Sisällysluettelo
- Yksityisen pankin käyttäminen
- Frills
- Koulutus ja muut prioriteetit
- Kuinka paljon tarvitset
- Koolla on väliä
- Pohjaviiva
Kaikki pankit eivät ole avoimia yleisölle. Kansakunnan suurimpien pankkien etuovien takana ovat vähän tunnetut yksityiset pankit, joita saavat vain korkeat nettovaraisuushenkilöt (HNW).
Avainsanat
- Korkean nettovarallisuuden (HNW) henkilöillä, jotka usein määritellään henkilöiksi, joilla on vähintään miljoona dollaria sijoitettavia varoja, on paljon monimutkaisempia pankkitarpeita kuin tyypillisillä henkilöillä.HNW-henkilöt välttävät usein perinteisiä pankkeja ja valitsevat yksityisiä pankkeja, jotka eivät ole julkisesti saatavilla.; jotkut näistä pankeista ovat pieniä, mutta monet ovat maailman suurimpien pankkien yksityisiä aseita. Maksua vastaan HNW-asiakkaat pääsevät tiimiin, johon voi kuulua yksityinen pankkiiri, sijoitusneuvoja, salkunhoitaja, kiinteistö suunnittelija ja veroneuvoja muun muassa. Yksityiset pankit tarjoavat HNW-asiakkailleen erikoistuneita sijoitus- ja pankkiohjauksia, mutta tarjoavat myös etuja, kuten satunnaisia matkoja, konsertteja, golf-turnauksia tai muita viihdemahdollisuuksia.
Yksityisen pankin käyttäminen
Kun nettovarallisuutesi nousee, taloudellinen kuva tulee monimutkaisemmaksi. Korkeat nettovaralliset henkilöt eivät pidä omaisuuksiaan yhdellä pankkitilillä. Se on sijoitusten muodossa, suhteellisen epälikvidit varat, kuten liike- tai kiinteistöomaisuus, luottamus tai muut perintömuodot ja tietysti raha.
Yksityinen pankki on perustettu käsittelemään laajaa palveluvalikoimaa joku, jolla on korkea nettovarallisuus, tarvitsee hallitakseen suurempia rahasummia.
Usein HNW-henkilöllä on yksi tilivastaava, joka valvoo ammattilaisryhmää asiakkaan tarpeiden perusteella. Näihin ammattilaisiin voisi kuulua sijoitusneuvoja, salkunhoitaja, kiinteistösuunnittelija, luottamushenkilö, vakuutusasiantuntija ja veroneuvoja sekä yksityinen pankkiiri, joka hallinnoi asiakkaan kassatilit ja muut mahdolliset pankkipalvelut..
Yksityispankit työskentelevät yhdessä asiakkaan ulkopuolisten talousneuvojien kanssa rahoitussuunnitelman laatimiseksi, joka maksimoi rahansa ansaintavoiman nyt, mutta myös sen jälkeen kun hänet katoavat.
Frills
Mitä enemmän rahaa sinulla on, sitä enemmän punaista mattoa nämä pankit rullaavat puolestasi. Esimerkiksi Barclays tarjoaa palvelun, jota se kutsuu Little Book of Wonders -sovellukseksi. Pankki tekee yhteistyötä luksusbrändien kanssa, jotka tarjoavat asiakkaille jopa viisi ilmaista kokemusta vuodessa tietyillä elämäntapa-alueilla. Lapset saattavat kokea olevansa eläintarhanhoitaja yhden päivän ajan, ja aikuiset voivat saada yksityiskierroksen esimerkiksi kruununjalokiviä tai Churchillin sotatilaa varten.
HSBC Private Bank korostaa korkean profiilin urheilun sponsorointia osana etuisuuksiaan. Wimbledon ja iso nimi golf-turnaukset ovat vain muutamia lippuja, jotka todennäköisesti saat pankkitoiminnalla sinne.
Henkilökohtaisen pankkiirin omistaminen ei ole niin paha hankinta, koska kaikki sekin tallettamisesta lainan saamiseen hoidetaan puolestasi. Chase Bankin yksityisen pankkitoiminnan Chase Private Client tarjoaa luettelon etuuksista, joihin ei sisälly palvelumaksuja tai palkkioita melkein kaikesta, ei valuuttakurssimaksuja, omistettu asuntolainan myöntäjä ja yrityspankkiiri, jos tarvitset sellaista. Kaikki etuudet laajennetaan perheenjäseniin, kun he ovat tilin yhteisomistajia. Tämä pätee muihin yksityisiin pankkeihin, joilla on pankkitili.
Ja vaikka päivät, jolloin rahasi piilotettiin sveitsiläiselle pankkitilille, eivät ole aikaisempia, odota joitain innovatiivisia strategioita, joista vähittäisasiakas todennäköisesti ei tiedä.
