Mikä on alle markkinoiden korko (BMIR)?
Markkina-arvoa alempi korko (BMIR) on korko, joka on alle tuolloin voimassa olleen liikepankin koron. Lainoihin, jotka annetaan BMIR-ehtojen nojalla, sovelletaan korkoa, joka on alhaisempi kuin sovellettava liittovaltion korko, tai niihin ei ehkä liity lainkaan korkoa.
Markkinaalan alempi korko koskee tiettyä lainaa tai lainanottajaa - kuten matalan tulotason tai sotilaallisen veteraanin asunnon ostajia - eikä kuvaa yleistä matalapitoista korkoympäristöä. BMIR-ohjelmien olemassaolon mahdollistamiseksi on olemassa useita ohjelmia, joista monet on hallituksen tukemia.
Markkinaalan alhaisemman koron perusteet
Markkinan alapuolella olevat korot (BMIR) viittaavat usein tiettyyn luokkaan lainoja tai ohjelmia, joihin sisältyy matalan koron lainoja, joita käytetään kiinteistöjen ostamiseen tai ylläpitämiseen ja jotka vuokrataan henkilöille, jotka täyttävät tietyt kelpoisuusvaatimukset. Jotkut asuntoihin liittyvät ohjelmat tarjoavat päteville hakijoille lainoja korkoilla, jotka ovat alhaisemmat kuin vallitseva markkinakorko. Monissa kaupungeissa on voimassa ohjelmia, jotka jatkavat markkinoiden alapuolella korkolainoja rajoitetun tulotason henkilöille joko asunnon ostamiseksi tai kodin parantamiseksi.
BMIR-ohjelmien korko on huomattavasti alhaisempi kuin vallitsevat markkinakorot ja voi olla joissain tapauksissa jopa nolla prosenttia. Todellinen korko riippuu sellaisista tekijöistä kuin luoton kustannukset, asunnonomistajan luottokelpoisuus, lainan määrä ja laina-aika. BMIR sallii myös valtion tukemien asuntojen omistajien siirtää säästöt vuokralaisille tarjoamalla alhaisempaa vuokraa.
Oikean maailman esimerkki markkinoiden alapuolella olevista korko-ohjelmista: HUD
Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriöllä (HUD) on BMIR-pohjainen vuokraohjelma HUD: n avustamille asukkaille. Näiden ohjelmien tavoitteena on laajentaa kohtuuhintaisten asuntojen tarjontaa alueilla, joilla sitä tarvitaan, etenkin kaupunkikeskuksissa.
Näiden ohjelmien osalta asukkaiden tai hakijoiden on tyypillisesti toimitettava tietyt asiakirjat kelpoisuuden osoittamiseksi. Nämä asiakirjat sisältävät tuloja, luottohistoriaa, kaikkien kotitalouden henkilöiden henkilötodistukset ja muut kotitalouden tuloihin ja menoihin liittyvät tiedot. Saatuaan hyväksynnän ohjelmaan osallistumiseen asukkaiden on suostuttava toimittamaan ajankohtaiset tiedot ennalta määrätyin väliajoin, jotta heidän jatkuva kelpoisuutensa voidaan vahvistaa, ja ilmoitettava asiaankuuluville yksiköille kaikista olosuhteissa tapahtuvista muutoksista, jotka voivat vaikuttaa heidän kelpoisuuteensa jäädäkseen ohjelmaan.
HUD: n BMIR-ohjelman alkuperä juontaa juurensa vuoden 1959 kansalliseen asuntolakiin, erityisesti BMIR: n 221 (d) (3) §: ään. Tämä vakuutti matalakorkoiset lainat yksityisille kehittäjille kohtuuhintaisten asuntojen rakentamiseksi. Ohjelma korvattiin myöhemmin uudella, ja HUD on ottanut sen jälkeen käyttöön useita myöhempiä korvauksia ja päivityksiä.
Arkansasin kehitysrahoitusviranomainen osti vuonna 1988 noin 300 HUD: n BMIR-moniperheasuntojen asuntolainoista tavoitteena säilyttää tuhansia pienituloisia asuntoja. Tämä on yksi ensimmäisistä suurista hankkeista HUD: n nykyisessä BMIR-ohjelmassa.
