Paras vero

Kukaan ei halua maksaa veroja, mutta se on välttämätön osa asumista maassa, joka tarjoaa kansalaisilleen monia etuja. Mutta vain siksi, että maksat veroja, ei tarkoita, ettet voi hyödyntää käytettävissä olevia laillisia tapoja pitää verot alhaisena. Sijoittajat voivat nauttia verovapaista tulorahastoista kasvattaakseen varallisuuttaan ja minimoidakseen veroja.

Mikä on veroton tulorahasto?

Jakaamme määritelmä kahteen osaan; verovapaita ja tuloja. Tulorahasto on sijoitusrahasto tai pörssiyhtiö (ETF), joka maksaa osinkoa osakkeenomistajille. Sijoittajat käyttävät tämän tyyppisiä sijoituksia tuottaakseen tuloja virran sijoituksistaan. Verovapaa rahasto on sijoitus, jonka osinkoja ei veroteta. Tämän tyyppisiä verovapaita tulorahastoja kutsutaan yleensä kunnallisiksi joukkovelkakirjarahastoiksi.

Jos olet korkeammassa veroluokassa, verovapaa tulorahasto, joka sisältää verottomia kunnallisia joukkovelkakirjoja valtiostasi, voi olla viisas sijoitusvaihtoehto. Ennen kuin pääset ajattelemaan sijoittamista verottomaan tulorahastoon, harkitse omaa veroasi.

Verotekvivalenttituotto

Sinun on määritettävä, hyötyykö sijoittaminen verovapaan tulorahastoon. Aloita harkitsemalla marginaalista verokantaa. Seuraavaksi vertaa vertailukelpoisten verottomien ja verotettavien tulojen rahastojen tuottoprosenttia. Laske lopuksi, mikä sijoitus todennäköisesti antaa sinulle korkeamman verojen palautuksen.

Esimerkiksi, Simon asuu Kaliforniassa ja on 25 prosentin liittovaltion marginaaliveroissa. Hänen valtion veroluokka on 4, 5%. Hänen kokonaisvaltio plus liittovaltion veroaste on 29, 50%. Hänellä on pääsy FKTFX-luokan Franklin California -verottomiin tulorahastoihin (FKTFX) ja hän voi ostaa sen ilman transaktiomaksua Fidelity Investments -välitystilillä. 30 päivän tuotto tai tuottoaste on 2, 39%. Simon tietää, että hän voi saada verottoman paluun noin 2, 39%.

Simon voi saada verotettavan arvopaperi- ja pörssikomission (SEC) tuoton tai tuottoprosentin, joka on 4, 88%, jos hän sijoittaa Vanguardin pitkäaikaiseen yrityslainaindeksirahastoon Admiral Shares (VLTCX). Mutta mikä sijoitus tarjoaa parhaan verojen jälkeisen palautuksen? Ottaen huomioon Simonin 29.50%: n veroluokka katsotaan, onko hän parempi sijoittaa 2, 39% verovapaaseen tulorahastoon vai 4, 88% verotettavaan tulorahastoon. Huomaa, että kummankaan rahaston tuottoa ei taata ja että ne todennäköisesti vaihtelevat.

Simonin 2, 39% veroton veroilmoitus vastaa 3, 337%: n verotettavaa tuottoa. Mikä tahansa verotettava tulo, joka ylittää 3, 337%, on parempi kuin veroton 2, 39%: n tuotto. Koska hän voi ansaita 4, 88% verotettavan tuoton, hän tulee paremmin verovelvollisessa rahastossa. Voit verrata verovapaita verotettaviin satoihin tässä veroekvivalenttituottolaskurissa.

Parhaat verovapaat tulorahastot

Kuntien joukkolainojen verovapaat tulorahastot tarjoavat mehukkaita tuottoja. Ei ole harvinaista, että he palauttavat vertailukelpoisimmat verotettavat varat. Valitse rahasto, joka on laskettu liikkeeseen valtion obligaatioilla yhdistääksesi verosäästösi. Muista vain, että tuotot voivat muuttua, eikä niitä voida taata. Alla olevat suoritusarvot ovat 27. lokakuuta 2019.

Parhaat verovapaat tulorahastot
Korkotuottoisat Muni-joukkovelkakirjarahastot	Suorituskyky (1 vuosi)	Kulusuhde
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9, 22%	1, 03%
Nuveenin korkean tuoton kuntalainarahasto (NHMAX)	8, 59%	1, 12%
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11, 26%	1, 04%
Muni Kansalliset väliaikaiset joukkovelkakirjarahastot
Valtion maatilan kuntalainarahasto (SFBDX)	6, 53%	0, 16%
Wells Fargo CoreBuilder -sarja M (WFCMX)	8, 08%	n / a
Vanguard väliaikainen verovapaus Fd (VWITX)	6, 94%	0, 17%
Muni-kansalliset pitkäaikaiset joukkovelkakirjarahastot
Vanguard korkean tuoton verovapausrahasto (VWAHX)	8, 04%	0, 17%
Vanguardin pitkäaikainen verovapausrahasto (VWLTX)	8, 0%	0, 17%
Eaton Vance National Municipalals Inc Fd (EANAX)	7, 01%	0, 88%
Muni-kansalliset lyhytaikaiset joukkovelkakirjarahastot
Pääomakonsernin ydinvoimarahasto (CCMPX)	5, 15%	0, 34%
Pääomakonsernin lyhytaikainen kuntarahasto (CSTMX)	3, 66%	0, 30%
Vanguard Rajoitettu verovapausrahasto (VMLTX)	4, 09%	0, 17%
Muni Yhden valtion väliaikaiset joukkovelkakirjarahastot
Pohjois-Arizonan verovapausrahasto (NOAZX)	7, 18%	0, 47%
Segall Bryant ja Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX)	6, 2%	0, 65%
Dupree Alabama -verottomien tulojen sarja Fd (DUALX)	6, 65%	0, 70%
Muni - yhden valtion pitkäaikaiset joukkovelkakirjarahastot
T. Rowe Hinta Maryland Tax-Bond Fd (MDXBX)	6, 18%	0, 48%
Fidelity® Michiganin kaupungin tulorahasto (FMHTX)	7, 19%	0, 48%
T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund -rahasto (PRVAX)	5, 85%	0, 51%
Muni Yhden valtion lyhytaikaiset joukkovelkakirjarahastot
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7, 69%	0, 98%
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8, 49%	1, 03%
Fidelity® Kalifornia Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4, 22%	0, 35%