Koulutus ja muut prioriteetit
Mutta HNW-asiakkaat etsivät enemmän kuin urheilulipuja ja yksinoikeuksia. Bank of America Private Bankin (entinen US Trust) toimitusjohtajan Douglas DiVirgilio'n mukaan asiakkaat ovat erittäin huolissaan jälkeläistensä taloudellisen lukutaidon tasosta. Siksi monilla yksityisillä pankeilla on finanssikoulutuksen työkaluja muun muassa kodin ostamisesta, yrityksen perustamisesta ja hyväntekeväisyyspanoksesta.
Nuoremmat HNW-asiakkaat ovat huolestuneita myös sosiaalisesti vastuullisista sijoituksista, DiVirgilio toteaa viitaten asiakkaiden kiinnostukseen sosiaalisesti vastuullisista sijoitusvaihtoehdoista. Esimerkkejä voisi olla strategioita, joissa tarkastellaan yrityksiä tasa-arvon, sosiaalisen oikeudenmukaisuuden, syrjinnän vastaisen toiminnan, ihmisoikeuksien ja globaalien työtapojen perusteella.
Miljoona dollaria
Minimi, jota useimmat pankit vaativat luokittelemaan asiakkaan korkeaksi nettovarallisuudeksi. Yli 10 miljoonan dollarin katsotaan olevan erittäin korkea nettovarallisuus.
Kuinka paljon tarvitset
Jotkut pankit tarjoavat ”yksityisiä” palveluita, joiden sijoitettavat varat ovat niinkin alhaiset kuin 50 000 dollaria, mutta tosi yksityispankkikokemuksen saamiseksi tarvitset vähintään pari miljoonaa dollaria. Jotkut pankit työskentelevät vain miljoonalla dollarilla, kun taas toiset vaativat vähintään 3 miljoonaa dollaria. Sijoitettavia varoja ovat käteinen, sijoitukset, mukaan lukien välitys- ja eläketilit, sekä jotkut muut varat. Kodin arvoa ei lasketa.
Mitä enemmän sinulla on, sitä yksityisempiä ja yksinoikeampia palveluita sinulle on. Joillakin pankeilla, jos sinulla on yli 10 miljoonaa dollaria, saat käyttöösi erittäin korkean nettovarallisuusalueen, pääsyn pankin erikoisvarojen hallintapalveluun. Muissa pankeissa korkea nettovarallisuusjärjestys alkaa vasta 25 miljoonalla dollarilla. Jos haluat omistaa puutavaraa, kiinteistöjä, öljyä ja kaasua koskevia intressejä tai maatilaa ja karjatilamaa, voit. Pankeilla on johtajat, jotka ovat erikoistuneet kokonaisvalmiisiin palveluihin. Sinun ei tarvitse tietää, miten sadonkorjuuta vehnää omistaa viljelymaan.
St. Louis Federal Reserve -säätiön mukaan Yhdysvalloissa on toukokuusta 2019 lähtien 4652 liikepankkia; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch ja Wells Fargo ovat merkittävimpiä yksityisiä pankkeja.
Koolla on väliä
Yksityispankkien varhaisina päivinä nämä pankit olivat itsenäisiä yksiköitä, jotka olivat usein salassa. Pankkisektorin murheellisen lähihistorian vuoksi yksityiset pankit säilyttävät edelleen yksinoikeutensa, mutta suuntautuvat tiiviimmin vanhemman tuotemerkkiin. Asiakkaat tuntevat olonsa suurempien pankkien hallussa olevilla varoilla.
Maailman ylin yksityinen pankki on UBS; Morgan Stanley on toinen. Muita yhdysvaltalaisia pankkeja ovat Bank of America / Merrill Lynch (numero kolme), Wells Fargo (numero neljä), Citibank (numero seitsemän), JP Morgan (numero kahdeksan) ja Goldman Sachs (numero yhdeksän).
Pohjaviiva
Yksityispankit palvelevat usein perheenjäsenten sukupolvia. He ovat ylpeitä säilyttäessään parhaat kyvyt, koska he tietävät, että heidän asiakkaansa haluavat työskennellä samojen ihmisten kanssa mahdollisimman pitkään. HNW-ihmiset eivät pidä muutoksesta rahansa suhteen.
Jos shoppailet yksityispankissa, aloita nykyisestä pankistasi, mutta soita myös muutaman muun yksityisaseille saadaksesi selville, kuinka ne vievät punaisen maton puolestasi. Jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, kysy hänen suosituksia. Talousneuvojilla on usein alueen parhaimpien yksityisten pankkien sisäosat.
