Sisällysluettelo
- Roth IRA -sijoitusoptiot
- Paras sijoitusrahasto Roth IRA: lle
- Parhaat varastot Roth IRA: lle
- Parhaat joukkovelkakirjalainat Roth IRA: lle
- Parhaat ETF: t Roth IRA: lle
- Paras kiinteistö Roth IRA: lle
- Mitä ei investoida Roth IRA
- Roth IRA -varojen allokointi
- Hanki apua ammattilaisilta
- Pohjaviiva
Parhaat Roth IRA -investoinnit voivat hyödyntää Rothien verotustapaa. Maksuista ei tehdä etukäteen vähennyksiä, mutta sijoituksesi kasvavat verovapaasti tilin sisällä. Ja vetäytyminen eläkkeellä? He ovat myös verovapaita - jopa ansiosta.
Hyödyntääksesi täysimääräisesti Roth IRA: n veronsuoja-ominaisuuksia on parasta järjestää sijoituksia, jotka muutoin laukaisivat huomattavia veroja. Sijoitukset, joilla on korkea kasvupotentiaali, suuret osingot tai korkea liikevaihto ovat ensisijaisia ehdokkaita.
Avainsanat
- Jotkut sijoitukset hyödyntävät paremmin Roth IRA: n ainutlaatuisia ominaisuuksia. Kaiken kaikkiaan Roth IRA: n parhaat sijoitukset ovat niitä, jotka tuottavat erittäin verotettavaa tuloa, olivatpa ne osinkoja tai korkoja tai lyhytaikaisia myyntivoittoja.Sijoitukset, jotka tarjoavat merkittävää pitkäaikaista arvostusta, kuten kasvuvarastot, ovat myös ihanteellisia Roth IRA: lle. Rothin veronsuojausominaisuudet ovat hyödyllisiä kiinteistösijoituksissa, mutta tarvitset siihen itseohjautuvan Roth IRA: n. Verovapaat varat ja matalan riskin rahavarat menetetään Roth IRA.
Roth IRA -sijoitusoptiot
Roth IRA: lla voi olla mikä tahansa taloudellinen omaisuus, jota perinteisellä IRA: lla on. Itse asiassa Roth IRA: t voivat pitää hallussaan melkein mitä tahansa rahoitusomaisuutta, kautta. Roth IRA -yrityksiin sijoittamisen yhteydessä kaikki varat eivät kuitenkaan ole tasavertaisia.
Vaikka Roth IRA: lla on sama veroedullinen rakenne, se eroaa perinteisestä lajikkeesta useilla tärkeillä tavoilla. Suurin ero: Roth IRA -maksu suoritetaan verojen jälkeisillä, ei verojen edeltävillä dollareilla. Joten et saa tuloverovähennystä sinä vuonna, kun teet ne. Mutta saat verovapaita nostoja eläkkeellä.
Toisin kuin perinteiset IRA: t, et myöskään ole velvollisia ottamaan jakeluja tietyssä iässä Roth IRA: sta. Ilman vaadittuja vähimmäisjakeluja (RMD) tilisi kasvaa jatkuvasti, jos et tarvitse rahaa. Ja kun aika tulee, voit siirtää sen edelleen edunsaajillesi.
Roth IRA: t sisältävät keskimäärin kolme eri omaisuusluokkaa tiliä kohti. Roth IRA: n ainutlaatuiset ominaisuudet tarkoittavat, että jotkut sijoitukset sopivat siihen paremmin kuin toiset. Tässä on erittely yleisimmistä omaisuuslajeista - ja mitkä tyypit ovat parhaiten hallussa.
810 miljardia dollaria
Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan Roth IRA: n hallussa olevien varojen koko IRA-tileillä oli 9, 2 biljoonaa dollaria.
Paras sijoitusrahasto Roth IRA: lle
Sijoitusrahastot tarjoavat yksinkertaisuutta, monipuolistamista, alhaisia kuluja (monissa tapauksissa) ja ammattimaista hallintaa. Ne ovat yleensä eläke-sijoitustilien ja erityisesti Roth IRA: n rahat. Noin 71% Rothin omistajista kertoo olevansa varoja sijoitusrahastoissa.
