilleen.

Kiinteät hallintokulut

Neuvojat, jotka hallitsevat asiakkaidensa omaisuutta, maksavat usein 10–25 peruspistettä asiakasvaroista laskutuksesta, tiliotteista ja tulosraportoinnista. Lisää välittäjäkauppiaita päättävät suorittaa nämä toiminnot itse eikä selvitysyrityksen kautta. Sellaisenaan ne veloittavat yleensä 12, 50–40, 00 dollaria tiliä kohti vuodessa sen sijaan, että veloittaisivat prosenttimäärä omaisuudesta.

Uudet tilimaksut tarjoavat yleensä merkittäviä säästöjä AUM-maksuihin verrattuna. Se antaa neuvonantajille pitää enemmän itselleen ja asiakkailleen. Toinen tilimaksujen bonus on Orionin käyttö, joka tunnetaan korkeasta tarkkuudestaan.

Merkinnät ulkoisilla rahahallinnoijoilla

Suuremmista välittäjäkauppiaista löydät usein 10–25 peruspisteen merkinnän hallintokuluista kolmannen osapuolen rahastonhoitajalle. Neuvonantajat eivät aina ole tietoisia tästä merkinnästä, ja välittäjät haluavat harvoin vapaaehtoisesti tiedot. Tästä seuraa, että neuvonantajien tulisi kysyä välittäjiltään maksuja.

Ystävällinen Direct Holdingsille

Välittäjäkauppiaat keskittyvät yhä enemmän omaisuuden saamiseen välitystilille.

Jotkut välittäjäkauppiaat ovat yrittäneet vähentää välitystilillä olevien varojen pitämiskustannuksia. He eivät saa periä maksuja systemaattisista nostoista / talletuksista, dollarien kustannusten keskiarvosta tai edes Yhdysvaltojen osakekaupoista joillakin tileillä.

Epäaktiiviset tilimaksut ja yksilöllisen eläketilien (IRA) säilytyspalkkiot syntyvät edelleen välitystilillä. Rahoitusneuvojien on etsittävä välittäjää, jotka eivät käännä käsiään laittaakseen kaiken omaisuudensa välitystilille.

Virheiden ja puutteiden vakuutus

Useimmat välittäjät vaativat neuvonantajia ostamaan virhe- ja puutteellisuusvakuutuksensa (E&O) välittäjän ryhmäsuunnitelman kautta. Tyypillisesti välittäjät-kauppiaat pitävät E&O: ta voittokeskuksena ja merkitsevät sen. Vuotuiset kustannukset vähintään 3000 dollaria ovat nyt yleisiä. Omavastuut ovat yleensä välillä 10 000–25 000 dollaria. Aikaisemmin vähennysomaisuus oli tyypillisesti noin 5000 dollaria.

E&O -korot ja vähennysoikeudet voivat olla jopa korkeammat, jos neuvonantaja sijoittaa tiettyihin omaisuuseriin. Merkittävien investointien tekeminen REIT: iin, yrityskehitysyrityksiin (BDC) tai vaihtoehtoisiin sijoituksiin voi nostaa maksuja.

Jotkut välittäjäkauppiaat sallivat kuitenkin neuvonantajiensa ostaa oman E&O-vakuutuksen. Se on paljon halvempaa ilman välittäjän merkintää. Hyvä noudattamishistoria, Series 6 -lisenssillä varustettu neuvonantaja, joka sijoittaa vain ETF: iin, sijoitusrahastoihin ja muuttuviin eläkkeisiin, saa yleensä E&O-vakuutuksen paljon vähemmän.

Välittäjät-jälleenmyyjät tarjoavat suuria bukkeja

Yritysten maksusuhteet ovat kaikkialla kartalla, ja suhteet kunkin yrityksen sisällä vaihtelevat todennäköisesti tuotetyypeittäin. Seuraava on luettelo välittäjäkauppiaista, joilla on korkeimmat maksusuhteet vuonna 2019. Maksusuhteen sarakkeen alue tarkoittaa, että suhde vaihtelee monien tekijöiden mukaan. Täydellinen luettelo kaikista omaisuuslajeista koostuvilla palkkioalueilla on Financial Planning -sivustolla.

2019 sijoitusrahastojen maksusuhteet
yritys	Maksusuhde
American Portfolios Rahoituspalvelut	90-95%
Ameriprise Financial	jopa 91%
Ameritas Investment	50-94%
Arkadios Capital	92%
AXA-neuvonantajat	50-91%
Cadaret, Grant ja Co.	90%
Cambridge Investment Research	jopa 100%
Centaurus Financial	jopa 90%
Kansainyhteisön rahoitusverkko	jopa 95%
Crown Capital Securities	85-95%
Perustajat Financial Securities	jopa 90%
Geneven varallisuudenhallinta	93%
H. Beck	jopa 95%
Riippumaton finanssiryhmä	90-95%
Kestra Financial	65-95%
Kovack Securities	90%
LPL Financial	90-98%
M Holdings Securities	91%
MML-sijoittajien palvelut	40-83%
PlanMember Securities	jopa 93%
Pääasialliset arvopaperit	jopa 95%
ProEquities	jopa 92%
Prospera-rahoituspalvelut	jopa 99%
Raymond James Rahoituspalvelut	jopa 90%
Securianin rahoituspalvelut	jopa 95%
Securities America	jopa 95%
Securities Service Network	95%
SFA-kumppanit	90-92%
Sijoituskeskus	90-93%
ON oman pääoman myyntiyhtiö	jopa 92%
Triad-neuvonantajat	jopa 92%
Yhdistyneiden suunnittelijoiden rahoituspalvelut	90-95%
Voya-talousneuvojat	jopa 92%
Waddellin ja Reedin talousneuvojat	jopa 94%