Mitkä ovat parhaat sijoitustilit nuorille sijoittajille? Vaikka nuoria sijoittajia kannustetaan investoimaan tulevaisuuteensa, mikä on hyvä neuvo, se on kuinka päästä alkuun. Tarvittavat sijoitustilit voivat olla erityisen hämmentäviä.
Verotukselliset tilit
Eläketilit voidaan lykätä veroihin. Tämä tarkoittaa, että tilille sijoitettu raha kasvaa ja yhdistyy verovapaasti vuosi vuodelta. Yksittäiset eläketilit (IRA) ja yrityksen tukemat eläketilit, kuten 401 (k), 403 (b) ja 457 (457), ovat esimerkkejä verojen lykkäystilistä, mikä tarkoittaa, että rahaa ei veroteta ennen kuin se on nostettu eläkkeelle. Muista, että rahan on oltava työllisyydestä; et voi sijoittaa muuta rahaa, joka sinulla voi olla, perintöasioista ehkä eläketilille.
Monissa tapauksissa verohelpotus tapahtuu etukäteen, kun rahaa maksetaan näille tileille. Työelämäsuunnitelmien avulla voit suorittaa maksuja jokaisesta palkasta. Maksuosaan ei sovelleta liittovaltion ja osavaltion tuloveroja, vaikka sosiaaliturva- ja Medicare-verot ovat edelleen kannettavana.
IRA: n tapauksessa maksut voivat olla verovähennyskelpoisia tulojesi mukaan ja siitä, onko sinulla mahdollisuus käyttää eläkesuunnitelmaa työnantajan kautta. Vaikka maksat IRA: lla verojen jälkeisillä dollareilla, tilillä oleva raha kasvaa verojen lykkäyksessä, kunnes ne nostetaan. Verojen jälkeen maksettuihin varoihin ei sovelleta veroja, mutta sinun on pidettävä hyvää kirjanpitoa maksuista. IRA- tai 401 (k) -maksu voi olla yksi harvoista nuoremmalle työntekijälle tarjolla olevista verohelpotuksista, mikä lisäetu tekemällä jotain, joka sinun tulisi joka tapauksessa tehdä.
Roth-tilit
Rahoitus Roth IRA- tai 401 (k) -tilille tehdään verojen jälkeisillä työllisyystuloilla - toisin sanoen rahalla, jolla olet jo maksanut veroja. Kuten perinteisessä IRA: ssa tai 401 (k): ssä, rahat kasvavat ilman veroja sijoitettaessa. Raha voidaan kuitenkin jäädä eläkkeelle kokonaan verovapaasti, jos tiettyjä sääntöjä noudatetaan. Huomaa, että voit avata Roth IRA -tilin vain, jos tulosi ovat tietyn tason alapuolella. Tämä tekee niistä hyvän vaihtoehdon nuoremmille sijoittajille, koska heidän tulonsa saattavat olla alhaisemmat eikä kuluvan vuoden verohelpotuksista hyöty ole niin arvokasta, koska se on tiellä, kun heidän tulonsa nousevat.
… Ja verotukselliset tilit
Verotettavaa tiliä voivat olla välitystilit, talletustodistukset (CD-levyt) ja muun tyyppiset korkeamman koron talletustilit sekä rahastoyhtiöiden tilit. Näistä tileistä syntyvät voitot ja korot verotetaan vuosittain niiden syntymishetkellä. Tappiot voidaan myös vähentää monissa tapauksissa. Verotettavalla tilillä sinulla on yleensä paremmat mahdollisuudet saada rahasi murehtimatta veroista ja mahdollisista rangaistuksista, jotka voivat tulla verotuksen tai Roth-tilin mukana.
Joten missä voit avata tilin?
401 (k) -suunnitelmasi ei tarjoa sinulle vaihtoehtoa tilin avaamiseksi, ja sen mukana tulee asetettu sijoitusvalikko. Muun tyyppisten tilien suhteen sinulla on paljon valintoja.
Verotettava tili ja IRA voidaan avata monilla suosituilla sijoitusten säilytysyhteisöillä, kuten Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade ja monet muut. Lisäksi monet sijoitusrahastoyhtiöt tarjoavat myös tilivaihtoehtoja. Robo-neuvonantajat, kuten Betterment, voivat myös olla vaihtoehto. Nämä neuvonantajat sijoittavat rahasi edullisiin sijoitusvaihtoehtoihin, kuten pörssiyhtiöihin (ETF), joka perustuu tietokoneesi algoritmiin, joka on sidottu erityistarpeisiisi. Tämä voi olla loistava vaihtoehto jolle vasta aloittamassa.
Nykypäivän verkkomaailmassa on monia uudentyyppisiä tilejä ja tilin tarjoajia. Siellä on jopa tammenterhojen sovellus, joka pyöristää linkitetyiltä tililtä ostettujen summien määrän ja tallentaa ”varamuutoksen”. Teknologia voi mahdollistaa monia ihania käännöksiä perussäästö- ja välitystilille, esimerkiksi käyttämällä henkilökohtaisia rahoitussovelluksia tilien hallintaan. Kuten minkä tahansa tyyppisen rahoitustilin tai -tapahtuman yhteydessä, ymmärrä, että ymmärrät kuinka tili ja sen tekniikka toimivat, kuka sen takana on ja onko se sinulle oikea.
CD-levyjä ja muita säästövälineitä on saatavana pankeissa ja monissa välitysyrityksissä. Itse asiassa perinteiset rahoituspalvelujen tarjoajia erottelevat linjat hämärtyvät, kun yhä useammat yritykset yrittävät tarjota täyden valikoiman tilejä ja palveluita.
Pohjaviiva
Sijoittaminen on elinikäistä toimintaa, ja aloittaminen on joskus vaikeinta. Käytettävissä olevien tilityyppien ymmärtäminen on hyvä ensimmäinen askel tässä prosessissa.