Sijoitusrahastoja valittaessa on tärkeää käydä aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissa, toisin kuin niissä, jotka vain seuraavat indeksiä (eli passiivisesti hoidetut rahastot). Perustelut: Koska nämä rahastot tekevät usein kauppoja, ne kykenevät tuottamaan lyhytaikaisia myyntivoittoja.
Niitä verotetaan korkeammalla verokannalla kuin pitkäaikaisia myyntivoittoja. Pitämällä heitä Roth IRA: ssa suojaavat heitä tehokkaasti, koska ansiot kasvavat verovapaasti.
Parhaat varastot Roth IRA: lle
Yksittäiset osakkeet ovat toiseksi yleisimpiä sijoitusmuotoja Roth IRA: n tileillä - 40% IRA: n kotitalouksista pitää näitä varoja. Osakemaailma on tietenkin valtava. Mutta Rothille parhaiten soveltuvat osaketyypit (ja sijoitusrahastot) jakautuvat kahteen perusluokkaan.
Yksi on tuloihin suuntautuvia osakkeita: kantaosakkeet, jotka maksavat korkeita osinkoja, tai etuoikeutetut osakkeet, jotka maksavat säännöllisesti rikkaan määrän. Tyypillisesti, kun pidät osakkeita muulla kuin eläketilillä, maksat veroja kaikista ansaitsemistasi osingoista. Riippuen siitä, ovatko he päteviä vai päteviä, korko voi olla yhtä suuri kuin tavallinen tulotasosi.
Mutta kuten edellä mainituissa aktiivisesti hoidetuissa sijoitusrahastoissakin, näiden pitäminen Roth-alueella suojaa heitä vuotuiselta veripurulta. Itse asiassa niin kauan kuin noudatat Rothin vetäytymissääntöjä, et koskaan maksa veroa näistä osingoista tai muista ansiosta.
Toinen on kasvuosakkeet - pienet ja keskisuuret yritykset, jotka näyttävät kypsältä arvostusta tiellä. Normaalisti niiden vakava kasvu johtaisi verotukseen, vaikkakin alhaisemmat myyntivoittoprosentit (yleensä 15%).
Mutta ei ole väliä, että nämä varastot ovat huomattavasti enemmän arvoisia, kun kassaat ne eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Jos pidät Rothissa, et ole velkaa niistä mitään veroja.
Muista, että koko Roth IRA: n strategia perustuu siihen oletukseen, että veroasteiksi tulee korkeampi myöhemmin elämässä. Myös kasvuvarastot voivat olla epävakaita. Joten pitämällä heidät pitkäaikaiseläketilillä, joka kestää osakemarkkinoiden ylä- ja alamäkiä pitkällä matkalla, riski pienenee.
Sijoittajien, jotka käyvät kauppaa osakkeilla usein, tulisi myös harkita tekemistä niin Roth IRA: lta. Näin toimimalla voidaan suojata verot lyhytaikaisia voittoja ja myyntivoittoja.
Parhaat joukkovelkakirjalainat Roth IRA: lle
Monet sijoittajat ajattelevat tuloihin suuntautuneita varoja ajatellen joukkolainoja. Korkoa maksavat velkainstrumentit ovat jo pitkään olleet tuloihin suuntautuneen virtauksen lähtökohta. 24% Roth-tileistä sisältää yksittäisiä joukkovelkakirjalainoja, joko Yhdysvaltain säästölainoja tai muun tyyppisiä. Lisäksi 24%: n hallussa olevat joukkovelkakirjarahastot.
Yrityslainat ja muut korkeatuottoiset velat ovat ihanteellisia Roth IRA: lle. Se on sama periaate kuin korkean osinkotason osakkeilla - suojaa tulot - vain enemmän. Et voi sijoittaa korkomaksuja takaisin joukkovelkakirjalaitaan siten, että voit sijoittaa osingon takaisin osakekantaan (strategia verojen välttämiseksi tavanomaisilla tileillä). Joten Rothin verosuoja on täällä vielä arvokkaampi.
Parhaat ETF: t Roth IRA: lle
Entä pörssiyhtiö (ETF), joka nousee nopeasti kilpailevaksi sijoitusrahastoihin? Varmasti nämä yhdistellyt omaisuuskorit, jotka käyvät kauppaa kuin yksittäiset osakkeet, voivat olla vakaita sijoituksia. Ne tarjoavat monipuolistamista ja hyviä tuottoja huomattavasti pienemmillä kulusuhteilla kuin sijoitusrahastot.
Ainoa varoitus: Koska suurin osa on suunniteltu seuraamaan tiettyä markkinaindeksiä, ETF-yrityksiä hoidetaan yleensä passiivisesti (näin he pitävät kustannukset alhaisina). Tämän seurauksena he sijoittavat harvoin. Joten, et todella tarvitse Rothin verojuoksua.
Silti ei haittaa olla niitä tililläsi, kuten 23% IRA: n kotitalouksista. Alhaiset vuotuiset palkkiot ja kulut - puhumme.25% - 5% - ei ole maailman pahin idea, kun kyse on tuottoasteestasi.
Monet ETF-rahastot ovat indeksirahastoja, joiden tavoitteena on vastata vertailuarvoisen arvopaperikokoelman, kuten S&P 500: n, suorituskykyä. Melkein kaikille markkinoille, omaisuusluokille ja sijoitusstrategioille on indeksejä ja indeksirahastoja.
Samoin kuin yksittäisiin osakkeisiin sijoittamisen kannalta, etsivät ETF: t ovat niitä, jotka sijoittavat nopeasti kasvaviin tai korkean tulotason osakkeisiin.
Paras kiinteistö Roth IRA: lle
Yksityishenkilöillä on kaksi tapaa sijoittaa kiinteistöihin:
- Välillisesti omistamalla arvopapereita, jotka omistavat kiinteistönDisuorasti, omistamalla omaisuutta itse
Epäsuorat kiinteistösijoitukset
Kiinteistösijoitusrahastot (REIT), julkisesti noteeratut kiinteistökannat, ovat suuria tulontuottajia, vaikka ne tarjoavat myös pääoman arvonnousun. REIT sijoittaa useimpiin kiinteistöihin, mukaan lukien:
- KerrostalotKellotornitHotellitInfrastruktuuriTerveydenhuoltoToimistorakennukset / toimistopuistotOstoskeskukset ja ostoskeskuksetVarastot
Vaikka suurin osa REIT-yksiköistä keskittyy yhden tyyppiseen omaisuuteen, toiset pitävät salkkuissaan erilaisia.
REIT: ien on maksettava vähintään 90% tuloistaan - yleensä peräisin vuokrista - vuosittain osinkoina osakkeenomistajilleen. Normaalisti näistä osingoista kannetaan verot täysin tavanomaisen tulon mukaan. Mutta ei, jos heidät pidetään verisuojaisessa Rothissa.
Suorat kiinteistösijoitukset
Voit sijoittaa kiinteistöihin REIT: in avulla - tai voit mennä suoraan lähteelle. Roth IRA: lle on mahdollista omistaa yhden perheen koteja, monikerroksisia koteja, asuntoja, asuntoja, asuntoja ja jopa maata. Mutta niin tarvitset itseohjatun IRA: n.
Sijoittaaksesi kiinteään omaisuuteen, Rothin on oltava itseohjautuva IRA. Tarvitset IRA-säilytysyhteisön, joka on erikoistunut tällaisiin tileihin.
IRA: n kiinteistöjä koskevat erityiset säännöt. Esimerkiksi:
- Et voi vaatia vähennyksiä kiinteistöveroista, asuntolainan koroista, poistoista ja muista omaisuuteen liittyvistä kuluista. IRA (ei sinä) omistaa kiinteistön. Kaikki kulut ja korjaukset on maksettava IRA-varoilla. Ja sinun on ostettava kiinteistö tilillä olevilla varoilla. Et voi ylläpitää kiinteistöä itse (ei hikeää). Sinun on maksettava jollekin muulle IRA-varoilla. Sinä ja perheesi eivät voi hyötyä suoraan kiinteistöstä - esimerkiksi käyttää sitä asunnona, toimistona tai loma-asunnona.
Muista tehdä kotitehtäväsi (tai työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa) varmistaaksesi, että noudatat vaatimuksia. Muuten voit menettää kaikki veroedut, jotka liittyvät kiinteistöjen hallussapitoon IRA: ssa.
Mitä ei investoida Roth IRA
Koska Roth IRA: t tarjoavat verisuojaa, ei ole mitään syytä sijoittaa verovapaita varoja yhteen. Esimerkki: kuntalainat tai kuntalainat.
Rahamarkkinarahastot, CD-levyt ja muut matalan riskin rahavarat vastaavat sijoitukset eivät myöskään sovi Rothille, mutta eri syystä. Mitä suojaa omaisuudelle, joka ei aiheuta paljon kiinnostusta, aluksi? Ja heidän tarjoamansa likviditeetti hukkaan tilille, jota et koske vuosikausia.
Annuiteetit ovat monimutkaisempia tapauksia. Se riippuu siitä, kuinka pian aiot ottaa levityksiä Rothista. Verosaatavan sijoittaminen veronsuojatun IRA: n sisäpuolelle ei ole kovinkaan järkevää, jos sinulla on vuosikymmeniä mennä ennen voittojen suorittamista.
Vakaan, taatun verovapaan tulovirran etu eläkkeelle siirtymisen yhteydessä saattaa kuitenkin perustella tämän strategian - jos sanot esimerkiksi, että olet viiden vuoden sisällä toimiston oven sulkemisesta.
Roth IRA -varojen allokointi
Omaisuuden jakamisen suhteen se riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien ikäsi. Yleensä nuoremmilla sijoittajilla on pitkäaikainen sijoitushorisontti. He jakaisivat tyypillisesti enemmän eläkevarat kasvu- ja arvostussuuntautuneille yksittäisille osakkeille tai osakerahastoille.
Päinvastoin, eläkkeelle jääneet tai lähellä eläkeikäisiä olevat sijoitukset joukkovelkakirjalainoihin tai tuloihin suuntautuneisiin varoihin, kuten REIT-osuuksiin tai korkean osingon omaan pääomaan, ovat yleensä korkeammat.
Hanki apua ammattilaisilta
Yksi on laittaa kaikki IRA-rahasi yhteen tavoitepäivämäärään perustuvaan rahastoon. Ne on suunniteltu toimimaan kohti vuotta, jonka aiot siirtyä eläkkeelle, tasapainottuen automaattisesti matkan varrella. Heidät on nimetty sen vuoden mukaan, jonka odotat jäävän eläkkeelle. Jos se on esimerkiksi 2040, valitset 2040 tavoitepäivämäärän rahaston, kuten Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).
Toinen vaihtoehto on käyttää robo-neuvonantajaa. Se on digitaalinen alusta, joka rakentaa ja hallinnoi salkkua tai ETF: ää algoritmitietoisten mallien avulla. Maksat useimmissa tapauksissa noin 0, 25% hallintapalkkion. Jotkut välittäjät, mukaan lukien Schwab, tarjoavat tämän palvelun ilmaiseksi.
Lopuksi, voit työskennellä sijoitusammattilaisen kanssa, joka voi hallita IRA: ta sinulle. Monet välittäjät tarjoavat hallittuja tilejä. Vuotuinen neuvontamaksu kattaa yleensä rahan jatkuvan hallinnoinnin, mukaan lukien sijoitusten valinta, tasapainotus, henkilökohtainen palvelu ja tuki.
Riippumatta siitä, minkä reitin valitset, selvitä etukäteen, mitkä maksut sinun on maksettava - mukaan lukien kulusuhteet, palkkiot ja tilimaksut - ja mitkä ne maksavat sinulle vuosittain. Valitsemattomana nämä maksut saattavat heikentää ansiosi nopeasti, jolloin pesämunasi jää paljon kevyemmäksi siirtyä eläkkeelle.
Pohjaviiva
Kaiken kaikkiaan parhaat Roth IRA -yrityksiin sopivat sijoitukset ovat:
- Luo korkea verotettava tulo, olipa kyse osingoista tai koroista.Onko korkea tai toistuva liikevaihto tuottaa lyhytaikaisia myyntivoittojaTarjoa huomattavaa kasvua / pääoman arvonnousua
Nämä sijoitukset voivat todella hyödyntää tapaa, jolla IRS verottaa tuloja. Ja se tarkoittaa, että lisää rahaa pesämunassa tulee eläkkeelle.
